Sondertilgung in Kredit mit Restbindung von 7 oder 17 Jahren stecken? KfW umschulden?

Hallo, erstmal vorweg, ich bin auch nur Leie.

Aber hier mal mein Gedanken, wenn ich dich richtig verstanden habe.

0. Welchen von beiden man sondertilgt haengt auch von der Wette auf den Zinssatz in 7 jahren ab. Wenn ich glaube das der Zins viel hoeher ist als heute, wuerde ich den 10 jaehrigen sondertilgen, damit ich in 7 jahren nicht mehr einen so hohen Betrag zu einem hoeheren Zinssatz finanzieren muss. Wenn man glaubt das dann der Zins auch sehr guenstig ist, macht es ja eher sinn den 20 jaehrigen schnell sonderzutilgen, weil dieser ja einen relativ hohen zinssatz hat. Bedenke aber, das du bei dem 20 jahrigen auch nach 10 Jahren normalewerise ein Kuendigungsrecht hast. Wie der Zins in 7 Jahren aussieht kann dir leider keiner sagen.

1. Meines wissens ist es nicht so einfach moeglich einen KFW Kredit durch einen anderen Kredit abzuloesen. Soweit ich weiss geht das nur durch z.B. Eigenkapital.

2. Keine Ahnung

 

Capslck,

meine Glaskugel sagt da folgendes
Das ist doch wohl nicht Dein ernst, oder?
Keiner kann Dir sagen, wo in 7 Jahre die Zinsen stehen! Und das läßt sich auch nicht aus den Forward Darlehn ableiten!
Wenn Du das Geld hast, dann tilg den Teuersten, und das ist der 20 jährige! Wenn Du meinst, dass Du den dann nach 10 Jahren komplett ablösen kannst, dann schön. Wenn die Zinsen dann bei 10% sind, lass ihn laufen und lege das Geld wo anders an.

 

Wirklich interessante Konstellation. Reizt zum Mitgrübeln. My 2 cents:
- über 7 Jahre kann wohl keiner seriös die Zinsen vorhersagen, entsprechend
teuer ist jede Absicherung.
- bei den beiden nachrangig besicherten Krediten habt Ihr vermutlich wenig
interessante Angebote speziell von anderen Banken zu erwarten, erstens da
2. Rang und vermutlich geringes Volumen. Zumindest wenn der 20jährige dann
weiterlaufen soll. Ansonsten kann man beide ja zusammenwerfen.
Da ist es natürlich gut, wenn man nicht erpressbar ist. Bei der KfW sehe ich da
kein Problem (auch wenn ich noch keinen KfW Kredit über der Zinsbindung habe).
Der KfW Kredit ist vermutlich nach Belieben sondertilgbar?, was auch einen gewissen Wert hat.
Das hält mich etwas davon ab, unseren 2.8%er umzuschulden, da wir in ein paar
Jahren hoffentlich unsere zweite, vermietete Immobilie verkaufen können.
- Wenn ihr davon ausgeht, daß Ihr den 20jährigen in 7 Jahren günstiger refinanzieren wollt/könnt,
dann ist klar, daß man einfach den akt. teuersten Kredit vorrangig tilgt, da man in 7 Jahren alle
zusammenlegen kann.
- Ggf. Bausparen zur Zinssicherung in 7 Jahren durchrechnen, wenn die Sondertilgungen
wegen akuter Geldschwemme ausgeschöpft sind?
- Bei der PV gehe ich mal laienhaft von aus, daß die durch einen eigenen Kredit finanziert werden
muß, wenn dessen Zinsen steuerlich geltend gemacht werden sollen. Dürfte nur egal sein, wenn
man mit seinem Geld sonst nichts anfangen kann und es für niedrige Zinsen - 25% Steuer anlegen
muß. Ggf. mal auf https://www.photovoltaikforum.com/ fragen.

 

Welche meinst Du mit "den beiden"? KfW ist nicht nachrangig anzusehen.

@capslock:
Hast Du schon mal eine Excel gemacht und die verschiedenen SoTi-Szenarien durchgespielt? Ich hatte das mal gemacht und total gestaunt, dass praktisch kaum Unterschied in der Restschuld sichtbar war zwischen der Tilgung des teureren und des billigeren bei SoTis über 10 Jahre.

Ich kenne nicht Deine Möglichkeiten und Deine Risikobereitschaft, aber ich überlege gerade demnächst ein neues Darlehen von 50TE variabel zu 1,44%!! bei meiner Genossenschaftsbank ! aufnehmen, um das KfW40 zu tilgen. Ich zahle auch 2,8% und habe Mitte 2009 abgeschlossen. Das kannst Du natürlich auch mit dem normalen Darlehen zur SoTi machen, wenn Deine Bank mitmacht und solange es in die GS "reinpasst", wovon auszugehen ist. Meine Spekulation ist, dass ich bedenken- und risikolos ins Variable gehen würde - entsprechend frei gewählte, angepasste (Sonder-)Tilgung dieses neuen Darlehens vorausgesetzt. Wenn die Zinsen steigen, kann man ja immer nochmal neu festmachen.

Wie schon oben gesagt, kannst Du jedes Darlehen nach 10 Jahren mit 6 Monaten kündigen. Aber an 4,25% ist auch noch keiner umgekommen, oder?

Gruss
Seev