Hauskauf in 1-2 Jahren geplant - Wie vorgehen?

Ja was jetzt, eine schwarze Null oder 1.000,- €/Monat "verdient".

Bei 4 Personen und Deinem zu erwartenden Einkommen, wird man schon darauf schauen, ob die Frau auch noch was zur Lebenshaltung beisteuern kann.

Bist Du Dir sicher, dass Du für 200T€ ein Haus bekommst das auch bewohnbar ist?

Irgendwie könnte man da schon etwas basteln, aber das wird eine heiße Nummer. Für einen BSV ist der Zug bereits durch, also fällt diese Komponente schon einmal weg. Oder Du musst mehr Zeit einplanen.

Gruß
Ralf

 

Unabhängig von der Finanzfrage würde ich in einer solche Konstellation: - einer im öffentl. Dienst, der andere Partner selbständig mit einem ortsansässigen Unternehmen - die Suche nach einem geeigneten Objekt über das "ortsansässige Unternehmen" starten und dann sehen, was angeboten wird und bei jedem einzelnen Objekt prüfen, was hinsichtlich der Finanzen machbar ist. Manchmal sorgen auch die Verkäufer mit für eine erträgliche Lösung, wenn man als Erwerber mit denen kann.

 

Nabend,

Du arbeitest im öffentlichen Dienst für 1.985 € brutto, ab April für 3.080 € . Ich gehe mal stark davon aus, ab dann in der freien Wirtschaft.

Hast Du keine Möglichkeit bei Deiner Behörde verbeamtet zu werden?

Tom

 

Monatliches Einkommen: 1550 + 300 + 800 = 2.650 Euro. Leben ca. 1.500. Bewirtschaftung ca. 300 Euro. Für Finanzierung bleiben 850 Euro. Ergibt bei 5 % Kapitldienst rund 200.000 Euro Darlehen. Voraussetzung: Zinsen bleiben so niedrig wie heute und das Friseurgeschäft macht keine Verluste. Sollte das Geschäft Gewinn machen, um so besser, würde ich jetzt aber noch nicht mit einkalkuliern, weil völlig unkalkulierbar.

Mit dem gewünschten Eigenkapital von 20.000 Euro lassen sich die Erwerbsnebenkosten bezahlen. Der Kaufpreis muss dann voll finanziert werden. Insgesamt ist das alles auf Kante genäht. Selbst wenn der Kaufpreis niedriger ist, dafür aber Renovierungs-, Modernisierungs- oder Sanierungskosten entstehen.

 

Jo. Ich würde noch ne weile Ansparen. Ich schlafe gerne nachts.

 

Ihr zahlt aktuell keine Miete nur die Nebenkosten somit solltet ihr locker mindestens 800€ monatlich zur Seite legen können.
Dies über die nächsten 1-1,5 Jahre auf einem Tagesgeldkonto oder Geldmarktfonds. Dann ist ausreichend Eigenkapital vorhanden.

Finanziert bekommt man euren Wunsch auch jetzt schon. (laut den Rahmendaten)

Das Gewerbe aufgeben wegen einem Haus? Naaaaja - eure Entscheidung.
Steinigt mich nicht, aber wie schauts denn aus mit eurer Hinterbliebenenabsicherung, Berufsausfall, Altervorsorge und weiteren Kapitalaufbau? Ich könnt mir vorstellen dass da so gut wie nichts an Verträgen/Plänen vorhanden ist!

Daher wie auch schon andere hier angedeutet haben: Wartet doch das Jahr und betreibt nochn bisschen Marketing für eurer Geschäft. EK aufbauen und Traumhaus kaufen.

PS. Ihr wohnt Gratis... warum nicht weiterhin und das Geld nutzen um zu leben? Eure Kinder werden sich freuen...und die Wirtschaft auch :-)

 

Hallo,
ich würde auch meinen, Ihr solltet noch warten. Eigentlich habt Ihr Top-Vorraussetzungen, um EK aufzubauen. Ihr zahlt keine Miete, könnt also gut was weglegen. Je mehr EK Ihr habt, umso besser sind Eure Verhandlungsmöglichkeiten. Wenn dann das von Euch jetzt angesehene Haus in einem oder 1,5 Jahren immer noch zu verkaufen ist, dann könnt Ihr auch hier besser mit dem Preis verhandeln.

Wenn Ihr heute schon 500 o. 600 EUR Miete zahlen würdet, könnte es sinnvoller sein, so schnell wie möglich zuzuschlagen.

