Finanzierung Einfamilienhaus

Ohne auf die Finanzierung einzugehen - kann mir nur schwer vorstellen, dass 180.000€ reichen. Auch ohne Erdwärme und KWL. Daher mein Tip: Zunächst einmal die Kosten so genau wie möglich bestimmen, dann die Finanzierung festzurren. Böse Überraschungen gibts später sowie noch genug!

 

Warum kein Direkttilgungsdarlehen 20 Jahre fest?

Hallo
die Bankzinsen sind derzeit so niedrig wie selten zuvor. Aus meiner Sicht lohnt sich nicht unbedingt ein Zwischenkredit um einen Bausparvertrag anzusparen. Den Bauspardarlehenszins haben Sie doch jetzt schon im Direkttilgungsdarlehen.

Mit Ihrem Eigenkapital erhalten Sie für die EUR 185.000,00 80% Konditionen.

Mein Finanzierungsvorschlag:
EUR 185.000,00 Direkttilgungsdarlehen
3,68% Nominalzins
3,74% Effektivzins
1% Direkttilgung
5% Sondertilgung als Option

EUR 721,50 beträgt die monatliche Zins-Tilgungsrate.

Die Berechnung habe ich anbei beigefügt. (Entfernt wg. Werbung)

Vielen Dank für Ihre Rückmeldung.

 

@Bankkaufmann

Neutrale Berechnungen sind zulässig.

Nicht zulässig sind wie bei Ihrem Anhang "Finanzierungsangebote", dazu noch "Bitte um Rückmeldung".

Die stellt eine in diesem Forum unzulässige Werbung dar.

 

Ich halte die Baukosten für zu niedrig.
wie soll die Eigenleistung im WErt von 15.000€ erbracht werden? Ist das für diese Leistung eventuell benötigte Material berücksichtigt? 20.000€ für Hausanschluss und Aussenanlagen klingt sehr knapp, in einigen gegenden ist die Hälfte schon für die Hausanschlüsse (inkl. Schmutz- und Regenwaser) weg. Wenn von den 6.000€ auch noch die nötigenAnträge bezahlt werden müssen, wird auch das eng. Allein die Grunderwerbssteuer beträgt in einigen Bundesländern 5% (z.B. NRW), dazu Notar, versch. Ämter, ...

 

Sorry, wollte dem nur helfen mit einem Angebot damit er nachrechnen kann.

 

Spricht ja auch nichts dagegen, aber nicht als Angebot sondern neutral.

Einfach die Seite 1 mit der Adresse weglassen und nur den Finanzierungsverlauf als PDF einstellen.

 

Jetzt schreibt. Halt ne pn ist doch klar das er hier auf Vermittlung aus ist. Die Provision kommt dann halt in den zinssatz

 

Nicht nur die Baukosten sind ziemlich optimistisch geschätzt, auch die Einkünfte sind nicht gerade hoch.
Ohne zweites Einkommen klappt das m.M.n. nicht.
Die extrem niedrig gerechtnete Rate mit mickrige 1% Tilgung ist für mich auch nicht der Basis einer vernünftigen Finanzierung.
Ich rate erstmal zu warten bis das zweite Einkommen realität ist.
Das Risiko nun schon damit zu rechnen um die z.Z. niedrige Zinsen zu nutzen erscheint mir (zu) hoch.


Huisje

 

@Charly Harper

zu WFA Mittel:

Zinssenkungsantrag im 6. Jahr kann dann gestellt werden, wenn das Einkommen die maßgeblich Grenze um nicht mehr als 40% übersteigt.

Da ist also Luft nach oben.

Beachten:

Die einzelnen Bewilligungsbehörden haben für ihre Einzugsbereiche Gesamtkostenobergrenzen gesetzt.
Da Du als Wohnort nur "NRW" angegeben hast, musst Du halt selbst mal bei deiner Kreisverwaltung nachfragen, wo diese Obergrenze liegt.

 

Also

ich wäre mit einem 10.000 Euro Puffer nicht ausgekommen. Das nur so am Rande. Und bei mir lief es relativ problemlos ab, im Gegensatz zu Kollegen.

 

Unabhängig davon, dass auch ich die Kosten als sehr riskant einschätze...bei der Finanzierung eine 30-jährige Zinslaufzeit zu vereinbaren...

Habt Ihr euch mal ausgerechnet, wie es wäre, wenn Ihr nur 10 oder 15 Jahre macht und Ihr dafür einen günstigeren Zins bekommt. Eventuell habt Ihr dann die Möglichkeit, die Tilgung etwas nach oben zu korrigieren.

Sind KFW mit eingebaut?

Bei der niedrigen Zinsphase aktuell würde ich eher auf eine höhere Tilgung setzen und separat einen Bausparvertrag für die Anschlussfinanzierung ansparen.

