Immobilienfinanzierung trotz Schufa?

Einfach mit Deiner Hausbank reden und Karten (Zahlen) auf den Tisch. Unterstellen wir mal dass Dein Rating nicht völlig im Keller liegt, dann liegt es an der Bank wie schwer sie die Einträge gewichtet. Sind Deine Zahlen schlüssig und das Risiko für die Bank kalkulierbar, dann besteht eine Chance dass diese den Kauf auch finanziert.

Schwieriger wird´s bei einer fremden Bank die Dich nicht kennt. Die wird rein nach Faktenlage entscheiden, Hintergründe interessieren da nicht.

Gruß
Ralf

 

Prüf doch mal dein Rating bei der Schufa, evtl. hat dich das Zurückzahlen nach vorne gebracht. Ein unbeschränkter Account kostet unter 20 Euro.

 

Ich befürchte dass die Chancen nicht gut sind.

Wenn es zu keiner Ev gekommen ist, welcher Art sind dann die Schufa-Einträge?
Wieviele Einträge welcher Art von wievielen Gläubigern?
Könntest du plausibel Dokumentieren, dass aktuell keine Verbindlichkeiten mehr vorhanden sind?
Wenn du mehr als 50% Eigenkapital aufbringen könntest, denn dann könnte man es vielleicht so einfädeln, dass die Schufa keine Rolle spielt.

 

hmmm....es kommen immer mehr Negativfaktoren zusammen.

Jetzt müsste man in die Details einsteigen, aber das ist in einem öffentlichen Forum so gut wie nicht machbar. Was Du brauchst ist jemand, der Deine Situation einschätzt und prüft ob eine Bank damit klar kommt, oder mit Dir daran arbeitet, die notwendigen Voraussetzungen zu schaffen.

Bei den Schufaeinträgen schauen die Bank schon etwas genauer hin, und das wäre auch eine einfache Ausrede für eine Bank wenn Sie Dich einfach nicht finanzieren möchte.

Gruß
Ralf

 

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Nix für ungut, aber wenn ich ne Bank wäre, würde ich unter den Vorbedingungen keine Immo-Finanzierung realisieren.

10.000 Euro Verbindlichkeiten zeigen schon so Einiges hinsichtlich Zahlungsmoral auf ....

 

Beaker:

Job seit 2 Wochen neu.
Privatinsolvenz durch grössere Erbschaft abgewendet.
Bis vor kurzem in D. kein Konto.

Und nun plötzlich ein Haus kaufen......

Obwohl 30% EK durch "Rest Erbschaft" nicht schlecht ist, wird ein möglicher Jobverlust dein Finanzplan völlig durcheinander werfen. Dann ist das Erbe weg, und fängst du wieder von Null an.

Lieber dieses Geld behalten/leicht vermehren, um in einige Jahre zu schauen, wie deine Lage sich entwickelt hat.
Dann das Thema erneut andenken.

Und das ohne Hauskauf evt. ein Ende des Mietvertrags ansteht ist halt pech. Mietwohnungen/Häuser gibts genug, einfach ein anderes suchen.

Achso: ob ein Bank da mitspielen würde? Ich denke mal nicht, und das ist auch besser so. (zur Zeit)


Huisje

 

Hast du denn in dem Job Probezeit? Wenn ja wird die Bank dir da sowieso sagen, es geht nicht, da keine Sicherheit besteht.. frühestens nach der Probezeit.

 

Ich würde auch rein persönlich einen Teufel tun und mich während
der Probezeit räumlich binden. Ich kenne Leute, die haben sich die
ersten Monate in einer neuen Stadt erstmal in einer Pension eingemietet,
um zu sehen, ob es auch ihnen paßt und um sich in Ruhe nach einer
Bleibe umsehen zu können.

 

Warum nicht?

Siehst du eine sichere Anlage die eine höhere Rendite als der Darlehenszins abwirft?
Oder möchtest du das Geld anders verplanen/ausgeben?

 

Dann laß Dir doch einfach von der Bank verschiedene Angebote machen.
Ich persönlich würde von einem Sicherheitspolster von vielleicht 20000 Euro
und ggf. etwas Einrichtung abgesehen möglichst viel in die Finanzierung
stecken. Bessere Zinsen (und das auch noch ohne Quellensteuer) gibts
nicht als die gesparten Kreditzinsen.
Du kannst das Haus ja auch nachträglich beleihen, wenn Du Dich selbständig
machen willst etc. Da fehlt mir allerdings die Erfahrung mit

 

Jetzt wird´s aber richtig kompliziert.....und Zeit für einen Fachmann.
Hast Du einen Steuerberater?

