Erfahrungsbericht, angeblich "knappe" Finanzierung

Hallo zusammen,

sorry, dass ich mich erst jetzt melde.

zum Thema Freizeit:
man kann natürlich mehrmals im Monat ins Kino gehen und in Freizeitparks. Ich finde, Kindern sollten auch Werte kennen lernen und nicht alles bekommen. Meine Kinder sind in vielen Vereinen Mitglied, Pfadfinder, Sportvereien (Fussball, Turnverein etc.), Jugendfeuerwehr (kostet z.B. fast nichts). So kann es vorkommen, dass einmal im Jahr mal um die 250 EUR abgebucht werden, aber es geht um den Mittelwert. Ich erfasse die Daten seit 2004 und der Mittelwert liegt eben bei den von mir angegebenen Zahlen.
Im Sommer wird es teurer, denn da geht es oft ins Schwimmbad, dafür sind wir im Herbst viel drinnen und spielen Gesellschaftsspiele. Im Winter fahren wir Schlitten, das mögen die Kinder auch sehr. Wenn man sich wirklich mit Kindern beschäftigt, muss man gar nicht so viel Geld investieren. Es ist mehr wichtig, die Zeit sinnvoll zu investieren. Deswegeh habe ich auch kein renovierungsbedürftiges Haus gekauft oder gebaut, sondern ein Haus, dass noch relativ neu ist, wo ich keine Zeit für Renovierungen etc. verwenden muss. Diese gesparte Zeit gehört meiner Familie.

zu den Klamotten:
Auch hier kommt es darauf an, den Kindern Werte zu vermitteln, dass Markenkleidung nicht alles ist und man auch mal bei ALDI eine Jacke für 10 EUR kaufen kann.
Aber selbst wenn solche Wünsche da sein sollten: Meine Große ist 17 und steht auf Markenklamotten. So hatten wir im Herbst für 200 EUR bei 1,2,3 Meins Markenklamotten im Wert von 3000 EUR ersteigert. Sie war total aus dem "Häuschen" als sie die Sachen auspackte und es reicht für mehr als 1 Jahr. Die Sachen waren wie neu und entsprachen genau dem, was in der Schule "angesagt" war.

zur BU/AV/Versicherung:
220 EUR per Monat gehen ja in die Bruttoentgeltumwandlung. Die Altervorsorge sieht damit so aus:
1. Haus
2. Bruttoentgeltumwandlung
3. Betriebsrente
3. normale Rente
4. Erspartes
5. Kinder

Dazu haben wir folgende Versicherungen: Rechtsschutz, Privathaftpflicht, Hausrat. Mehr braucht man m.E. nicht.

Thema Ausbildung:
Meine Große macht ab August ne Ausbildung und bekommt 450 NETTO. Wieso sollte ich da ne Versicherung abschließen?
Mein Studium habe ich selber finanziert und es hat geklappt, notfalls unterstütze ich da auch.

zu den Berechnungen:
Da sind alles Mittelwerte. Sicher gehe ich mit 5 Leuten nicht für 20 EUR im Monat zum Frisör. Aber ich gehe ja auch nicht jeden Monat hin. Wir Jungs schneiden außerdem selber auf 7 mm. Dafür brauchts keinen Frisör.

zum Thema Jobverlust:
Ist immer ein Problem, auch wenn ich zur Miete wohne.
Nach 20 Jahren Zugehörigkeit gehe ich davon nicht aus. Derzeit ist mein Job mindestens bis Ende 2014 sicher. Aber selbst wenn, gibt es ne gute Abfindung und ein selbstgenutztes Haus würde zumindest zinsseitig auch bei HarzIV abgedeckt.

Aktuell ist es auch so, dass KG erhöht wurde, 3 % Brutto mehr vorhanden sind und Netto bei mir aufgrund der Kinderfreibeträge um fast 90 EUR angestiegen ist seit Januar. D.h. ich habe fast 200 EUR mehr netto und damit nicht mehr 1700, sondern 1900 EUR frei. Die Hausrate bleibt.

Dazu kommen eben die Einmalzahlungen wie Steuerrückerstattungen und Zielprämie. Die habe ich nicht einfließen lassen, weil sie unsicher sind. Diese hängen von vielen Faktoren ab: Was kann ich absetzen, was nicht, was wird wann nicht mehr absetzbar sein, wie erreiche ich meine Ziele, wie mein Unternehmen.

Solange plane ich das aber in Sondertilgungen und wenn das bis 2016 klappt, wäre mein 1. Darlehen bei der SEB dann erledigt und ich hätte ca. 520 EUR weniger zu zahlen.

