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  1. #1

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    Ist eine Finanzierung machbar?

    Hallo zusammen,

    ich möchte eine 2-Zimmer-ETW kaufen und bitte Euch um fachkundige Hilfe wie Ihr eine mögliche Finanzierung seht.

    Hier die Daten:

    - Kaufpreis 127.000 Euro + Makler + etc... (127.000 x 1,09=138.430)
    - 57,5m² Dachgeschoss mit Balkon
    - Baujahr 2000 (in Erding) nähe Flughafen München (15-Auto-Minuten davon entfernt, Lage lt. Bank "gut")
    - Mein Nettoverdienst: 1500€ + Provison (ca. 34k p.a. brutto). Status: Single
    - derzeitige Miete 450€ warm auf 45m²
    - Eigenkapital derzeit 28.000, ende Mai 30.000€
    - AV: unbefristeter Vertrag

    Problem: Aufgrund der Beratungsleitsung meiner Hausbank kann und will ich mit dieser Bank nicht mehr weitermachen. Was haltet Ihr von Dr.Klein, Interhyp etc..

    Mein Plan: Ich spreche u.a. mit den ansässigen Banken vor Ort! Wie seht ihr die Chanchen für einen 30-jährigen Neukunden?

    Ach ja, bei meinem letzten "Beratungsgespräch" konnte auch ich sehen, dass ich ein Bankenrating von "B" habe und bei der Schufa-Score 97,10 %. Damals (11/2008)hatte man mir eine eff. Zins von 4,8% bei 1,5%Tilgung auf 10 Jahre angeboten

    Jetzt wirds noch schlimmer! Die Bank wollte 40.000 über die KFW finanzieren!

    Was haltet Ihr von meinen Score-Werten und der angebotenen Finanzierung ?

    Mein Wunsch ist eine Wohnung in dieser Größenordung, sowohl was den Kaufpreis betrifft als auch in der Rate von unter 500€ effektiv pro Monat. Nach meinen Vorstellungen strebe ich eine Finanzierung zw. 8-10 Jahren an (kein Volltilger) mit 1,5%-2,00% Tilgung.

    Jetzt könnt Ihr loslegen Ich freue mich über Eure Einschätzungen

    Danke & Gruß

    Bono
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  2. Ist eine Finanzierung machbar?

    Schau dir mal diesen Ratgeber an. Dort findet man Infos und Antworten.

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  3. #2

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    Wird die Wohnung noch gebaut oder ist die schon fertig? Kann es sein, dass noch Kosten fehlen? Küche? Bad? Einrichtung? Mit 30 kann man sicher mit wenig leben, aber wenn man eine Küche kauft, sollte man gleich was ordentliches nehmen.

    Wie hoch ist denn das Wohngeld? Das kommt ja noch bei den laufenden Kosten dazu.

    Ich halte viel von Interhyp usw. ich finde, wenn man ein unkomplizierter Fall ist, dann sollte man sich ein Darlehen dort holen, wo es am günstigsten ist.

    Gruß, Hendrik
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  4. #3
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    Ergänzung

    Danke Hendrik für Deine Antwort.

    Das Hausgeld liegt bei 200 €, Küche + TG-Stellplatz sind im Preis enthalten. Befeuerungsart ist Fernwärme. Die Renovierungsarbeiten (Laminatboden, streichen) belaufen sich auf ca. 1000€. So, ich hoffe ich habe nichts vergessen.

    Viele Grüße

    Bono
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  5. #4

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    Grundsätzlich wüsste ich nicht, aus welchen Gründen die Bank hier negativ entscheiden sollte ... Wenn ich das so grob überschlage, liegst du bei 110.000 € Darlehen und 1,5 % Tilgung irgendwo bei gut 500 € monatlicher Belastung, wenn du gute Konditionen bekommst ...

