Welche Zinssätze sind aktuell möglich - wie siehts bei Euch aus?

Meine Werte waren für 1% Tilgung.
Bei Volltilgung ist das ja wieder noch günstiger.

 

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Naja bei den derzeitigen Zinsen sollten mindestens 2,5% Tilgung möglich sein, sonst hat man nach der Zinsbindung ein Problem.
Mein Angebot vor 4 Tagen bei der Bank mit V 10 Jahre 2,38 effektiv und 15 Jahre 2,78 effektiv

 

V-Bank: Mind. 3% Tilgung: 2,58% eff. bei 15 Jahren, 60% Beleihung

Wir haben vor 14 Monaten das damalige "Schaufensterangebot" bekommen.

 

Ja, die Konditionen und Angebote der dt kenn ich. Erstens sind sie nicht unschlagbar und zweitens sind die Konditionen bonitätsabhängig. Die endgültigen Konditionen stehen erst nach der Schufa-Abfrage fest. Die eignen sich meines Erachtens nicht, um sie hier rauszugeben. Es ist ein Unding den Kunden Konditionen zu nennen, die dann hinterher vielleicht doch höher ausfallen. Da schon lieber andersrum. Mir persönlich sind Banken lieber, die von vorneherein die richtigen Konditionen nennen. Entweder der Kunde passt und er kriegt die Konditionen, oder er passt eben nicht für diese Bank. Das weiß ich aber dann schon vorher.

Beste Grüße

 

Das sind dann aber hoffentlich nicht die Konditionen der dt Bank, oder? Hier ist eine Tilgung von 1 % gar nicht möglich :-).

Beste Grüße

 

Angesichts der aktuellen isdochegal am Markt, gibt es sicherlich günstigere Angebote. Ein derart hohe Einkommen dürfte eine ziemlich gute Verhandlungsposition geben, denke ich.

 

Wir haben unter 80% Beleihung und liegen bei einem Darlehen von 100.000 mit 25 Jahre Zinsbindung bei 3,29%. Wobei Sonderzahlungen (5%) und deren "reverse" mit vereinbart sind. Abgeschlossen haben wir am 12.04.2013. Aktuelle wären sicherlich 3,2 unter den selben Vorraussetzungen möglich.

LG Boja

 

Naja, wenn Du Kinder hast, machen die Sonderabzüge nicht mehr so viel aus. Was mich an Riester einfach stört ist die Nachversteuerung des Wohnförderkontos im Rentenalter. Da kann Dir keiner Sagen, wie hoch die ausfallen wird. Dazu kommt, dass die Regierung da gerne an den Bedingungen rumdreht. Aktuell soll es dieses Jahr wieder Änderungen dazu geben. Man kann das mit einem klassischen Annuitätendarlehen nur bedingt vergleichen.

 

- es kommt auf den gültigen, eigenen Steuersatz im Rentenalter an.

- wenn, gibt es für den Verbraucher 'Verbesserungen'. So war z. B. geplant den Zinsatz für die Versteuerung des Wohnförderkontos von 2% auf 1% zu senken. Zudem sollten die Verwendungsmöglichkeiten ausgeweitet werden. Liegt zurzeit aber alles auf Eis.

- die bestehenden, individuellen Bedingungen des Anbieters kann auch der Gesetzgeber nicht rückwirkend ändern.


Sind Kinder vorhanden (zulagenbegünstigt), sind häufig die Zulagen höher als der fiktive Steuervorteil (abhängig von der Kinderzahl). Ohne Kinder ist der Steuervorteil häufig höher als die Zulagen. Immer von der individuellen Situation abhängig. Je höher der Steuersatz, desto größer ist die Erstattung.

 

Genau, und den gültigen eigenen Steuersatz im Rentenalter kennt man heute nicht. Daher ist eine Vergleichbarkeit mit einem Annuitätendarlehen immer schwierig. Weiterhin muss man schauen, wenn man sein Haus z.B. wegen Betreuten Wohnen verkaufen will. Da muss man ebenfalls bei Riester-Darlehen aufpassen.

Mit den geplanten gesetzlichen Verbesserungen ist mir bekannt. Da ich schon vor meinem Darlehen eine Alterversorgung mit Riester habe, könnte ich mit den neuen Regelungen z.B. zur Sondertilgung nutzen.

