Wohn Riester Annuitätendarlehen

Hatte ich auch überlegt. Dann haben wir allerdings beschlossen, das Altersvorsorge = Altersvorsorge und Immobile = Immobilie ist. Diversifikation halt.

 

Dazu braucht es aber Disziplin. Haben viele nicht...

 

Mal eine Rückfrage an die Finanzexperten hier:
Wenn ich nun heute so ein Riester Annuitätendarlehen abschliesse:
Dann lege ich doch selbst auch die monatliche Belastung,
bzw. entsprechend grob die Laufzeit fest, oder?
Oder ist etwa die Differenz zu meinem Renteneintrittsalter die Laufzeit?

Wenn also bei erstgenannter Variante die Laufzeit irgendwann einmal vorbei
ist - das Darlehen zurückgezahlt wurde - was passiert dann mit dem Riester-
Vertrag? Läuft der einfach weiter und füllt sich dann für die weitere Zukunft
mit Guthaben ? Oder beendet sich das mit der Beendigung der Zahlung des
Darlehens automatisch... ?
Der Hintergrund meiner Frage ist der, dass ich einen relativ kleinen Teil meiner
Finanzierung noch nicht vergeben habe und nun mit dieser Eigenheimrente
liebäugel. Diese (z.B.) 30.000 Euro können natürlich recht hurtig zurückgezahlt werden.
Maximal 10-12 Jahre bei extrem moderater Rate so meine Schätzung.
Nun bin ich zu dem Zeitpunkt wenn der Kredit endet noch lange nichtmal 50
und frage mich nun, ob die Zahlungen dazu dann beendet sind (wie bei einem
Kredit) oder ob ich hübsch "weiterzahle" - wenn auch nicht zur Tilgung,
sondern zum Ansparen???

 

vielen Dank Bankmensch für die schnelle Info!

 

wir haben auch unsere normalen riester verträge in wohn-riester "umgewandelt"

bei einer 100% finanzierung zu 4,37% eff. bei 25 jahren zinsbindung und 4200€ sondertilgungs-möglichkeit.

die belastung beläuft sich dann auf 1250€ pro monat. dadurch das 260€ riester beiträge wegfallen, tun die 1250€ weniger weh.

ein teil des gesamtkredites läuft über die kfw. das zu koppeln ist denke ich eine gute entscheidung.

wir hatten auch angebote für normale annuitäten darlehen. da hätten wir allerdings bei 15 jahren zinsbindung nicht so gute zinskonditionen.

wohn-riester lohnt sich allerdings nicht für jeden. das aktuelle ökotest-heft nimmt das etwas genauer unter die lupe.

 

Kann man einen Neuabschluss eines Wohnriestervertrages sofort zu einer Hausfinanzierung nutzen?Wir haben bisher keinerlei Riesterverträge die wir umwandel könnten.

 

Ist schon nicht ganz leicht...

Hmmm, ob sich das alles so rechnet...
Wie siehts mit der faktischen Doppelverbeitragung bei KV und PV aus?
Extrem schwer zu rechnen.
Da das alles später wieder versteuert wird, ist die Förderung eigentlich nur
ein Vorschuß dafür.
Mein "Banker" argumentierte mit noch mit den tollen Sonderausgaben
die man ja geltend machen könne.
Nun schau ich dazu mal nach und stelle fest, dass es einen Maximalbetrag
gibt. 2100,- Euro darf ich "absetzen" (ich hoff wenigstens zu 100%, nicht dass
da noch so eine Fußangel wie bei der Rürupgeschichte drin ist)
Da ich recht gut verdiene entspricht das nunmal auch meinen 4% Beitrag vom
Brutto bzw. eben dem Mindesteinsatz, den man bringen muss wenn man
mehr verdient.
Na und dann? Steuererstattung ? 2100 Euro vom Jahresbrutto oben weg,
davon so ca. den Grenzsteuersatz wegrechnen und ich bekomme nen Betrag xxx als Erstattung.
Hätt ich jedenfalls gedacht - lese dann jedoch wiederum davon, dass das
Finanzamt das aber in einer Günstigerrechnung mit der Zulage gegen-
rechnet
(siehe hier unter "Zulagen vom Staat")
Also gibts nicht beides zusammen (Zulage und Sonderausgabenabzug) ... sondern nur das, was halt günstiger ist.
Frage hier: Was rechnen die Herrschaften vom FA denn bei dieser
Günstigerrechnung da dagegen?
Nur meine GRUNDförderung (154,-) oder alles? Also auch die Kinderzulagen?
OT:
Ist das wieder kompliziert gemacht - schöner Erfolg der Finanzlobby dieses geriestere.

 

Also bei meiner Riesterförderung bei Baufinazierung wurde nur die 154 EUR Förderung "fest" reingerechnet. Als Single (bzw. unverheiratet mit Lebensgefährtin) mit Steuerklasse 1 kann ich ca 700 - 800 EUR steuerlich geltend machen. Da wir beide jeweils diesen Betrag absetzen können summiert sich das ganze schon mal auf ein ganz nettes Sümmchen pro Jahr. Das würde ich nicht unbedingt ignorieren.

 

ja.. aber sobal Kinder im Spiel sind, kommst du da wohl mit der Sonderausgabengeschichte nicht günstiger... mein "Banker" hat mir sogar
weiß machen wollen, dass es die Steuerentlastung obendrauf gäbe...

 

Ich habe derzeit nur ein "normalen" Riester Fond-Sparplan. Hier macht sich die Geltendmachung des Höchstsatzes laut meiner Steuer-Software mit rund 500€ zusätzlicher Erstattung bemerkbar.

Wenn ich nun auf Wohnriester gehe, dann könnte man ja dieses zusätzlich in eine SoTi geben um den gesamten Riesereffekt möglichst gut auszunutzen.

 

@coroner:
wie gesagt, da meine Partnerin und ich keine Kinder haben, wurden auch nur die jeweils 154 EUR eingerechnet. Ihr müßt natürlich erfragen, wie sich die Beispielrechnung der Bank zusammensetzt. Aber die Steuerrückzahlung darf man meiner Meinung nach auf gar keinen Fall fest einplanen. Die geht höchstens zur Sondertilgung drauf oder finanziert mal unvorhergesehene Ausgaben!

Ich halte das reinrechnen der 300 EUR pro Kind aber für legitim, da es ja fest dazukommt, allerdings ist natürlich klar, dass ein Kind mehr als 300 EUR pro Jahr kostet.. Lohnt sich also nicht deswegen Kinder zu haben, das scheint dein Banker "vergessen" zu haben!

Wie gesagt, wenn man mind. 2100 EUR einrechnet kannst du je nach Steuerbelastung 500 - 700 EUR "extra" dazurechnen. (pro riesterberechtigter Person) gar nicht so wenig, wie ich finde!

 

@Bankmensch
... sicher sicher - ich werde es aber trotz der Zulagen nicht machen.
Das ganze wird nur unseriös wenn "Verkäufer" hier von angeblichen
Steuervorteilen erzählen, die es so garnicht (in diesem speziellen Fall bei mir)
gibt.
Wir streben nunmehr lieber eine unmittelbare Förderungsfähigkeit meiner Frau an
(durch soz.versicherungspflichtige Tätigkeit)
und lassen dann die Kinder "auf sie" laufen. Meine 154 Euro sind mir dann Wurscht wenn einfach die "Luft" fehlt nochmal 4% des Jahresbruttos zu "sparen".

 

ja, glaub ich auch. Manchmal gibts komische "Berater"...