    Arbeite zwar nicht bei einer Bank, aber wenn sonst keine teueren Dinge noch abbezahlt werden müssen, sollte das eigentlich so hinhauen ... die geben deine Daten ja im Endeffekt auch in einen PC ein und schauen, was der ausspuckt ... wir konnten bei unserer Finanzierung genau sehen, wieviel an montlicher Belastung wir maximal haben dürften, damit die Finanzierung genehmigt wird ...


    Gruß
    Robin
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  6. #5

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    Aber mit 500 in 10 jahren wird wohl nix. 500e*12=6000euro*10 jahre sind nur 60000euro ohne zinsen!wir zahlen ja schon 20 jahre 660e für unseren 100000er ,mit zinsen...
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  7. #6

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    Deswegen hat er ja auch geschrieben "kein Volltilger"
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  8. #7
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    Handeln?

    Vielen Dank für die zahlreichen Antworten.

    Wie steht ihr zum Thema "Preisverhandlung"?

    Ich kenne die Gegend und auch einige andere Objekte, sprich ich habe fast von der ganzen Gegend die Wirtschaftspläne etc.. Was ist drin, bei so einer Verhandlung? Ein guter Freund von mir hat seine Wohnung von 156.000€ auf 141.000 runtergehandelt. Mir ist schon klar, das ist wie mit "Äpfeln" und "Birnen" Mein Plan ist, den Betrag von 109.000€ zu nennen mit Luft nach oben!

    Als Hintergrund: TG-Plätze werden zwischen 7000€ und 12000€ gehandelt. Der m²-Preis liegt lt. Markübersicht in dieser Gegend zw. 1.900 - 2.400 €.

    Kann man pauschal sagen, z.B. 10% sind immer drin?

    Welche Erfahrungen habt ihr gemacht?

    Gruß

    Bono
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  9. #8

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    Die Finanzierung von 110.000,- EUR ist mit 1 % Tilgung m.E. darstellbar. Mit mehr fest vereinbarter Tilgung wird der Kapitaldienst bei dem Einkommen dann schon knapp, denn die Provisionen sollten, bei der Berechnung des Einkommens nicht herangezogen werden. Wenn diese tatsächlich nachhaltig erzielt werden können, dann sollten sie besser als Sondertilgung eingebracht werden. Folgende Kondition ist derzeit realistisch: 4,15 % nom., 4,23 % eff., 10 Jahre fest, 1 % Tilgung, 5 % Sondertilgung p.a., Rate 472,08 EUR p.m.
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  10. #9
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    Danke

    Danke Reiner, das ist doch mal eine Aussage. Was hälst Du von meinen Score-Werten? Beziehst Du die Konditionen auf Filialbanken oder Vermittler?

    Danke & Gruß

    Bono
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  11. #10

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    Zitat Zitat von Bono Beitrag anzeigen
    Was hälst Du von meinen Score-Werten?
    Nichts. Jede Bank setzt hier andere Maßstäbe und wendet ein eigenes Scoring-System an. Der selbst abrufbare eigene sog. Basisscore der SCHUFA ist ohnehin nur ein grober Orientierungswert. Der "richtige" Scorewert wird für jede Branche (Bank, Telekomunikation, Versandhaus usw.) sowieso bei jeder Anfrage neu berechnet und wird nie alleine ausschlaggebend für eine Kreditentscheidung sein.

    Zitat Zitat von Bono Beitrag anzeigen
    Beziehst Du die Konditionen auf Filialbanken oder Vermittler?
    Eine bundesweit tätige Filialbank mit Niederlassungen auch in München. Details gerne per PN.
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  12. #11

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    Grundsätzlich halte ich es für schwer, übers Inet zu sagen, die Finanzierung geht oder geht nicht.
    Anhand der Daten die Du schreibst ist grundsätzlich nichts neg. festzustellen.
    Aber: zu einer Kreditprüfung gehört sehr viel mehr als die paar Daten da oben.

    Geh einfach zu den örtlichen Banken und lass Dir ein Angebot machen.

