Geld für Bearbeitung des Finanzierungskonzepts???

Gehen

Sie den Weg doch einfach anders herum:
Sprechen Sie mit Ihrer Hausbank über Ihre Baupläne und klären Sie ab, welchen Finanzierungsrahmen Sie haben.

D.h. die Bank ermittelt gemeinsam mit Ihnen eine tragbare monatl. Belastung, aus der sich dann die max. Finanzierungssumme ergibt.

Grundstückskosten können Sie selbst feststellen, die üblichen Nebenkosten für Notar/Gericht/Grunderwerbssteuer kennt die Bank.

Der verbleibende Rest ist das, was Sie für Haus/Hausanschlusskosten/Außenanlagen etc. aufwenden können.

Beratung bei der Bank kostet nix.

 

Nachgehakt!

Guten Morgen!

Grundsätzlich erscheint mir eine "Bearbeitungsgebühr" von EUR 50 kein echtes Problem zu sein. Verstehen tue ich es dennoch nicht:

Euer GU (Generalunternehmer) schickt einen Bodengutachter zum Grundstück Eurer Wahl? Nun... und was macht der dort? Würde ein Bodengutachten erstellt (wozu unbedingt anzuraten ist!), so kommt er mit EUR 50 nicht sehr weit. Das deckt eventuell die Fahrtkosten. Eine oberflächliche Inaugenscheinnahme bringt aber nix. Außer der Gutachter hätte Röntgenaugen, wovon wir mal nicht ausgehen wollen.

Erstellt er allerdings im Auftrage des GU ein Bodengutachten (mehrere Bohrungen im Bereich des zu errichtenden Gebäudes), so wären eher EUR 500 - 1.000 fällig.

Hier solltet Ihr Euch fragen, ob dieser GU der richtige Partner ist!

Ansonsten hat buafuchs es ja schon gesagt: Ab zur Hausbank und die rechnen lassen, was geht und was nicht. Der GU will ein Geschäft machen. Ob Ihr die Belastung hinterher wirklich stemmen könnt, kann dem letztendlich egal sein, Hauptsache das Haus ist verkauft (und wird von Euch brav bezahlt). Eine unabhängige Beratung sieht anders aus.

Gruß

Thomas

 

Wenn

die Bank "nein" sagt, wird sie das auch begründen.

Dann halt mal bei einer zusagenden Bank nachfragen, wieso dieser Ablehnungsgrund gerade bei denen nicht ins Gewicht fällt.

 

Tja, neljo05, viele Fragen ...

Ad Kredit: Wenn eine Bank ein Darlehen vergibt und im zugehörigen Vertrag die Konditionen beschrieben sind, ist das vertrauenswürdig. Schließlich weiß der Darlehensnehmer genau, was er bekommt und was er zurückzahlen muß. (Der frühere Trick mit dem Disagio ist heute nicht mehr üblich.)

Ad Bauträger: Diese Spezies ist entschieden nicht vertrauenswürdig, wobei Ausnahmen die Regel bestätigen mögen, ich aber keine Ausnahme kenne. Manche bauen mit einem Bauträger, weil sie es nicht besser wissen oder weil sich der Bauträger das gewünschte Grundstück gesichert hat. Insgesamt weiß man aber weder, was man (mit Nachträgen) zahlt, noch welche Gegenleistung man bekommt. Ausgerechnet einen Bauträger als Finanzierungsberater einzusetzen erscheint mir, wie man heute so schön sagt, strange.

Ad Grundstück: Die Hauptschwierigkeit beim Neubau ist meist nicht das Bauen, sondern die Grundstückssuche, weil es wenige bauträgerfreie Grundstücke gibt. Ich habe meist 1-2 Jahre gesucht. Wenn man das passende Grundstück dann hat, sollte man mit einem Architekten bauen.

 

hallo

eine ausarbeitung zur finanzierung bekommst du auch ohne den genauen grundstückspreis. wenn ihr euch einige grundstücke angesehen habt, dann wisst ihr ja was in etwa für grundstückskosten auf euch zukommen. wie hier schon gesagt machen banken das dann erstmal kostenlos (man muss ja dann dort nicht finanzieren lassen).
ansonsten kann ich nur sagen: wer drängelt will nur ne schnelle mark machen - finger weg !
und wenn ich lese, dass schon derart weit im vorfeld der bodengutachter aufgerufen wird und schonmal kosten für eine beratung anfallen ...... würde ich nie machen.

bei euerm einkommen weiß ich nicht ob man da von "locker finanzieren" reden kann. ich weiß ja auch nicht wie große die finanzierung sein wird. aber mit 2700.- kannste keine großen sprünge machen.

bauträger sind meine ganz speziellen freunde (sorry - es gibt bestimmt auch gute. ich kenne bloß keine). da kaufst du ein stück haus mit garten. und genau das bekommst du auch - ob du willst oder nicht. vor allem nicht immer WIE du es willst.

gruss

rené

p.s.: wenn du aus berlin/brandenburg kommst, dann könnte ich dir ein paar vernünftige anlaufstellen geben und/oder zumindest auch ein paar abschreckende beispiele.