Viele Grüße
Micha

 

die Wohngebäudeversicherung ist ja Pflicht, sonst hätte ich das Darlehen nicht bekommen. Deswegen hab ich sie nicht extra erwähnt.

Ich weiß, Kinder als Altersvorsorge meinte ich auch nicht wirklich ernst ;-)

 

ach ja, warum ich so genau kalkuliere ist ne Erfahrung die ich gemacht habe:

Ein Kollege hat vor Jahrzenten ein Haus gekauft. Damals hat er alles da rein gesteckt. Der ist seinen alten Passat gefahren, bis er fast auseinanderfiel. Geld für Werkstattbesuche war nicht da. Die Schuhe wurden so lange getragen, bis die Sohlen durch waren, auch bei den Kindern.

Essen gehen oder Feste mit den Kollegen war nie drin.

Eine richtig arme S...

So wollte ich nicht enden...

 

Hallo,

ich möchte mal für dieses Jahr den Stand der Finanzierung und meine Erfahrungen posten:

Es hat wieder für eine Sondertilgung gereicht, so dass nun die Restschuld "nur" noch bei ca. 160.000 EUR liegt (Für alle, die den Anfang nicht lesen möchte, es waren ursprünglich 192.500 EUR in 10/2008).

Für einen preiswerten Gebrauchtwagen reicht das Ersparte dennoch. Mein jetziger hat schon 11 Jahre und 240.000 KM auf dem Buckel, ist dafür aber familien- und reparaturfreundlich. Daher werden ich ihn noch so lange fahren wie irgend möglich. Daneben gab es im Oktober noch einen Edelstahlaußenkamin und Kaminofen, um Heizkosten zu sparen. Nachdem ich jetzt aber den Gasverbrauch im Dezember mit dem ds letzten Jahres verglichen hatte, zahle ich da wohl eher drauf. Dafür ist es jetzt gemütlich warm.

Die angeblich knappe Finanzierung läuft weiter sehr gut. Ich muss aber dazu sagen, dass sich aufgrund der steuerlichen Vergünstigen und Kindergelderhöhungen im letzten Jahr mein Netto um mehr als 100 EUR erhöht hat. Außerdem gab es wieder eine Zielprämie und gute Steuerrückerstattung in 2009. Hier kommt der Vorteil einer Immobilie zum Tragen: Das mehr Netto bleibt mehr Netto und geht nicht in eine Mieterhöhung oder Ähnliches. Die einzigen Kosten, die ich am Haus zu zahlen hatte, waren eine Reparatur an der Gastherme für 500 EUR. Die wären im Falle von Miete nicht fällig gewesen.

Es ist dennoch eine Bauchentscheidung gewesen und die Unabhängigkeit gegenüber Miete und einer Wohnung möchte ich gegen nichts mehr eintauschen. Es ist ein Gefühl von Freiheit, alles tun und lassen zu können, was man möchte. Deswegen verzichte ich immer noch auf Dinge, die ich bisher auch nicht wirklich vermisst habe, wie einen Flachbildschirm (Die Röhre tut es immer noch sehr gut und alle sind zufrieden).

Es gibt ja viele "Berechnungen", die Miete und Eigentum vergleichen und der Miete den Verzug geben. Nur finden hierbei immer die Standardrückzahlungen ohne Sondertilgung Berücksichtigung. Vielleicht ist es dann wirklich unrentabel. Ich gehe nach wie vor davon aus, Anfang 2016 meine Restschuld auf ca. 90.000 EUR gedrückt und eines der Darlehen bezahlt zu haben. Damit wäre die monatliche Belastung dann auch mehr als halbiert. Aus meiner Sicht rechnet sich das dann schon, denn ich kann z.B. das Risiko meiner Berufsunfähigkeitsversicherung minimieren, da ich dann definitiv 500 EUR weniger brauche.

Negativ ist mir aufgefallen, dass die Immobilienpreise ganz schön in den Keller gegangen sind. Den Preis von 250 TEUR, den ich bezahlt habe, würde ich nicht mehr erzielen und müsste mindestens 20 TEUR Verlust hinnehmen. Aber ich möchte ja nicht verkaufen.

Ich wünsche damit allen hier ein gesundes und erfolgreiches Jahr 2011 und melde mich nächstes Jahr zu diesem Thema wieder zurück. Da in diesem Jahr die Einnahmen wieder rückläufig sein werden, wird das bestimmt ein spannendes Jahr 2011.

Viele Grüße
Micha