Baufinanzierung - bitte Rückmeldung

Was ist denn das für ein unsinniger Tarif? Kurzläufer und dann so ein schlechter Darlehenszinssatz?

Da passt irgendwas nicht. Die BSV sind für Dein Vorhaben nicht geeignet.

Gruß
Ralf

 

Ich würde mal schauen ob und wie man die BSV umstellt. Die hohe Rate bringt zwar eine kurze Laufzeit, was an sich positiv wäre, aber im Gegenzug bekommst Du nicht einmal einen brauchbaren Zinssatz. Unter diesen Bedingungen sind die Dinger für den Müll.

Entweder kurze Laufzeit und hohe Rate, dann möchte ich aber bitte schön auch einen attraktiven Zinssatz. Der sollte sich dann irgendwo deutlich < 2,5%eff. bewegen. Oder halt längerfristige Planung mit den BSV, und dann eine geringere Rate und ein Zinssatz in der 3% Klasse.

Ich sage immer, Kurzläufer mit attraktivem Zinssatz und schneller Entschuldung muss man sich auch leisten können.

In der jetzigen Konstellation hast Du nur die Nachteile eines BSV Konstrukt, die Vorteile hat man Dir genommen.

Nebenbei wäre mal zu klären, ob Du wirklich die 450T€ Gesamtbudget benötigst. Keine Ahnung was Du Dir kaufen bzw. bauen möchtest, aber für 450T€ bekommt man schon viel Haus zu kaufen, auch wenn die Grundstückspreise etwas höher sein sollten.

Aber zurück zu den BSV. Hier sollte geprüft werden, ob ein Tarifwechsel sinnvoll ist. Evtl. auch die Bausparsumme reduzieren, aus dem EK das Guthaben auf die Mindestsparsumme erhöhen, und schauen, dass sie bis zum gewünschten Termin 2015 zugeteilt werden können. Besonderheiten wegen Riester wären zu beachten, aber das sollte Dir der Berater erklären.
Der sollte Dir auch zeigen können, wie sich welche Strategie auf die Bewertungszahl (Zuteilung) auswirkt.

Mit den gesparten Raten das EK wieder aufbauen.

DANN kann man über den Einsatz der BSV nachdenken.

Ein Besparen der BSV während Du bereits Kredite für das Haus bezahlst ist weniger attraktiv. d.h. die BSV so umstellen, dass sie in sagen wir mal 10 Jahren zugeteilt würden um dann ein Darlehen abzulösen dürfte sich kaum rechnen. Aber dazu müsste man diese Strategie mal im Detail durchrechnen.
Um die Rate schmerzfreier zu gestalten, wird dann meist die Tilgung der Zwischenfinanzierung reduziert (bis auf Null wenn´s sein muss), und genau dann wird diese Kombination unsinnig.

Man muss jetzt also mehrere Varianten durchspielen und schauen, welche für DICH die attraktivste Lösung ist. Dabei immer das Gesamtbild im Blick haben.

Gruß
Ralf

 

das ist ja echt ärgerlich mit den BSV. Stellt euch mal vor ihr hättet die nicht...
Dann hättet ihr jetzt bestimmt 100.000 € EK
50.000 KFW (2,5% + 2% Tilgung = 188 € / Monat
300.000 Bankdarlehen (3,5 % + 2% Tilgung) = 1.375 €/Monat
Also eine Gesamtrate von <1.600 €/Monat.
Nachteil: Ihr würdet deutlich länger zahlen (2% Tilgung = ca. 28 Jahre bei gleichbleibendem Zinssatz) aber ihr könntet euch ja mehr als 2% leisten oder sondertilgen (Ziel 20 Jahre Laufzeit?)
Vorteil: Ihr könntet quasi heute ohne Probleme anfangen...

Wieviel ist denn schon eingezahlt und kann man die irgendwie "loswerden"? Riester Zulagen werdet ihr bei eurem Verdienst ja eh nicht bekommen haben...

 

im 1. Beitrag steht 75.000 € Cash als EK + 2 BSV ab 2009 nicht 20.000 € EK insgesamt + BSV??

Außerdem 5.000 € netto Verdienst.

Wenn man mit 75k EK + 5k Netto (ohne BSV mind. 100k EK) nicht direkt bauen sollen kann, wann und wer dann!?

-> die BSV sind euer Bauhinderungsgrund Nr. 1! Ohne die könntet ihr direkt loslegen; und dass für die (relativ gesehen) paar Kröten Förderung im Jahr... vor allem, da sie ja später besteuert werden, die Förderung also deutlich geringer ist in Summe betrachtet...

 

Wenn ich mich nicht irre, kann man beim BHW Riester Bausparer den Zins frei wählen. Hierzu muss man gewisse Saldensummen erreichen und die Tilgungsrate steigt. Führt einfach mal in Excel ein paar Berechnungen durch, ob ihr mit Sonderzahlungen in der Sparphase (und wenn ihr mehr als 40 % anspart) zu einer akzeptablen Rate und einem akzeptablen Zins kommt.

Ihr solltet den Zinsvorteil, also die Summe der ersparten Zinsen (= Differenz aus 3,25 % normalen Bankzinsen und den Zinsen des BSV) maximieren. Ist eine schöne Aufgabe für ein oder zwei Abende.