 

hallo

nochmal nen nachtrag:

wenn ihr probleme mit der finanzierung habt dann achtet darauf, dass nicht jeder bei dem ihr ein konzept erstellen lasst auch immer bei der schufa nachfragt. wenn da erstmal ein paar einträge von banken drin stehen sieht das sehr sehr negativ aus.
vor dem finanzierungsgespräch ganz deutlich ansagen.

gruss

rené

 

hat die hausbank auch die möglichkeiten von fördermitteln wie kfw oder landesförderungen berücksichtigt? hier kann man auch noch ein paar %-chen sparen, was dann eventuell zu einer höhren bausumme führt oder zu geringerer belastung.
erkundigt euch mal über die fördermöglichkeiten. in bayeren gibts darlehn für junge wachsende familien von der LaBo (Landesboden Keditanstalt), KfW findet ihr im internet, eine gute bank weiß aber auch was geht.

 

wenn übrigens förderungen im spiel sind, werden eure belastungsmöglichkeiten auch von den förderstellen geprüft, d.h. gefördert wird nur wenn baukosten bekannt sind und ihr das einkommensmäßig auch schaffen könnt. die banken sehen das manchmal ertwas lockerer, die wollen ja zinsen verkaufen.
meiner meinung nach gehört zu einer guten beratung auch, dass man auf diese möglichkeiten der finanzierung mit hingewiesen wird. nur eine finanzierung zu vermitteln, wo nach möglichkeit sogar eine provision zahlt, ist für mich ne miese masche.

 

hallo

alleine das die "baufirma" (bauträger) schonmal bei der schufa angefragt hat zeugt einfach mal davon, dass die von der ersten sekunde an kohleorientiert auf die zugehen.
am besten bei der schufa eine selbstauskunft machen (kostet .... 12.- glaube ich). dann kann jeder sehen was los ist ohne nochmal nachfragen zu müssen.

wir hatten 7 oder 8 versch. finanzierungsgespräche. bei keinem wurde eine derartige auskunft verlangt - wurde auch ausdrücklich von uns nicht gedultet. schliesslich wollten wir einen finanzierungsvorschlag.

ansonsten ist es auch so wie z.b. planfix sagt: es gibt mehrere wege zu einer finanzierung. KFW-mittel sind z.b. ein guter weg. daran verdient aber der vermittler nichts und wird daher nicht immer mit einberechnet.

mehr mal als PM.

gruss

rené

 

Weise Entscheidung, jetzt habt Ihr schon einmal eine Richtung in die die Fahrt gehen kann. Auch wenn eine andere Bank eine etwas andere Berechnung vornimmt, so wird diese kaum von den 170T€ abweichen. (vorausgesetzt beide rechnen seriös).

Das Thema BT/GU würde ich schnell beiseite legen. Versprechen kann man viel.

Jetzt gilt es zu prüfen, wie weit ihr mit den 170T€ kommt, oder ob es nicht sinnvoller wäre etwas mehr Eigenkapital anzusparen. Auf keinen Fall mit aller Gewalt versuchen die Zahlen so hinzudrehen, daß im Moment der Kapitaldienst geleistet werden könnte, das rächt sich sonst in ein paar Jahren.

Gruß
Ralf

 

Hallo !

Auf mehr als 20 Jahre würde ich keine Hausfinanzierung anstreben.
Macht bei 170.000 und 5% Zins eine Monatsrate von 1.125 €.
Dazu kommen die Nebenkosten des Hauses, die auch noch höher als bei einer vergleichbaren Mietwohnung liegen.

Das hängt natürlich alles von den eigenen Wünschen und der Lebenssituation ab, aber ich würde eher zu einem kleineren Invest raten.

 

Hallo,

soweit bis Du noch nicht. Zuerst allgemein informieren, und die Hausbank nerven. Für einen Finanzdienstleister zählt natürlich zuerst auch das Geschäft, und dafür braucht man konkrete Vorstellungen, Planungen, Zahlen.

