2 Angebote, Finanzierung mit BSV sinnvoll?

Variante 2 ist doch .

Erst mal kannst du die angeblichen 1.800 Euro pro Monat ab Jahr 11 vergessen, da du nur 10 Jahre Zinsbindung hast. Niemand weiß, wie es dann weiter geht.

Außerdem ist es Unfug, nicht alles verfügbare Geld in Tilgung zu stecken, sondern einen Bausparvertrag zu bedienen. Davon profitiert nur die anbietende Bank.

Das heißt jetzt nicht, dass ich Variante 1 gut finde ...

 

Lass mich mal überschlagen....Du hast 14T€ Eigenkapital (cash) und das Grundstück, bei einer Bausumme von 440T€?

Die Liquidität wäre mir zu knapp.

Was Deine 2 Varianten betrifft, so kannst Du einfach mal einen Zahlungsplan (mit Salden) über die ersten 10 Jahre aufstellen, und schauen was unter´m Strich noch übrig bleibt. Dabei alle Kosten (bei BSV beispielsweise Abschlußgebühr) berücksichtigen. Auch beachten, dass bei dieser Variante etwas schöngerechnet wurde, indem man eine kürzere Zinsbindung angesetzt hat.
Also vergleichbare Zinssätze auch bei Variante 1 mal einsetzen.

Dann schau Dir die Liste an wenn die Bausparrate gleich in die Tilgung der Darlehen mit einfließt.

Nur mal als Anstoß, der BSV bringt Dir eine Guthabenverzinsung von 0,5% während DU auf der anderen Seite 3,7% an Zinsen für das Darlehen bezahlen darfst, und das über 10 Jahre. Gleichzeitig darfst Du für den BSV auch noch 2.150,- € als Abschlußgebühr berappen.

Für meinen Geschmack eine teure "Zinssicherung". Genaueres weiß man wenn alle Zahlen durchgerechnet sind.

Gruß
Ralf

 

Hallo Ralf, so wie ich das verstehe, hat er das Grundstück bereits bezahlt, sodass nach Abzug des Grundstückswertes von der Gesamtbausumme - 440k€ - der Finanzierungsbedarf übrig bleibt.

Zu den Finanzierungsangeboten: Die zweite Variante ist - wie schon angemerkt - ein Schmarrn: Rechnen Sie mal die Sparraten für den Bausparvertrag über die 10 Jahre und schauen dann mal, ob Sie die für die Zuteilung erforderlichen 40% der Bausparsumme erreicht haben.............da fehlen eben mal 20.000,-€ -in Worten: zwanzigtausend Euronen!
Das heißt, da steht eine Anschlussfinanzierung zu den dann gültigen Konditionen ins Haus!

Ich würde evtl. auch auf das Kfw-Effiziensprogramm verzichten, es sei denn, ihr erreicht den Tilgungszuschuss. Aber selbst dann, wäre folgendes überlegenswert:
Das Kfw-Wohnungseigentumsprogramm mit 100t€ nehmen und den Rest über ein langlaufendes Annuitätendarlehen, am besten mit einer Zinsfestschreibung von 20 Jahren. Wer weiß, wann wir wieder solche Zinssätze haben und der sich daraus ergebenden Planungssicherheit.
Die Konditionen würde ich mal über das Internet recherchieren. Das geht besser!!
Ansonsten wie immer: Zusehen, dass eure Situation sich in den Vertragsbedingungen wiederfindet, wie z.B. ab wann Bereitstellungszinsen anfallen sollen, in welcher Höhe Sondertilgungen möglich sein sollen, ob evtl. die Tilgung wärend der Laufzeit auch einmal angepasst werden kann..........

 

Nein, das Grundstück ist zwar wie Eigenkapital, aber halt gebunden. Deswegen hatte ich ja geschrieben "cash".

