Der Traum vom Haus

Hallo zusammen,

auch wir wollen den Traum von den eigenen vier Wänden endlich wahr werden lassen. Drum wend ich mich an Euch, um ein Feedback zu bekommen, ob das ganze so machbar und realistisch ist.

Zuerst mal unsere Ist-Situation: Verfügbares Netto incl. Kindergeld 3000€; zusätzlich aber nicht mit eingerechnet gibt es Urlaubs- und Weihnachtsgeld. Und es kommt eine jährlich Gewinnbeteiligung dazu von ca. 1 Monatslohn (dieses Jahr wohl eher nicht, aufgrund der Wirtschaftslage).

Die Immobilie:
Grundstück 82000€
Haus 223000€
-> in dem Hauspreis ist alles mit drin, bis auf die Küche und natürlich eventuelle neu anzuschaffende Möbel etc.
-> Inkludiert sind: Fliesen, Bodenbeläge, KFW40 Paket mit Wärmepumpe und Solar für Brauchwasser, Be- und Entlüftungssystem, Baunebenkosten, Sanitäranlagen, Keller
-> Haus wird massiv gebaut
-> Eigenleistung: Bodenbeläge und Malerarbeiten; die Materialkosten (5000€) sind in der Finanzierung enthalten genauso wie ein Bankaval (3000€) für Doppelbelastungen

Finanzierung: Die gesamte Finanzierung soll über die L-Bank BW abgewickelt werden und ein entsprechendes Angebot liegt vor.
EK 35000€
Z15 110000€ 2,15% auf 15 Jahre (Zinsanpassung alle 2,5 Jahre um 0,5%)
Optionsdarlehen 75000€ 4,72% (Option auf 10000€ Erlass/geschenkt bei einem 2.ten Kind) auf 10 Jahre
Ergänzungsdarlehen 30000€ 4,75% auf 10 Jahre
KFW Programm 153 50000€ 2,8% auf 10 Jahre

Rücklagen 15000€

Alles wir nachdem zinsfreien Anlaufjahr mit 1 Prozent getilgt, bis auf das KFW. Das wurde auf 30 Jahre kalkuliert und der Zins entsprechend angepasst. Die Idee ist, dass wir wenn möglich keine 30Jahre abzahlen, sondern bis zur Umschuldung nach 10 Jahren Kapital ansparen und das ein oder andere Darlehen auslösen können. Ich habe mir gedacht bevor ich die Tilgung erhöhe und uns belaste damit, geh ich lieber vorsichtiger vor und wir versuchen Überschüsse zu sparen. Idealerweise konnten wir nach 20 Jahren soweit tilgen das die Belastung stark verringert wurde vorsichtig ausgedrückt und wenn möglich natürlich auf Null gesunken ist. Eventuelle Zinserhöhungen nach 10 Jahren bei der Nachfinanzierung haben wir bedacht, bis dahin sollte ich aber mit ziemlicher Sicherheit mehr verdienen.

So alles in allem macht die Finanzierung eine anfänglich Belastung von rund 1000€ kalt. Wobei die Tilgung erst nächstes Jahr einsetzt und was als Differenz noch nicht bezahlt werden muss, wird gespart.

Ich danke schon mal für Eure Antworten!

Grüsse

 

@Ralf: Ja 3 Personen hast du richtig interpretiert.

@Jens: Ja 10 Jahre Zinsbindung, aber ich kann jederzeit voll tilgen ohne Grenzen. Zumal ich denk, dass die KFW in 10 Jahren immer noch attraktiv ist, was meint Ihr?

Und grundsätzlich haben wir Sondertilgungsrecht von 1,4% vom Opti und vom E Darlehen. Bevor wir was sparen will ich natürlich diesen Betrag sondertilgen. Aber das sind halt "nur" 1470€. Das ist das was wir in kauf nehmen müssen. Und beim Opti ist halt das 10000€ Geschenk sehr attraktiv, da wir in naher Zukunft nochmal am 2.ten Kind arbeiten wollen.

Gruss
Stefan

 

Die Zinsen sind erst vor kurzem angehoben worden, unser Angebot beinhaltet aber noch 2,8% auf 30 Jahre. Und die höhere tilgung hatte ich erwähnt, die Rate ist so hoch, dass in 30 Jahren alles abgezahlt wär.

Ist richtig, danke für den Tipp!

Sorry Rechenfehler! Gesamtsumme 300500€ das macht für das Haus 218500€. Das Grundstück erwerben wir separat und Notar+Grunderwerbssteuer werden vom EK bezahlt.

@Eileen: Die Küche soll unter anderem von den 15000€ gezahlt werden. Aber man darf nicht vergessen das ich weiterhin ca. 1000€ sparen kann und das Haus steht ja noch nicht. Wir zahlen momentan 400€ Miete selbst wenn das Haus länger bräuchte könnten wir das auffangen. Und nein, wie ich schon geschrieben hab wirds massiv gemauert und ob wir einen garantierten Endtermin bekommen, weis ich noch nicht. Die Aussenanlage wird je nach dem was an Geldmittel übrig bleibt vielleicht noch rausgezögert.

Grundlegend haben wir 140m² Fläche. Fliesen mit 30€/m² in der Finanzierung mit drin. Also das was wir bis jetzt in den Baumärkten recherchiert hatten, hat ergeben, das es machbar ist. Falls ich was überseh bitte sagen, ich bin natürlich kein Profi und überseh vielleicht Kosten. Auch die Kosten für Bodenbelege sollten machbar sein....es gibt leider keinen Parkett......aber stimmt natürlich je mehr Bares auf der Seite desto besser.

Deshalb werden die Weihnachtsgeschenke schon jetzt auf kommende Jahre verlegt. Das gilt natürlich nicht wenn wir beschenkt werden

 

Das kannst laut sagen. Das kfw-Paket beinhaltet Wärmepumpe, Solar und das Be-und Entlüftungssystem und das ist mal der grösste Batzen. Die Baunebenkosten haben wir uns soweit aufstellen lassen und die sind soweit ich das beurteilen kann mit drin. Aber wie gesagt ich bau das erste und bis auf weiteres das letzte mal und bin bei der Kostenplanung was die Baunebekosten angeht auf Hilfe des Architektes angewiesen....

 

Ich danke dir sk8goat du nimmst mir das Wort aus dem Munde!! Ich kann mich dir nur anschliessen! Ich befinde mich nicht einmal tausend Euronen unter der maximalen Einkommensgrenze und wenn ich gefördertes Darlehen nutzen möchte müssen wir zeitnah zuschlagen.

Klar ist auch, dass wir bevor wir sparen sondertilgen. Aber die andere Seite der Münze ist, wie auch schon geschrieben, das wir bei dem L-Bank Darkehen nur 1,4% sondertilgen können. Das wir natürlich als erstes in Angriff genommen!

Falls noch was übrig bleibt, wird es gespart. Ich bin der Meinung lieber ein wenig mehr Liquidität als höhere Tilgung. Da nehm ich von mir ein paar Euro mehr Zins in Kauf. Aber wie das Leben so will ist der teufel ein Eichhörnchen und da braucht man vielleicht das Geld.

Aber ich dank euch nochmal für Euren Support, dass macht das ganze ein wenig einfacher!

Gruss Stefan

 

Da nehm ich, von mir aus, ein paar Euro Zins in
Kauf.