Tilgung von darlehen und bausparer

Als ich in dieser Situation war habe ich auch einen BSV abgeschlossen. Heute weiß ich daß das Unsinn war.
Lediglich die psychische Komponente spricht für Bausparen

fonds halte ich heute auch für Unsinn!!
1% Tilgung sind auch Unsinn. Mindestens 2%!!!

Einiges steht sicher in den Heften von Finanztest, obwohl ich die nicht lese.
Einiges steht auch in einem Buch von Looman oder schlicht in einer guten Tageszeitung.

also da steht noch viel Aufklärung ins Haus, mehr jedenfalls als man hier mal so kurz leisten kann.

pauline

 

Paulines Rat ging natürlich in die Richtung, dass man sich 2% Tilgung monatlich auch leisten können muss.

Wenn nicht, machste halt nur 1% regelmäßige monatliche Tilgung und haust immer wenn`s möglich ist Sondertilgung rein.

 

Sehe ich genauso... man will sich ja schließlich nicht zum "Knecht seiner Immobilie" machen sondern auch noch "leben".

 

@sebbl
"Noch was zur Tilgung: Nicht nur die Tilgung entscheidet wann man fertig ist sondern auch der Zins den z.B. bei 1% T.und einem Zins von 4% bist du in 40 Jahren und bei 8% in 28 Jahren fertig."

Das musst du mir bitte noch mal erklären. Bisher dachte ich immer, dass es einzig una allein von der Tilgung abhängt, wann man mit der Rückzahlung fertig ist und zwar völlig unabhängig von der Höhe der Zinsen.

mfg Ortwin

 

Ganz simpel bei 1% Tilgung und 5 % Zins liegt die jährliche Gesamtbelastung bei 6 %. Bsp: 100.000,-€ = 6.000,-€ pro Jahr = 500,-€ pro Monat als Rate.

Bei 6 % Zins sind die Gesamtbelastungen bei 7 % und 583,33 €, die aufgewendet werden müssen. Diese kommen einerseits den Zinsen und zu einem geringeren Teil ab dem 2.ten Monat auch einer erhöhten Tilgung zu Gute.

 

Hää?
Nochmal: was hat die Tilgung mit den Zinsen zu tun? Doch wohl garnix! Wenn ich mit 2% anfangstilge ist doch der Kredit bei 4% Zinsen nicht schneller getilt als bei 8% Zinsen. Was schreibt ihr da für Zeug...?

mfg Ortwin

 

Wir hatten damals auch mal einen "normalen" BSV abgeschlossen, war eigtl. wirklich für späteren EFH-Bau bestimmt.

Der BSV wurde aber von der Realität überholt, haben EFH dann mit Annuitätendarlehen finanziert, da BSV noch nicht zuteilungsreif war.

Wir lassen den BSV jetzt als Quasi-Sparbuch nebenher laufen, ist einer aus dem Jahre 2000, wo es noch 4 % Guthabenzinsen gibt, wenn man nicht baut.

Nutzen beim AD natürlich alle SoTi-Möglichkeiten aus, damit wir so früh wie möglich mit so wenig Zinsen wie möglich fertig werden.

 

Doch, ist so, weil das getilgte Geld quasi mit 8 statt 4 Prozent verzinst
wird und Deine Tilgung so schneller ansteigt. Besser sind natürlich
4% Zinsen und 6% Anfangstilgung als 8% Zins und 2% Anfangstilgung.

 

so wird das nichts. du musst ihm das mit der konstanten annuität, aber ansteigendem tilgungsanteil erklären

 

Hallo!

Hier gibts eine fertige Formel für die Dauer des Darlehens als Funktion der
Tilgungsrate und des Zinssatzes (war überrascht, daß sich da so simple
geschlossene Formeln ergeben):
http://de.wikipedia.org/wiki/Annuitätendarlehen

n (Monate) = log (1+i/t) / log (1+i/m) mit z.B. i=0.04 für 4% Zins, t=0.02 für 2% Tilgung
und m = 12 Monatsraten pro Jahr
Das läßt sich umformen zu n = log( m*(t+i) / t*(m+i) )
D.h. wenn t z.B. doppelt so groß wird, wird der Nenner doppelt so groß, der Zähler
aber nicht ganz soviel wegen t+i, d.h. der Nenner wird schneller größer und damit der
Quotient und die Tilgungsdauer kleiner!

Ansonsten einfach mal so tun, als würde man nur einmal im Jahr tilgen und ein paar
Jahre für zwei verschiedene Zinssätze durchrechnen.

 

ja genau, JETZT ist ihm bestimmt spontan die Erhellung gekommen.

 

Dann erklär du es halt. Mein Tip: Einfach auf Papier selber ausrechnen, dann kommt kommt auch der Aha Effekt. Ansonsten gilt: Einem Chemiker ist nichts
zu schwer

 

Bei einem Annuitätendarlehen zahlt man mit seiner Monatsrate die sogenannte Annuität. Diese setzt sich beim Start der Abzahlung zusammen (auf das Jahr gesehen) aus dem Zinsanteil z.B. 4% und dem Tilgungsanteil z.B. 2%, also insgesamt 6%.

Beispiel: 100.000 Euro, 6% = 6000 Euro / 12 Monate = 500 Euro Monatsrate.

Wieso steigt der Tilgungsanteil an? Mit jedem Monat Abzahlung sinkt die Restschuld. Die Zinsen zahlt man immer auf die Restschuld. Der Gag ist, das die monatliche Rate nicht um den kleineren Zinsanteil abgesenkt wird. Sondern das diese Differenz dann immer größer werdend automatisch in die Schuldentilgung einfließt. Dadurch steigt bezogen auf die Ursprungsschuld die prozentuale Tilgung immer weiter an.

Wenn man das nicht täte, dann würde die Abzahlung ganz bei meinem Beispiel 50 Jahre, also 50 x 2% = 100 % dauern. Bei immer sinkender Rate bis zum Schluss (Zinsen nur auf Restschuld).

 

Danke an Quelle für diese hervorragende Erklärung.

 

Ich vermute hier einen Rechenfehler!

Du bekommst keine 4% sondern die BSK zahlt 4%. Davon bekommt die "Kavallerie" 25% oder in der Vergangheit noch mehr und wenn Du freiwillig in "Ullas Gesangverein" Chorknabe bist darfst Du noch einmal 15% abdrücken. Ulla ist mit Sicherheit kein Chormitglied sondern beutet den "Gesangverein" aus.

Deine Sollzinsen von angenommen 5% aus dem AD kannst Du nur bei einer Vermietung geltend machen. Sonst sind sie privater Konsum.

Also Du gibst der BSK Dein Geld, bekommst so 2,5% dafür und zahlst für den gleichen Betrag 5%. Unterm Kopfkissen zahlst Du weniger Zinsen für Dein Geld.

Löst Du den BSV auf und zahlst das Geld als Sondertilgung zurück sparst Du 2,5% Strafzinsen (oder sind das Dummenzinsen?) auf Dein eigenes Geld.

pauline

 

Ne ne, Pauline, das stimmt schon so, wie ich es geschrieben habe, wenn wir mit dem BSV nicht bauen, bekommen wir 4% Guthabenzinsen.