Will Wohnriester nicht verteufeln, allerdings ist es halt nicht so transparent wie ein klassisches Annutätendarlehen. Wohnriester in Kombination mit BSV finde ich dann noch mal kritischer, da der zu zahlende Zinsanteil für das vorfinanzierte Darlehen (BSV) nicht förderfähig ist, sondern nur die Abtragungen/Tilgungsanteil.

 

Es muss die jeweils aktuelle, individuelle Situation betrachtet werden.

...es kommt darauf an. Im schlimmsten Fall müssen die erhaltenen Zulagen und Steuervorteile zurückgezahlt werden (Verkaufserlös?). Hier wäre es ggf. eher ratsam das vorhandene Altersvorsorgevermögen auf ein anderes Rieserprodukt einzuzahlen. Je nach Zeitpunkt/Situation muss ansonsten das Wohnförderkonto sofort aufgelöst und versteuert werden. Auch hier ist hoffentlich der Verkaufserlös groß genug. Sollte eigentlich so sein.

alle Riesterprodukte sind kompliziert und sehr verwaltungsaufwändig. Innerhalb einer Finanzierung noch schwieriger zu verstehen. Nicht gut.

Diese sog. Kombiprodukte sind immer so gestrickt, dass die Sparrate auf den Bausparvertrag für die Gewährung der Zulagen ausreicht. Später, im Tilgungsfall (Bauspardarlehen) überhaupt kein Problem. Die Tilgungsraten sind ausreichend hoch. Selbst bei einer Zins- und Tilgungsrage von 4 Euro/1.000 Euro Baussparsumme.


Persönlich wäre mir eine andere, einfachere Förderung von Wohneigentum deutlich lieber. Ursprünglich war 'Riester' nur dafür gedacht die Lücke der Rentensenkung von 65% auf 62% zu schließen.

... lächerliche 3%.

 

Ja, an der Anwendung scheitert es aber scheinbar. Meine Hausbank wollte mir ein großes Annuitätendarlehen mit zwei kleinen vorfinanzierten Riester BSV andrehen (für Frau und mich). Da hat das alles mit den Zulagen nicht so ganz hingehauen. Das nenne ich dann mal schlechte Beratung. Steuerersparnis hatte ich auf 25 Jahre glaube ich nur um die 2000 Euro gehabt. Auf dem Wohnförderkonto standen nachher aber ca. 70.000 Euro.

 

das kleine 1x1 sollte jeder Banker können. Zusätzlich gibt es x-Beratungsprogramme, die bei "Gedankenfehlern" hilfreich eingreifen.

Angebote, Musterrechnungen und entsprechende Beratungsprotokolle wurden sicherlich ausgehändigt.


Nun genug mit Riester.

 

Meine aktuelle Marktbeobachtung sagt mir, dass der Zinssatz zu niedrig ist. Selbst die allerbesten Schaufensterkonditionen kommen momentan bei 25 Jahren nicht unter 2,8% oder 2,9%, soweit ich das sehen konnte. Kann es sein, dass da noch KfW-Mittel mit reinverwurstet wurden? Ist das ein reines Annuitätendarlehen?
Ansonsten hätte ich gerne den Anbieter per PN...

 

online kann man alles mögliche berechnen. Ich glaube nicht daran, dass es einen Anbieter gibt, der bei einem Annuitätendarlehen mit 25 Jahren Volltilger einen Zinssatz von 2,3% anbieten kann. Selbst bei 50 oder 60% Beleihungswert ist da eine 3 vor dem Komma sehr wahrscheinlich. Also muss man mal wieder genauer hinschauen.

Gruß
Ralf

 

Bei dem BSV entstehen auch versteckte Kosten weil Geld für 0,5% angelegt wird obwohl es für Tagesgeld schon ~1% Zinsen gibt. Wenn denn wenigstens die monatliche Belastung in der Anspar- und der Tilgungsphase gleich sind so lässt sich mit einem Zinsrechner im Internet per Trial-And-Error recherchieren wie hoch der "Gesamteffektivzinssatz" ist. Einfach mit dem Zinssatz herumspielen und wenn die Laufzeit identisch ist hat es gepasst. Bitte nicht wundern, wenn der Gesamteffektivzinssatz um 0,5-1,0% höher ist als die beiden Zinssätze von Voraus- und Bauspar-Darlehen.