Grob gerechnet müsst Ihr ungefähr bei einer Zinsbindung von 15 Jahren und einer paralellen Ansparung eines Bausparvertrags ca. 150 € monatlich investieren, um in 15 Jahren 100.000 € mit dem Bausparvertrag abzudecken (25.000 € Guthaben, 75.000 € Darlehen) bei einer Bausparsumme von ca. 50.000 €. Ihr hättet dann eine Belastung von ca. 750 € und dies 9 Jahre lang, dann seid Ihr schuldenfrei (vorausgesetzt, die Restschuld betrug 100.000).

Je nach Anbieter könnt Ihr mit dem Bausparvertrag einen Zins von an die 3 % euch sichern.

Ist aber nur ein Gedankengang

 

Diese Option würde ich aber ganz pingelig rechnen. Wie hoch müssten die Zinsen in 10 oder 15 Jahren sein, damit sich das lohnt? Investiert er die 150,- € in die Tilgung, dann ist er 10 Jahre früher schuldenfrei, und hat zum Ablauf der Zinsbindung eine geringere Restschuld die zur Prolongation ansteht.

Gruß
Ralf

 

Da wir aber alle keine Hellseher sind...könnte bei einem Zins von 6-8 % in 10-15 Jahren sich der Bausparvertrag schon lohnen. Eine geringere Restschuld hilft dann bei den Zinsen auch nichts.

Aber wie gesagt, alles Spekulationen...wichtig ist, man muss sich wohl fühlien mit der Finanzierung und vorallem - auch noch leben können!

 

Das möchte ich bezweifeln, denn sind die Restschulden gering, dann ist es (fast) völlig egal wie hoch die Zinssätze sein werden.

Zinssätze um 8% hatten wir das letzte Mal vor etwa 20 Jahren, seitdem geht´s stetig bergab (natürlich mit Schwankungen). Die Wahrscheinlichkeit, dass in 15 Jahren der Zinssatz in der Region um 5-6% oder darunter liegt, ist deutlich höher als die Annahme dass wir Zinssätze um 8% herum sehen werden.

Sollten die Zinsen in xx Jahren hoch sein, dann wird man eine kurzfristigere Zinsbindung wählen. Mit einer geringen Restschuld im Rücken ist das Risiko gering.

15 Jahre lange Geld in einen BSV schieben, mit magerer Verzinsung, während man an anderer Stelle einen Kredit mit fast 4% Zinsen bezahlt, und das alles nur in der Hoffnung auf eine zinsgünstige Verlängerung in 15 Jahren, so eine Strategie will sehr gut überlegt sein. Man muss schon ein ziemlicher Pessimist sein um sich so etwas schönzurechnen.

Gruß
Ralf

 

R.B Sachen die du schlecht einschätzen kannst würd ich sein lassen. Wir hatten jetzt 30 Jahre fallende Zinsen genauso sieht ein langfristiger Chart aus. Die Zinsen werden steigen zwischendurch fallen aber längerfristig stetig bergauf. Und wenn Bill Gross das sagt wirds auch so

Du hast schon Recht das tilgen soviel wie möglich die erste richtige Option ist. Hab mir aufgrund deiner Beiträge das ausgerechnet und die Tilgung auf 3 % erhöht. Die Hälfte der Restschuld hab ich über einen bereits bestehenden BSV abgesichert. Mit dem Rest spiele ich Lotto

 

Nichts anderes habe ich geschrieben.

Ich glaube nur nicht daran, dass wir in 10-15 Jahren Zinssätze im Bereich 8% (für 10 jährige Immofinanzierungen) sehen werden, so steil wird der Anstieg nicht.

Wer heute einen BSV abschließt weil er in x Jahren bauen möchte hat meinen Segen. Es gibt viele Möglichkeiten Kapital anzusparen, und wer hier den BSV favorisiert, warum nicht. Ein Kurzläufer kann ein interessanter Baustein in einer Finanzierung sein. Muss man halt rechnen.

Interessant wird´s wie die BSpk. in xx Jahren zuteilen wenn die Zinsen tatsächlich extrem steigen sollten, aber das ist ein anderes Thema.

Aber, es heißt nicht umsonst Bausparvertrag. Deswegen rate ich immer zur Vorsicht wenn bei einer laufender Finanzierung der BSV als Notanker angespart werden soll.

Manchmal habe ich den Eindruck, die Leute wissen nicht was ein Hauskauf (-bau) bedeutet. Wenn ich etwas kaufen möchte, dann muss ich es auch bezahlen, und je früher ich meine "Schuld" bezahlt habe, um so früher gehört das Objekt auch mir. Wer meint einen Hauskauf gibt´s umsonst, der irrt. Wer seine Schulden nicht in einer entsprechenden Zeit zurückzahlen kann, der sollte sich sehr gut überlegen, ob er so eine Anschaffung tätigt.

Gruß
Ralf