Wie wird Eigenleistung gerechnet?

Ich denke mal, daß das jede Bank ein bischen anders sehen wird und es
kommt sicherlich drauf an, in welcher Höhe Du sonstiges Kapital hast.
Wenn Du die Verabredungen mit den Handwerkern irgendwie schriftlich
fixieren kannst (so daß klar ist, daß Du nicht nur zuviel Bausendungen im
Fernsehen gesehen hast, sondern das ganze wirklich durchdacht ist)
ist das sicherlich auch förderlich. Ein detailierte Kostenaufstellung sicherlich
auch. An Fußböden und Wände hast Du bei den Kosten auch gedacht? Ich hab da die Tage auch für 5700 Euro Material für unser Reihenhaus bestellt ...

 

Hallo

wir haben auch ein Haus aus den 60er gekauft und sind gerade dabei dieses wieder herzurichten. Bei uns heißt das: Anbau, Wände verschieben, Bäder , Estrich mit allen Leitungen, Wasserleitungen, Elektrik, Fenster, Heizung, Dämmung usw. kommt alles neu. Mein Mann macht das auch alles selbst, bzw. die Heizung sein Cousin und die Elektrik anschließen mein Onkel. Schlitze usw. zieht er selbst. Wir haben dann insgesamt ca. 140 qm Wohnfläche.

Unsere Bank hat das Ganze so gerechnet, dass sie Eigenleistungen in Höhe von 30 T € angesetzt haben. Für das alles! Wir hatten ca. 30T € EK und obwohl wir bisher noch nicht viel Material gekauft haben, ist schon ein großer Batzen davon aufgebraucht.

Was ich in deiner Rechnung vermisse: Notar, Grundbuch, evtl. Makler, Grunderwerbsteuer, evtl. Architekt und Statiker, je nachdem was gemacht wird. Da sind so viele Ämter die auf einmal Geld von dir wollen, das ist echt wahnsinn. Bei 150 T € Kaufpreis kannst du mit locker 15 T € an Nebenkosten (ohne Architekt und Statiker) rechnen ohne auch nur einen Stein gekauft zu haben... Da kommst du mit deinem EK nicht weit.

Wie viel wolltet ihr denn zusätzlich für die Renovierung bzw. Modernisierung finanzieren? Wir haben mit fast 100 T € gerechnet und hoffen, dass wir damit hinkommen... Allein die Entsorgung der ganzen alten Sachen ist schon recht teuer.

Ach so, wenn du willst, kann ich dir mal den Bogen per E-mail schicken den wir für unsere Eigenleistungen ausfüllen mussten. Ich weiß zwar nicht, ob das immer so ist aber dann hast du mal einen Anhaltspunkt

 

Je nach dem welche Bank finanziert möchte diese evtl. einen Eignungsnachweiß für die Eigenleistung haben, da die arbeiten ja fachgerecht ausgeführt werden sollten.

Am besten eine Aufstellung machen wie z.B.:

Gewerk Gesamtkosten Material Eigenleistung

Sanitär 10.000€ 7.000€ 3.000€

usw.

Dies will die Bank ohnehin haben. Je höher die Eigenleistung, desto mehr achtet die banl darauf das Ihr auch die qualifikation dafür habt. Malerarbeiten etc kann ja fast jeder aber bei Elektrik, Sanitär und Heizung wirds schon schwieiger.

Die Materialkosten können auch über die KfW finanziert werden.

 

Bei solch umfangreichen Umbauarbeiten stellt sich mir die Frage, ob da nicht eine entsprechende Planung vonnöten ist???
Und wenn dann schon geplant wird, ein Architekt macht auch eine Berechnung der möglichen Eigenleistungen, die von den Banken in aller Regel anerkannt wird.

 

Wenn Mittel der KfW beansprucht werden sollen, verlangt diese eh eine entsprechende Berechnung durch einen "Sachverständigen". Der kann dann auch gleich die Ermittlung der Eigenleistung vornehmen.
Die KfW finanziet in der Regel die "angemessenen" Herstellungs- bzw. Kaufkosten inklusive der Nebenkosten in den verschiedenen Programmen.

 

Die Muskelhypothek wird dann anerkannt, wenn die angesetzten Zahlen nicht utopisch sind und der Bauherr diese Arbeiten auch fachgerecht ausführen kann.
Ein Elektriker der zuhause die Elektrik in Eigenleistung macht, wird wohl weniger Probleme haben, als der Laie der jemanden kennt, der wiederum jemanden kennt, der.....

Man sollte die Eigenleistung auch nicht überbewerten, denn Material muss man auf jeden Fall kaufen. Also, genau aufschlüsseln wie oben schon empfohlen. Die Erfahrung, auch hier im Forum, zeigt, dass viele Bauherren ihre Eigenleistung gerne überschätzen.

Nur mal als Beispiel.
Stellt der Betrieb einen Lehrling hin und lässt den einen Tag lang Schlitze fräsen, dann kostet Dich das grob 200,- €. Du glaubst nicht wieviel der Junge mit dem richtigen Werkzeug an einem Tag schafft.
Stellst Du Dich selbst hin und machst diese Arbeit, dann hast Du 200,- € an Eigenleistung erbracht.

Fazit: 30.000,- € Eigenleistung ist schon eine ganze Menge. Dafür musst Du einige Stunden auf Deinem Bau buckeln.

Nun zu Deinem "Eigenkapital". Darunter versteht man das Kapital das Du für die Hausfinanzierung einsetzen möchtest, nicht zu verwechseln mit Deinem Vermögen.
Bsp.: Du hast 50T€ auf Deinem Bankkonto, 25T€ sind für die Finanzierung vorgesehen. Dann beträgt Dein Eigenkapital 25T€ und nicht wie vermutet 50T€.

Sonstiges Anlagevermögen zählt NICHT zum Eigenkapital so lange es nicht für die Finanzierung eingesetzt wird.
Es ist auch nicht notwendig dieses Vermögen als Sicherheit zu verwenden, denn das finanzierte Haus stellt die Sicherheit dar. Oder gehst Du davon aus, dass das Haus nach Umbau schon an Wert verloren hat?

Gruß
Ralf

 

Nein, weil Dein EK ja das Risiko für die Bank reduziert, denn sie muss ja nur noch einen Teil finanzieren.
Geht es um zusätzliche Sicherheiten, dann stellt sich die Bank immer die Frage, wie schnell sie diese Sicherheiten im Ernstfall zu Kapital machen kann und wie werthaltig diese Sicherheit ist.

Eine Immobilienfinanzierung ist eine Immofinanzierung und keine Lebensversicherungsfinanzierung. Die Bank wird natürlich gerne alle Sicherheiten nehmen die sie bekommen kann, aber ob sie diese auch so bewertet wie Du Dir das vorstellst, steht auf einem anderen Blatt. Die haben dabei natürlich etwas Spielraum, aber erfahrungsgemäß werden zusätzliche Sicherheiten eher moderat angesetzt (wenn überhaupt).

Sonst könntest Du ja 500T€ finanzieren, für 300T€ ein Haus kaufen, und die 200T€ über eine LV absichern und mit dem Geld in Urlaub fahren. Dann hätten die 200T€ aber nichts mehr mit der Immobilie zu tun, und dann würden dafür auch andere Zinssätze gelten.

Gruß
Ralf

 

Dann eben als Bargeld einsetzen und schon gibt´s keine Diskussionen mit der Bank.

Gruß
Ralf