 

180 Euro fuer das Auto? Was ist, wenn das Auto in 8 Jahren ersetzt werden muss. Woher kommt das Kapital dafuer?
Der Banker will an Euch verdienen, klar, dass er das Eigenkapital als ueberbewertet ansieht.
Fuer den Riester bekommt er eine Extra Provision. Jetzt warte ich nur noch darauf, dass ein tilgungsfreies Darlehen in Kombination mit dem Ansparen eine Kapitallebensversicherung empfohlen wird.

Hoer doch bitte auf die Leute hier, die empfehlen zu warten und EK anzusparen. Wenn Du alle die Ratschlaege in den Wind schlaegst, ja warum fragst Du dann hier ueberhaupt?

Gruss,
Ropi

 

was jetzt? teurer oder gleicher Zinssatz?

oder meint er gleicher Sollzins aber bei Riester deutlich höherer Effektivzins?

Wenn Riester, dann ist vermutlich Riester Wohnförderung eine der besseren möglichkeiten... Ob es sich für euch rechnet kommt eben auf den Effektivzinssatz im vergleich zum Effektivzinssatz ohne Riester an...

Einfach die Gesamtzinskosten bis alles abbezahlt ist vergleichen.. Bei Wohnriester aber nicht vergessen, dass man bei Rentenbeginn das ganze dann Versteuern muss... D.h. du musst dann evtl auf einmal einen 4-5stelligen Betrag zahlen.. das wird von den Bankberatern oft vergessen zu erwähnen... den "vorteil" von Riester also um diese Zahlung bereinigen!

Desweiteren kann es mit Wohnriester umständlich werden wenn man das Haus verkaufen/vermieten will etc... da muss man dann unter umständen die Förderung zurückzahlen...

180€ fürs Auto sind imho halbwegs ok wenn da die Benzinkosten nicht drin sind und man keinen schicken neuwagen fahren will

 

Ich denke auch, dass es sich bei dem Vorschlag um einen Wohnriester gehandelt hat.

Bei einem Riester Vertrag muss man zwei Sachen bedenken, wie mein Vorredner schon gesagt hat.
Einerseits muss man die Zulage, die man bekommen hat im Rentenalter versteuern (hier gibt es 2 Möglichkeiten: Beim Eintritt in das Rentenalter den kompletten Betrag auf einmal zu 70%; sprich man bekommt 30% erlassen, oder ab Rentenbeginn über 25 Jahre in gleichmäßigen Raten)
Außerdem muss man in dem Haus selber wohnen oder falls es später zu einem Verkauf kommt muss das Geld wieder in eine Immobilie investiert werden, die eigengenutzt wird um den Anspruch nicht zu verlieren.

Bei einer Baufinanzierung könnte ein sogenannter Wohnriester Sinn machen, weil durch die Zulagen auch gleichzeitig die Laufzeit reduziert wird und man demzufolge über einen geringeren Zeitraum Zinsen bezahlen muss.
Außerdem ist der Steuersatz im Rentenalter meistens geringer, als in der Zeit, in der man berufstätig ist; somit muss man nachträglich evtl. weniger versteuern.

Am Besten einfach genau durchrechnen evtl. auch mit Hilfe des Beraters, denn es kann meiner Meinung nach durchaus Sinn machen, wobei man eben bedenken muss, dass man es später auf jeden Fall versteuern muss.

 

Ich sehe es eig. auch so, dass durch die Lohnerhöhung einiges hinzukommt und hierdurch eigentlich auch ein Puffer beiseite gelegt werden kann.
Denn ich gehe mal davon aus, dass im Moment auch Miete bezahlt werden muss und das Geld ja dann auch wegfällt bzw. mit zur Tilgungsleistung angerechnet wird.
Also ich sehe es eig. schon als durchaus machbar an.

Die Zinsphase zur Zeit ist natürlich verlockend, aber man muss auch sehen, dass in naher Zukunft keine großen Zinsanstiege erwartet werden. Wobei man natürlich nie eine 100%-ige Gewissheit hat.
Ich persönlich finde den Wohnriester schon interessant, eben wegen den angesprochenen Zuschüsse, die dann eben die Laufzeit auch verkürzen können.
Nur wäre es schon sinnvoll zu wissen was es in diesem konkreten Fall mit

auf sich hat. Da ich das auch nicht nachvollziehen kann worauf es sich bezieht.

Eine lange Zinsbindung ist natürlich im Allgemeinen, egal ob mit oder ohne Riester eine gute Möglichkeit, denn das Zinsniveau in 10 Jahren kann nun wirklich keiner voraussagen. So hat man eben Sicherheit.
Nur man muss auch sehen, dass dann nur die vereinbarten Sondertilgungen jeweils möglich sind und nicht eine größere Summe, die man ansonsten nach Ablauf einer kürzeren Sollzinsbindung abzahlen könnte.