Wie sieht Deine Zukunftsplanung aus? Was für ein Objekt ist das genau?

Grundsätzlich gilt, dass Du möglichst viel EK in das Haus stecken solltest, aber keine Regel ohne Ausnahme(n).

Ausnahme 1: Du brauchst in absehbarer Zeit liquide Mittel (wofür auch immer)
Ausnahme 2: Steuerliche Aspekte
Ausnahme 3: Anlagezins liegt höher als Kreditzins

Ein Fachmann findet sich noch weitere Argumente.

Ich gehe mal davon aus, dass Du das Geld gut geparkt hast, und die notwendigen Beträge abrufen kannst. Dann sollte Dein StB die Sache mal durchrechnen, denn es gibt tatsächlich Konstellationen bei denen eine Finanzierung sinnvoll wäre. Das hängt aber auch von Deiner Zukunftsplanung ab.

Gruß
Ralf

 

In jedem Fall ist das Geld, was Du hast, auch eine Sicherheit für die Bank, wenn Du es irgendwie angelegt hast (natürlich möglichst sicher ...) und nicht gerade planst, damit eine Weltreise zu machen. Das sollte die negative Schufa wett machen. Ob es sinnvoll ist - siehe R. B. 's Beitrag. Du wirst schon einen Grund dafür haben.

Meine Bank wollte sogar mein Depot beleihen, während ich es doch vorgezogen habe, die Aktien zu verkaufen und als EK einzubringen (Anfang der 2000er eine sehr weise Entscheidung :-) )

 

Wenn es um Sicherheiten geht, muss man aufpassen. Die Banken bedienen sich gerne umfassend, und zur Not wird die Sache so hingerechnet, dass sie (für die Bank) wieder passt. Dann kann man sich mit denen streiten wie (der Wert für) die Sicherheit angesetzt wird.

Gruß
Ralf

 

Echtes Kapital ist für die Bank nur dann interessant, wenn der Zugriff darauf gesichert ist. Sonst wird der Kredit bewilligt und ausgezahlt, aber die Sicherheit liegt 14 Tage später beim Casino. Was macht die Bank und dann? Beten?

 

Ja, bzgl. Depot hätten sie sich das wahrscheinlich auch absichern lassen. Ich hatte daran aber kein Interesse - was, wenn der Wert des Depots rapide fällt? Ich glaube kaum, dass die Bank sich dann mit der verminderten Sicherheit zufrieden gegeben hätte.

Ich wollte damit nur ausdrücken, dass die Tatsache, dass man "das Geld eigentlich gar nicht braucht", die Banken schon milder stimmt bei der Kreditvergabe. Dass sie sich den Zugriff auf die Barsicherheit irgendwie sichern werden, um das "Kasino" zu verhindern, ist ja klar.

Wie genau - keine Ahnung. Vielleicht kann dazu einer der Banker hier was sagen.

 

Ach, jede Sicherheit, egal wie kleingerechnet, ist besser als gar keine.

Das Prinzip ist ganz einfach. Depot als Sicherheit, Wertansatz Null, und sollte es zum Ernstfall kommen, dann kann man ja schauen, ob dort was zu holen ist.

Ähnlich wird auch gerne bei Firmen/Selbständigen verfahren die für ihre Firma einen Maschinenpark unterhalten. Auch dieser wird abgetreten, mit Null oder Schrottwert angesetzt, und dann kann man ja schauen ob sich das Zeug doch noch verwerten lässt.

An sich ist es so, dass der Wert der Sicherheiten die Summe der Verbindlichkeiten nur unwesentlich überschreiten darf. Bei einer wesentlichen Überschreitung kann man die Bank auffordern die Sicherheiten zurückzugeben. Also wird die Bank versuchen die Sicherheiten möglichst niedrig anzusetzen, Argumente finden sich schon, und schon passt es wieder.

Gruß
Ralf

 

Interessant zu hören. Ich komme gerade von meiner Hausbank und bin wieder absolut platt, was die alles nicht wissen wollen. Der Berater wollte noch nicht mal die extra kopiert Gehaltsabrechnung sehen - sie wissen ja, was monatlich reinkommt. Ja, und wenn ich vorhabe zu kündigen? Und wieder die Frage, weil ich gedenke, Aktien (bzw. den realisierten Gewinn ...) in die Finanzierung einzubringen, ob ich denn nicht lieber ein höheres Darlehen nehmen will.
Ich fass es nicht.