Finanzierung fuer Hauskauf

Hallo,

wir wollen uns ein Haus kaufen. Es ist Baujahr 2003 und soll 245 Tsd. EUR kosten (800 m2 Grundstueck). Kosten inklusive der Nebenkosten liegen bei ca. 267 Tsd. EUR.

Eigenkapital:
- 70 Tsd. EUR
- BSV ueber 60 Tsd. EUR (Zinssatz 3,75%), der mit ca. 19 Tsd. EUR angespart ist.

Es waeren also ca. 180 Tsd. EUR zu finanzieren...

Wenn wir im Mai ca. 11 Tsd. auf den BSV einzahlen, waere er im August zuteilungsreif. Bis dahin muesste man ihn natuerlich zwischenfinanzieren, was den eff. Zinssatz des BSV natuerlich weiter in die Hoehe treibt.

Jetzt war ein Berater der Schwaebisch Hall bei uns und hat uns natuerlich ein Tilgungsaussetzungsdarlehen ueber 150.000 EUR angeboten (zuzueglich des bestehenden BSV; siehe Anhang). Hoert sich auf den ersten Blick immer ganz plausibel an, aber suspekt ist mir das Ganze irgendwie schon (von wegen ungenauer Zeitpunkt der Zuteilung etc.).
Wobei wir Bekannte haben (2 Beamte), die sich genau fuer eine solche Finanzierung entschieden haben, weil sie fuer sie am guenstigsten war (er ist Mathematiker und hat alles genaustens berechnet; FInanzierungsrate lag aber auch bei 100 %).

Kann es moeglich sein, dass man mit einem solchen TA-Darlehen so gut faehrt? Oder gilt das immer nur fuer den jeweiligen Modell-Fall, den einem der Berater vorgelegt hat?

Vorteile:
- Vorhersagbarer Zinsverlauf
- Nach Zuteilung des BSV koennen Tilgungen in beliebiger Hoehe durchgefuehrt werden (Stichwort Erbe etc.)

Nachteile:
- BSV wird fruehestens nach 10 Jahren zugeteilt (Ansparsumme muss dann aber 42 % sein, ansonsten 32 %)
- kein Kuendigungsrecht nach 10 Jahren wie bspw. beim Annuitaetendarlehen (falls Zinsniveau besser sein sollte)

Ich tendiere ja eher zu einem normalen Annuitaetendarlehen mit 15 Jahren Zinsfestschreibung und Tilgunsrate von 10 %. Wenn man am Anfang sparsam ist und immer schoen sondertilgt, sollte das fast reichen, um den Kredit innerhalb der Zinsfestschreibung zurueck zu zahlen.
Den bestehenden BSV wuerde ich kuendigen und das Geld als EK fuer den Kauf einsetzen. Oder wuerdet ihre den vorfinanzieren?

Welche Zinssaetze kann man da bei einer lokalen Filialbank momentan in etwa erreichen (Kredit von 180 Tsd. bei 245 Tsd. Hauspreis mit 15 Jahren Zinsfestschreibung und 10 % Sondertilgung)?

Danke und Gruss,
Eddie.