Bausparvertrag als Tilgungsersatz

Bausparen allgemein

Nun schätzen hat nichts mit einer Situation in 10 Jahren zu tun. Die Schätzung wird von den Bausparkassen so kommuniziert, dass Du den Vertrag unterschreibst.
Damit sich Bausparen mit Tilgungsaussetzung lohnt, muss der Zinssatz ca. 20% schlechter liegen als zu dem Zeitpunkt, wo man das Darlehen braucht. Das ist unrealistisch, aber die Angst, die einem eingetrichtert wird, in 10 Jahren horrende Zinsen zahlen zu müssen reicht einigen Bausparkassen heute leider immer noch aus.
Bausparen kann eine sinnvolle Sache sein. Aber definitiv nicht, wenn man dafür die Tilgung aussetzt.

 

Hallo nichtfaul,
ja ich kann 27200,-€ Sondertilgen innerhalb der ersten Zinsfestschreibungszeit, dazu habe ich eine extra schriftliche Vereinbarung zum Darlehensvertrag. Einzige Bedingung ist min. 2500,-€ pro Einzahlung. Diese Einzahlung wird von der Darlehenssumme einen Monat später abgezogen, so dass sich auch die Zinsen verringern. Nur habe ich es bis dato nicht genutzt. Wie blöd war ich eigentlich?

Gruß Hartmut

 

Hallo Hartmut,
bei mir war es ähnlich: Darlehen von 126.000 € bei der BHW im Juli 2004, seitdem 126,- monatlich als "Tilgung" in den BSV, knapp 510,- Zinsen fürs Darlehen ....
Seit 2 Jahren fließen nch VWL und Sondertilgungen in den BSV. Die Zinsfestschreibung läuft bis zum 30.06.2014. Bis dahin werde ich ca. 31.000 Guthaben im BSV haben. Ich habe mir jetzt schon ein Forwardarlehen gesichert über 95.000 zum 30.06.2014 mit 3,80 % eff. (das Bauspardarlehen hätte wie bei Dir 4,75 % nom.)
Den BSV habe ich jetzt nach §489 BGB gekündigt, werde das Guthaben zum 30.06.2014 entnehmen und zusammen mit dem Forwarddarlehen das Darlehen ablösen.

An dein Bausparguthaben kommst du aber nur, wenn du den BSV kündigst.
So wie du es beschrieben hast kannst du die 29.000 nur als Teilbausparsumme (da noch nicht zuteilungsreif) verwenden und einen Teil des Bauspardarlehens ablösen. Für den Restbetrag des Bauspardarlehens müßtest du wie gehabt einen BSV besparen und zusätzlich noch Zinsen zahlen. Für das Baudarlehen mußt du weiterhin zu den dann geltenden Marktkonditionen Zinsen zahlen. Steht alles so im Infoblatt der BHW unter Nr. 5.
Meine Empfehlung daher: Den BSV kündigen zum Zinsbindungsende, das Guthaben entnehmen und der BHW ein Forwarddarlehen auf den Tisch legen.
Bis dahin fleißig Sondertilgen (mit 2% Verzinsung wie bei mir???)
Beim Forwardarlehen darauf achten das die Zinsfestschreibung ab dem 01.01.2014 läuft ( nicht ab Vertragsabschluß) und du ebenfalls Sondertilgungsmöglichkeiten hast.
Solltest du nämlich bis zum 31.12.2013 nicht die vollen 90.000 benötigen da du fleißig getilgt hast mußt du sie trotzdem abnehmen und Zinsen zahlen. Die Differenz könntest du aber gleich wieder nehmen um die jährliche Sondertilgung für 2014 zu leisten.

Ich hoffe ich war verständlich.
Gruß
Thorsten