Ich hätte aber nicht Bausumme schreiben sollen, weil ich den Gesamtbetrag (Summe Baukosten, Grundstück etc.) meinte. Das war etwas missverständlich ausgedrückt.

Hintergrund, bei einem Hausbau kann man nie alles vorhersehen und man sollte mehr Liqudität vorhalten als sonst üblich.

Mir ging es nicht um die Besicherung, sondern rein um die Liquidität. Mit dem Grundstück wirst Du wohl schwer einen Notar, Architekt oder Grundschuldeintragungen bezahlen können, geschweige denn kleinere Rechnungen die während des Hausbaus anfallen.

Jetzt verstanden?

Gruß
Ralf

 

Also wir haben nun geteilte Variante gewählt. Das heißt BSV löst nach Hälfte der Zeit den Kredit ab und sparen damit n Haufen Geld

 

Was noch zu beweisen wäre.

Ich kenne kaum eine BSV Variante bei der man einen "Haufen Geld" spart.

Gruß
Ralf

 

Haben wir von nem Berater, der normal von BSV nix hält, aber wohl momentan richtig Sinn macht:

Benötigtes Darlehen: 200.000 €

Kredit 1:
Kreditbetrag: 177.855 €
Sollzins: 2,95 %
Rate: 437,23 €

Kredit 2:
Kreditbetrag: 22.145 €
Sollzins: 3,20 %
Rate: 59,05 €

Beides 10 Jahre fest, tilgungsfrei mit Sollzinsbindung von 10 Jahren und Sondertilgungsmöglichkeit von 5% p.a., mind. 2.500€ bei 23 Monaten Bereitstellungszinsfreiheit.

BSV:
Bausparsumme: 200.000 €
Abschlußgebühr: 2.000 €
Guthabenzins: 0,5 %
Besparungszeit: 120 Monate
Sparbeitrag: 530 € + 40 € VL monatlich
Bausparguthaben bei Auszahlung: 68.021 €
Bauspardarlehen: 131.979 €
Effekt. Darlehenszins: 3,10 %
Tilgung: 1.200 € monatlich
Tilgungsdauer: 130 Monate

Kosten:
Kredit: 59.553,60 €
BSV: 24.020,79 €
Gesamt: 83.574,39 €


Wer bietet billiger?

 

Bei vergleichbarem Zinssatz und normalem Annuitätendarlehen, sparst Du über die Laufzeit grob 15T€. Das nur mal als Beispiel.

Die ersten Jahre zahlst Du 3% Zins, während Dein Guthaben mit 0,5% auf dem BSV Konto vor ich hin vegetiert.

Gruß
Ralf

 

Schon, aber mit 20 Jahren Zinsbindung komm ich mit dem Zinssatz net soweit runter und kann die BSV-Ablösung auch noch etwas strecken.
Dazu hab ich mit der gesplitteten Variante keine so hohen monatlichen Beträge.

 

Auch eine Lösung, die evtl. passt!

Die Abschlussgebühr haste gleich mal unterschlagen bei den Kosten.

Und das nicht zu unterschätzende Risiko ist halt, dass nach 10 Jahren die Zuteilung nicht erreicht ist. Nach den angegebenen Zahlen sind dann gerade 34%. Einen solchen Tarif könnte es geben. Ich würde jedoch dafür sorgen, dass das Guthaben im BSV bis dahin höher ist, um die Bewertungszahl zu erhöhen und wenigstens einigermaßen sicher zu stellen, dass eine Zuteilung nach 10 Jahren möglich wird.
Sonst wirds nämlich richtig teuer.......

 

Muss meines glaub in nem eigenen Thread neu aufrollen, um andreas80 bei seinen Problemen nicht im Wege zu stehen

 

Bei der Bank einfach mal nachfragen. Bei den dargestellten Summen dürfte das vom Beleihungswert her kein Problem werden.
Und durch die Sondertilgungen spart ihr möglicherweise mehr Zinsen, als die geringe Differenz zwischen Kfw und Bank ausmachen.