Meine reale Situation als Machbarkeitsbeispiel

Hallo,

da hier oft nach Machbarkeit gefragt wird und ich denke, dass ein Praxisbeispiel da oft hilft, möchte ich hier mal unsere Zahlen offenlegen. Vorab ist zu sagen, dass es so sehr gut funktioniert. Wir haben auch nach dem Hausbau nicht zurückstecken müssen, wobei unsere Ansprüche auch vorher schon moderat waren (halt irgendwie gutbürgerlich, wie man das nennt).

Lebenssituation:

2 Erwachsene, verheiratet, 1 Kind (2,5 Jahre), Er ist Alleinverdiener
1 Kleinwagen (ist völlig ausreichend für uns, zum Dienst kommt er mit öffentlichen Verkehrmitteln durch Arbeitgeber finanziert)
1 Auslands-Urlaub im Jahr

Einkommenssituation:

Gehalt netto: 3.650,-- Eur / Monat (fix, zzgl. Zulagen und Einkommensteuerausgleich, welche allerdings nicht in die Kalkualtion eingeflossen sind)
Kindergeld: 164,-- Eur / Monat
Gesamt netto: 3.814,-- Eur / Monat

Ausgaben monatlich (Bei Jahres- bzw. Quartalsbeiträgen auf den Monat umeglegt):

Rate Haus: 1.485,--
Nebenkosten Haus: 401,-- (enthält: Grundsteuer, Wasser, Abwasser, Abfall, Gebäudeversicherungen, Schornsteinfeger, Heizung, Strom, GEZ, Festnetz-Telefon, Internet)
Auto: 187,-- (enthält: Versicherung, Wartung, Steuer, Benzin, Monatsfahrleistung durchschn. 900 km)
Sonstige Versicherungen: 270,-- (enthält: Haftpflicht, Rentenzustatz, BU, Rechtschutz, Krankenzusatz, Unfall, einen Teil davon als Direktversicherung)
Nahrung, Kleidung, Zeitschriften etc.: 940,-- (ermittelt über die letzten 18 Monate inkl. kleinem Sicherheits-/Teuerungsaufschlag)
Mobiltelefone: 30,--
Unvorhersehbares: 100,--

Gesamt Ausgaben: 3.413 ,-- Eur / Monat (dieses Maximum wird allerdings selten errreicht, da in vielen Positionen ein Sicherheitsfaktor eingerechnet ist, insbesondere bei Kleidung, Nahrung etc. kommen wir oft mit unter 800,-- Eur aus).

Verbleiben pro Monat: min. 401,-- Eur

Das macht im Jahr ein Plus von min. 4.812,-- Eur zzgl. der Zulagen und Einkommensteuerausgleich, welches für Sondertilgung, Urlaub und Rücklagen für Haus und Auto zur Verfügung steht (Gesamtüberhang / Jahr ca. 10.000,-- Eur).

Sollte es wirklich mal eng werden, ist auch eine Teilzeitbeschäftigung meiner Frau denkbar. Die nächsten 1-2 Jahre soll (und möchte) Sie sich aber noch um den Nachwuchs kümmern ... mindestens.

Ich hoffe, dem Ein oder Anderen hiermit eine kleine Entscheidungshilfe gegeben zu haben und ich etwas Transparent erzeugen konnte.

Aber: Die Finanzierung ist und bleibt eine sehr individuelle Sache!

Grüße
Der Agent

 

Hallo Pusteblume,

schön, dass mein Beispiel jemand gebrauchen kann.

Die Anfangstilgung lag bei 2%, die EK-Quote bei knapp unter 30%. Die 2% Anfangstilgung haben wir uns lange überlegt, 1% wäre auch zuerst einmal ok gewesen und später hat man (zumindest mit unserem Vertrag) die Option, diese zu erhöhen wenn man genau weiß, wie es ausgabenseitig aussieht. Diese Disziplin sollte man dann aber auch haben, denn mit 1% Anfangstilgung ohne zu erhöhen wird man eigentlich fast nie fertig und zahlt sehr hohe Summen an Zinsen. Das Risiko in der Anschlußfinanzierung steigt auch, denn die zu finanzierende Summe ist mit einer geringen Tilgung natürlich höher und somit würde sich eine Zinssteigerung mehr auswirken.

Auf jeden Fall sollte man bei den Verträgen darauf achten, das Sondertilgungen und eine Option zum mindestens 2-maligen Ändern des Tilgungsanteiles ohne Zusatzkosten möglich sind.

Grüße
der Agent

 

Hallo Skydiver,

naja, also hier im Rhein-Main Gebiet liege ich mit diesem Einkommen im Standard-Bereich. An meiner Rechnung kann man auch sehen, dass es viel weniger gar nicht sein dürfte. Bin hier sicher kein "Besserverdiener" und kann auch nicht als ein solcher leben ...

Edit:Möchte noch hinzufügen, dass ich als verheirateter Alleinverdiener natürlich Steuerklasse 3 habe ..

Und btw: Auch ich habe eine sehr gute Ausbildung und eine Portion Glück gehört halt auch immer dazu

Grüße
Der Agent (der jetzt nicht möchte, dass eine Diskussion über verschiedene Einkommen startet)

 

Hallo,

ich habe doch die Höhe meines Einkommensteuerausgleichs gar nicht angegeben ??? Der ist in der Tat nicht so hoch, aber auch nicht null. Wollte damit nur sagen, dass dieser nicht in die Kalkulation eingeflossen ist (auch wenns nur 300 oder 400 Euro im Jahr sind).

Das macht im Jahr ein Plus von min. 4.812,-- Eur zzgl. der Zulagen und Einkommensteuerausgleich ...

Bitte ganz genau lesen.


Und bitte keine Diskussion bzgl . des Einkommens. Da gibt es definitv große regionale Unterschiede, das ist doch klar. Aber wie Pusteblume schon sagte: Nicht nur beim Einkommen gibt es diese Unterschiede sondern auch bei den Kosten. In einer ländlicheren Gegend könnte ich mit dem Einkommen sicher einen kleinen Palast finanzieren (aber dort hätte ich das das Einkommen auch nicht) ... hier lege ich allein 100.000,-- Euro für ein 300m² Grundstück hin!

Ist auch klar, dass das Beispiel nicht auf jeden paßt.

Ich möchte nur darstellen, dass es sehr wichtig ist, die Kosten nach dem Hausbau möglichst genau aufzustellen (und das vor der Entscheidung). Man kann dann sehr gut für sich selbst die "Machbarkeit" eines Projektes bestimmen.

Bei mir hat das sehr gut funktioniert. Nachdem alles abgeschlossen ist, können wir sehen, dass unsere Planung paßte und auch der ein oder andere Sicherheitsaufschlag durchaus berechtigt war. Bei den Spritkosten wurde ich allerdings überrascht, da hatte ich vor 1,5 Jahren noch mit 1,60 gerechnet, wer hätte das gedacht!

Gruß
Der Agent