Die meisten Direktbanken oder Baukreditvermittler (Bsp.: Interhyp) haben auf ihren Webseiten Rechentools mit denen Du Deine Kapitaldienstfähigkeit in groben Zügen rechnen kannst. Glaub mir, ein paar Euro mehr oder weniger spielen später keine Rolle. Keine Bank wird eine Finanzierung wagen wenn Eure Kapitaldienstfähigkeit bis auf den letzten Cent ausgereizt werden muß, und so ist es immer von Vorteil wenn noch ausreichend Reserve verbleibt.

Bei einem Hauskauf spielen auch die Sicherheiten eine Rolle. Die sind zwar meist durch das Objekt gegeben, aber ohne diese Zahlen kann auch eine Bank keine verbindlichen Aussagen treffen.

Du weißt jetzt, daß die Bank Euch zutraut eine Belastung von etwa 1.000,- € pro Monat zu tragen. Das lässt ich vielleicht noch um ein paar Prozent erhöhen, aber dann ist Schluß.

Je nach Finanzierung könntet Ihr so 170-180T€ finanzieren. Das Eigenkapital sollte wenn möglich im Bereich um 20% liegen (je höher desto besser), also wäre bei einer Kauf-/Bausumme von etwa 200T€ Ende der Fahnenstange.

Mit den Zahlen im Hinterkopf könntet Ihr Euch umschauen, evtl. Erwerb eines Objekts, oder ein Haus planen lassen. Und um es gleich vorweg zusagen, JA mit 200TEUR könnte man etwas bauen, eine Villa springt dabei aber sicherlich nicht raus.

Ach ja, bei den tollen Angeboten wird Euch schnell versprochen, daß man durch Eigenleistung soooo viiieeel sparen kann. Dann heißt es VORSICHT. Sicherlich kann man durch Eigenleistung sparen, aber ohne günstige Voraussetzungen (erlernter Beruf, riesige Verwandtschaft etc) wird die Einsparung nicht so hoch ausfallen wie erträumt.

Gruß
Ralf

 

Zur Ergänzung des bisher Gesagten: Die Bank entscheidet über zweierlei, nämlich darüber, ob Ihr den Kredit überhaupt erhaltet und wie hoch der Zinssatz ist. Die erste Entscheidung hängt wesentlich von Euren Einkommensverhältnissen ab, die zweite Entscheidung vom eingebrachten Eigenkapital. Die besten Konditionen gibt es bei einem EK-Anteil von mindestens 50 Prozent.

Weil Du oben meintest, Euer EK sei ein Tropfen auf den heißen Stein, wäre hier wohl von einem EK-Anteil nahe Null auszugehen, wodurch sich die Finanzierung um 0,5 bis 1,0 Punkte verteuert. Ich würde lieber noch einige Jahre sparen, bis 20 Prozent EK und 10 Prozent für Unvorhergesehenes vorhanden sind. Dann macht das Bauen entschieden mehr Spaß.

 

Vielleicht noch zur Ergänzung, die Bank ist bei einer Beleihungsgrenze von 50,60 oder 70% eher bereit einen Kredit zu genehmigen, als bei 100%.
Nicht vergessen, Banken rechnen anders. Da muß auch das Risiko bewertet werden, und die Chance bei einer Vewertung noch ausreichend "Geld" zu erzielen liegt bei einer 50% Beleihung eben deutlich höher als bei 100%.

Dieses geringere Risikio honoriert die Bank mit attraktiveren Konditionen (Bsp.: nierigere Zinssätze).

Gruß
Ralf

 

Genau das wäre der falsche Weg. Nix weinen, sondern überlegen was wo wie möglich ist. Und wenn´s heute nicht klappt, dann vielleicht morgen.

Und glaub mir, sei froh wenn Deine Bank ehrlich ist (auch wenn es Dir nicht gefällt). Auf jeden Fall besser als mit Volldampf in ein offenes Messer laufen.

Wenn Du schon aus der Gegend wegziehen möchtest, dann wäre auch zu überlegen ob man nicht irgendwo ein Plätzchen findet wo das Bauen allgemein günstiger wird. Allein bei den Grundstückspreisen tut sich einiges, ob ich jetzt in Heidelberg bauen möchte oder bei uns im Odw., das macht einen erheblichen Unterschied. Trotzdem bin ich nur 30-40 Minuten entfernt und innerhalb1 Stunde erreiche ich Stuttgart, Frankfurt, Würzburg, Mannheim, Heilbronn. Dafür zahle ich für das Grundstück nur 80€/qm oder in etwas abseits gelegenen Ortschaften auch nur 50,- €.

Dann muß man überlegen ob es wirklich die 300qm Villa sein muß, an der man eine Ewigkeit bezahlt und die für die Ewigkeit gebaut werden soll.

Also, nicht den Kopf hängen lassen, sondern nachdenken.

Gruß
Ralf