 

Aber nicht wenn ihr sofort 10.000 Euro Sonderzahlung macht. Ich vermute, dann seid ihr 2017 auch schon beim 2,12er ... Müsst natürlich gegenrechnen, dass ihr einen Zinsverlust für die 10000 Euro habt (1% Bausparzins gegen 2% Anlagezins) und der Darlehnsanspruch geinger ist.

 

Traeum' weiter! Wie wollt ihr denn mit 2 Kindern beide Vollzeit arbeiten?
Ausserdem: Wozu braucht ihr dann Kinder?
Damit sie zur Tagesmutter/Erzieherin "Mama" sagen?

 

Ich glaube, dieser Kommentar ist mal so was von daneben!!!
Es sollte jedem selbst überlassen sein, ob er/sie trotz Kinder weiterhin Vollzeit arbeiten geht! Da hat sich niemand anders einzumischen, geschweige denn so herablassend zu antworten!
Diese Disskusion gab es hier sowieso schon mehrfach und führt grundsätzlich zu nichts... wie sagt man hier im Rheinland: Jeder Jeck ist anders.

LG,
Goldbeere

Ps: Ich habe selber übrigens keine Kinder, bin aber mit Vollzeit-arbeitenden Eltern aufgewachsen.

 

Besteht da vielleicht eine Kausalität zwischen den beiden Punkten?

 

Und, war's schoen?
Ich war jedenfalls froh, dass bei uns immer jemand zuhause war.

Ich find's schlichtweg bescheuert, seine Kinder den ganzen Tag irgendwo zu parken und sie dann abends nur noch ins Bett zu verfrachten.

Entweder man nimmt die grossen Einschnitte, die Kinder mit sich bringen, in Kauf (weniger Geld, kaum Freizeit, nie wieder lange schlafen), oder man laesst es.
So weiterleben wie vorher geht aber definitiv nicht.
Und da verschaetzen sich einige.

Und ehe man sich versieht, geht die Mutter oder der Vater doch nur noch halbtags arbeiten, es ist somit weniger Geld da, und die wahnsinnig hohe Tilgung des (meiner Meinung nach daemlichen) BSV gelingt dann nicht mehr ganz so souveraen.

Es soll sogar Kinder geben, die behindert zur Welt kommen (und nein, das passiert nicht immer nur den anderen). Geht ihr dann immer noch beide arbeiten?

Aber macht ihr nur.
Eure Kinder werden es euch danken.

 

Ich denke das muss jeder für sich entscheiden. Für mich wäre das nichts, deswegen war meine Frau auch lange Zeit zuhause, aber wenn jemand damit klar kommt.

Gruß
Ralf

 

Für mich wäre dein Modell nichts, deswegen war meine Frau nach einem Jahr wieder 4x5,5 Stunden arbeiten obwohl wir nicht auf den Cent schauen müssen. Sie ist seitdem viel ausgeglichener. 3/4 der nicht täglichen Hausarbeit findet an ihrem "freien" Tag statt, wo unser Knirps auch in der KiTa ist. Aber jeder sollte das handhaben dürfen wie er möchte.

Zeit zum Kuscheln mit Papa (und auch Mama) ist immer noch genug da.

 

Nein, das nun nicht. Ich fühle mich im Moment einfach noch zu jung. Außerdem bauen wir gerade auch ein Haus.
Nicht gerade der richtige Zeitpunkt. Obwohl es den wahrscheinlich nie gibt.

@BitteDanke: Vorverurteilungen bringen niemandem etwas! Es gibt nicht immer nur schwarz und weiß!!
Wie gesagt: jeder muss selber für sich entscheiden! Vielleicht solltest Du auch mal daran denken, dass es
Eltern gibt die einfach arbeiten MÜSSEN! Weil der Mann eben nicht die dicke Kohle mit nach Hause bringt.
Und trotzdem wollen sie Kinder. Muss man auf Kinder verzichten, wenn man arbeiten will oder muss?? Auch nicht das Wahre.

Der TE wird für sich selber die richtige Entscheidung treffen. Wir haben damit überhaupt nichts zu tun und es
steht uns nicht zu, so eine persönliche Entscheidung in Frage zu stellen!

LG,
Goldbeere

 

Natuerlich gibt es Familien, bei denen beide Elternteile voll arbeiten muessen, damit genug Geld reinkommt.
Das ist beim Threadersteller aber nicht der Fall.

Und da finde ich es nach wie vor absurd, dass beide den ganzen Tag auf der Arbeit verbringen, obwohl genug Einkommen vorhanden waere, so dass ein Elternteil teilweise zuhause bleiben koennte.

Meine Frau ist uebrigens auch nach einem Jahr wieder arbeiten gegangen, aber dann nur zu 50 % (was bei Lehrern auch ohne Weiteres geht).
Aber das ist in den meisten Wirtschaftsbetrieben ja leider auch nicht ohne Weiteres moeglich.
Da heisst es dann: "Wenn du nur noch 50 % arbeiten kommst, dann aber nicht mehr auf deiner jetzigen Position etc."