Baufinanzierung mit zwei KfW-Darlehen

Wenn das Bankdarlehen auf 30 Jahre angelegt ist, und Du dementsprechend schon einen höheren Zinssatz hast, wozu dann noch sondertilgen? Du würdest damit die Laufzeit reduzieren, die Gesamtkosten ein wenig drücken, aber mehr auch nicht.

Wenn SoTi geplant ist, dann würde ich das Bankdarlehen mit kürzerer Zinsbindung wählen um hier auch einen günstigeren Zinssatz zu bekommen.

Gruß
Ralf

 

Zunächst einmal würde ich prüfen, wie hoch eigentlich mein Finanzbedarf ist. Wenn für das Grundstück schon 62 TEUR drauf gehen, bleibt für einen Hausbau inkl. NK nicht mehr so wahnsinnig viel übrig. Vermutlich ist der Finanzbedarf eher um die 300 TEUR anzusetzen.

Was die montaliche Belastung angeht, so sehe ich das mit 1100 EUR bei Eurem Einkommen knapp. Ein Haus verursacht ja auch Nebenkosten und falls noch ein weiteres Kind geplant ist, kann man dem Schuldendienst kaum noch nachkommen. Muss das Kind in die Krippe schlägt das auch wieder mit einigen Hundert EUR zu Buche.

Fazit: Höhe der Rate nochmal kritisch hinterfragen und auch mit der persönlichen Lebensplanung abgleichen. Evtl. ist ein Hausbau (noch) nichts für Euch und eine Wohnung mit niedrigerem Finanzierungsbedart wäre besser geeignet.

 

Das ist eine Frage der Strategie die man verfolgt. Lässt sich alles mal rechnen, dann weiß man mehr.
Ich würde das teure Darlehen höher tilgen und mir über Restschuld und Zinssatzänderungen weniger einen Kopf machen. Natürlich können die Zinssätze in 10 Jahren höher liegen als heute, aber um wieviel höher, das kann niemand beantworten. Bei den KfW Mitteln reden wir von einer überschaubaren Restschuld und ich unterstelle einfach einmal, dass die KfW nach Ablauf der Zinsbindung ein konkurrenzfähiges Angebot zur Prolongation unterbreitet. Somit wäre für mich die SoTi im Bankdarlehen besser investiert.

Aber wie oben schon geschrieben, man sollte einfach mal verschiedene Szenarien durchspielen, und dann die Variante wählen, die "meiner" Strategie entgegenkommt.

Gruß
Ralf

 

Bei 3.200,- € verfügbarem Nettoeinkommen, zzgl. Kindergeld 184,- €, und einer monatlichen Belastung von ca. 1.000,- €, sehe ich keinen Grund für Panik. Das lässt sich nicht nur bei der Bank problemlos darstellen, sondern lässt bei etwa 2.200,- € nur für die Lebenshaltung für 3 Personen auch noch genügend Luft.

Gruß
Ralf

 

Das hängt immer vom individuellen Lebensstandard ab. Mir persönlich wäre die Luft bei 3 Personen deutlich zu knapp. Wenn man mal von 1100 Finanzierung plus ca. 300 EUR Haus-NK ausgeht, blieben nur noch 800 EUR pro Monat übrig. Damit bewegt man sich dann auf Hartz 4-Niveau, nur um ein Haus finanzieren zu können.
Aber davon ab, für 250 TEUR wird es sehr eng mit Hausneubau inkl. Grundstück.

 

? Die Rechnung passt nicht. Wenn ihr ein Einkommen von 3400 EUR habt und momentan ein Auto abbezahlt wird, wie können dann bei "Hauskosten" über 1500 EUR noch 1900 EUR übrig bleiben? Das ist ja genau die Differenz zu den 3400.

 

Diesen Rechengang verstehe ich nicht.

3.200,- € Nettoeinkommen, macht abzüglich 1.000,- € für die Hausfinanzierung noch 2.200,- € zur freien Verfügung bzw. Lebenshaltung. Davon ab noch einmal 300,- € für die Haus Nebenkosten, dann sind das 1.900,- € pro Monat für Essen, Kleider und Kleinkram. Das ist bei 2 Erwachsenen + 1 Kind mehr als ausreichend. Während der ersten Jahre bzw. Jahrzehnte kommen dann auch noch 184,- € pro Monat an Kindergeld hinzu.

d.h. die Familie kann jeden Monat über 2.000,- € für Essen, Trinken, Klamotten usw. auf den Kopf stellen. Das ist mehr als ausreichend.

Gruß
Ralf

 

@githero: 3400€ netto .. da bleiben 2000+ zum Leben und somit etwas mehr als Hartz IV

 

die Zinshöhe von 3,75 % bei 30 Jahren erscheint mir noch ein wenig zu hoch. Da geht noch was!

 

Ich sag mal so, nach abzug des Grundstücks hättet ihr bei 250Tsd Kredit und 30.000€ Eigenkapital nur noch 210-220.000€ für ein Haus inkl. Nebenanlagen über. Wie ich lese schweben euch 160qm vor.
ich behaupte mal, dass das nicht zu machen ist.
Wir bauen aktuell auch gerade. Wir haben 153qm ohne DG und bezahlen nur für das Haus 260.000€.. dazu kommen noch die Extrawünsche... darin enthalten sind noch keinerlei Bodenbeläge in den Wohn/Schlafräumen und keine Malerarbeiten.. von Außenanalgen ganz zu schweigen... du musst noch Geld für alle möglichen Anschlüsse berappen und und und... wir hatten gestern unsere Baubesprechung bzgl. der Technik und auch da werden wir auf Mehrkosten kommen.. und wir haben beliebe kein Luxushaus.. keine elektrischen Rollos, keine Lüftungsanlage usw.... ich glaube, dass ihr niemals damit auskommen werdet bei 160qm.

ich bin gespannt was der Archi sagt.

lg

 

Asche auf mein Haupt. Ich dachte, die 2200 wären der Worst Case, wenn nur der Ehemann zum Familieneinkommen beitragen kann (z.B. bei zweitem Kind)

 

Jepp, abwarten ist angesagt. Es ist eher unwahrscheinlich, dass der Betrag für Grundstück, Haus, und Nebenkosten ausreicht, zumindest nicht für ein Haus in den von Euch angedachten Dimensionen. Wo und wie man sparen kann, das zeigt sich noch. Das budget deutlich erhöhen sehe ich als kritisch an, denn das EK ist jetzt schon nicht gerade üppig.

Gruß
Ralf

 

beim 2ten kind gibts in der regel wieder elterngeld.. was allerdings bei dem geringen einkommen von 1000€ natürlich nicht sehr hoch ausfällt...

 

Die Nebenkosten können bis zu 20% der Gesamtkosten betragen. Wie hoch diese in Deinem Fall sein werden, das kann man nur raten.

Typische Nebenkosten sind:

- Grunderwerbsteuer
- Notarkosten
- Kosten Grundbuchamt (Ein-,Um- Hin- und Her- tragungen)
- Baugenehmigung
- Kosten für Statik
- Bodengutachten
- Architektenkosten, Planung
- Anschlüsse Strom, Wasser, Abwasser, Telefon, evtl. Gas
- Vermessung
- Baustrom, -wasser
- Versicherung(en)
um nur mal die wichtigsten Posten zu nennen (ohne Anspruch auf Vollständigkeit)

So Dinge wie Außenanlagen, Garage/Carport sollte man natürlich auch nicht unter den Tisch fallen lassen, denn egal ob man sie zu den Baukosten oder Nebenkosten zählt, zahlen muss man sie auf jeden Fall.

Gruß
Ralf