    Und wie Reiner schon sagte, der Scorewert der Schufa ist im Regelfall Müll.
    Viele Banken interessiert er nicht, weil die Ergebnisse nicht brauchbar sind.
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  13. #12

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    Zitat Zitat von derF Beitrag anzeigen
    Aber: zu einer Kreditprüfung gehört sehr viel mehr als die paar Daten da oben.
    Ja? Was denn noch? Nun, er muß die gemachten Angaben noch belegen können, ein paar Objektunterlagen, ein aktueller Grundbuchauszug und die Legitimation des Kreditnehmers. Das wars.

    Zitat Zitat von derF Beitrag anzeigen
    Geh einfach zu den örtlichen Banken und lass Dir ein Angebot machen.
    Ja genau. Laß Dich von den örtlichen Banken kostenlos beraten und Dir sagen, wie die Finanzierung aufgebaut sein soll. Wenn Du dann weißt, wie es geht, dann such Dir im Internet einen Vermittler, der dann nur noch bei der günstigsten Direktbank die Unterlagen einreichen muß. Wundere Dich dann aber in Zukunft auch nicht, wenn Du es nicht schaffst zu Deiner "Hausbank" eine langjährige vertrauensvolle und für beide Seiten zufriedenstellende Zusammenarbeit aufzubauen.
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  14. #13

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    Zitat Zitat von Reiner Funden Beitrag anzeigen
    dann such Dir im Internet einen Vermittler, der dann nur noch bei der günstigsten Direktbank die Unterlagen einreichen muß.
    Hab ich davon ein Wort gesagt???

    Ich hatte doch ganz eindeutig geschrieben, dass er zu einer örtlichen Bank gehen soll (natürlich auch gern seine Hausbank). Von Internet steht da nichts.
    Also bitte keine Sachen unterstellen

    Und natürlich braucht man für eine Kreditbeurteilung mehr Daten und Unterlagen als das was da oben steht.
    Bei einer Immobilie ist nämlich nicht nur die Stadt, sondern auch die Straße, der Zustand etc. etc. wichtig. Hier können für eine Finanzierung entscheidende Punkte sein.
    Zudem ist auch wichtig, wie denn die Vermögensverhältnisse aussehen. Gibts evtl. Schulden, wie ist denn die Kontoführung, welcher Arbeitgeber etc. etc.
    All diese Dinge können durchaus Einfluss auf eine Kreditentscheidung haben.

    Ich hoffe Du kannst nun nachvollziehen, warum eine Kreditbeurteilung anhand der oben genannten Daten nur eingeschränkt möglich ist.
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  15. Schau dir mal das Bauherren-Handbuch an.. Sehr viele nützliche Infos!
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  16. #14

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    Zitat Zitat von derF Beitrag anzeigen
    Hab ich davon ein Wort gesagt???
    Nein, das war ja auch mein Vorschlag und ist inzwischen gängige Praxis in unserer "Geiz-ist-Geil-Gesellschaft". Wie Du in einem anderen Post geschrieben hast, arbeitest Du bei einer Bank und weißt daher vermutlich was ich meine.

    Zitat Zitat von derF Beitrag anzeigen
    Ich hoffe Du kannst nun nachvollziehen, warum eine Kreditbeurteilung anhand der oben genannten Daten nur eingeschränkt möglich ist.
    Eingeschränkt deswegen, weil hier anonym und díe entsprechenden Unterlagen noch vorgelegt werden müssen. In der Praxis bekommt man im Erstgespräch auch kaum mehr Informationen anhand derer man schnell beurteilen muß, ob's was wird und es sich daher lohnt die Sache weiterzuverfolgen.
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  17. #15

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    Zitat Zitat von Reiner Funden Beitrag anzeigen
    In der Praxis bekommt man im Erstgespräch auch kaum mehr Informationen anhand derer man schnell beurteilen muß, ob's was wird und es sich daher lohnt die Sache weiterzuverfolgen.
    Da stimme ich Dir zu, deshalb hatte ich ja oben geschrieben, dass grundsätzlich nichts negatives aus seinen Angaben hervorgeht.
    Für alles weitere muss er aber mit einer Bank seines Vertrauens sprechen.
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