Baufinanzierung aufstocken

Morgen,

musst deine deine Bank fragen, wenn die Baufinanzierung nocht vollausgeschöpft wurde, wird bestimmt noch was gehen. Ansonsten für genannte Summe Neue Finanzierung halt. BSV wird bestimmt (nicht) gehen, weil es ne Nachfinanzierung ist und die Beleihungsgrenze beachtet werden muss. Auch kommen dann wieder wieder Notarkosten auf dich zu etc, wie bei jeder neuen Finanzierung... Es gibt von einigen Bausparanbieter ne Finanzierung ohne Grundbucheintragung, welche bis 15.000€ gehen, dann halt 2x die Version, falls die Bank nicht nachfinanzieren möchte. Vorausgesetzung ist aber, dass die mtl. Belastung nach wie vor sich in einem tragbaren Maß/ Verhältnis befindet. Nützt nichts, wenn die Whg. In 1Jahr zwangsversteigert werden muss.

 

Hi,
aus deinem Post lese ich, dass ein Bausparer ggf. noch vorhanden ist. Bei mir ließ sich der problemlos splitten und ein Teil war sofort zuteilungsreif. Ggf. kann man auch was über ein durch den Bausparer besichertes Forwarddarlehen über die Bausparkasse machen. Einfach mal anfragen. Kostet alles ein paar Euro Gebühren, aber die sind in einer Notsituation verschmerzbar.

Ciao Christian

 

Nennt sich Blankodarlehen bzw. Darlehen gegen Verpflichtungserklärung. Manche Bausparkassen machen da einen Unterschied. Theoretisch kann eine BSpk. ein Darlehen bis zu 30T€ ohne dingliche Sicherheiten vergeben. Das bedeutet aber nicht, dass die BSpk. so ein Darlehen einfach so an jeden vergibt, sie kann Bedingungen stellen bzw. Anforderungen festlegen, die man erfüllen muss.
So gibt es BSpk. die erwarten, dass man min. 3 Jahre Kunde bei ihnen ist und einen störungsfreien Vertrag vorweisen kann um den Maximalbetrag von 30T€ ausschöpfen zu können. Andere wiederum unterscheiden zwischen Blankodarlehen bis 10T€ und Darlehen gegen Verpflichtungserklärung, dann bis 30T€. Im 2. Fall werden Einkommensnachweise und ein Grundbuchauszug benötigt, auch wenn keine Grundschuldeintragung vorgenommen wird. Es geht darum festzustellen, ob der Kreditnehmer überhaupt in der Lage ist einen weiteren Kredit zu bedienen. Da kommen bei 30T€ Vorfinanzierung schnell noch einmal 250,- €/Monat hinzu die Du bedienen musst.

Wenn es "in der Familie" ein Problem gibt, warum musst Du dann die 30T€ berappen?

Das funktioniert nicht, denn die BSpk. begrenzen das Blankodarlehen auf einen Kreditnehmer, wobei Ehepartner als 1 Kreditnehmer gezählt werden. Da sollte man sich die Bedingungen ganz genau anschauen. Man kann also nicht so einfach mehrere Blankodarlehen aufnehmen. Bei einem Neukunden wird eine BSpk. auch bei einem Blankodarlehen einen Einblick in die finanziellen Verhältnisse fordern.

Das Hauptproblem ist, dass sich die kompletten Rahmenbedingungen für das ursprüngliche Darlehen verändern, bis hin zur Kapitaldienstfähigkeit die mit einem weiteren Darlehen vielleicht nicht mehr gegeben ist. Es kommt also darauf an, wie die ursprüngliche Finanzierung gestaltet war, und was es da noch an Reserven gibt. Dementsprechend ist von "einfach machbar" bis "unmöglich", alles denkbar.

Es stellt sich also die Frage, ob die 30T€ dauerhaft fehlen und ersetzt werden müssen, oder nur für einen bestimmten Zeitraum. Es kann unter Umständen von Vorteil sein, wenn die finanzierende Bank, die dann ja sowieso die Grundschulden hält, ein weiteres Darlehen ausreicht. Eine Veränderung bestehender Kreditverträge ist nicht so einfach möglich.

Fazit: Anhand der bisherigen Infos kann man die Lage nicht beurteilen, somit sind nur allgemeine Ratschläge möglich.

Gruß
Ralf

 

Eine Bausparkasse kann ein Kleindarlehen/Blankodarlehen bis EUR 30.000,00 vergeben. Jedoch nur wenn der Vorrang nicht so hoch ist.
Bei einem KP von EUR 310.000,00 und Darlehen von EUR 250.000,00 ist definitiv kein Kleindarlehen/Blankodarlehen möglich.
Aufstocken bei der bisher finanzierenden Bank geht auch, jedoch musst Du dann damit rechnen, dass Du für die EUR 250.000,00 nachträglich einen Ergänzungsvertrag mit schlechteren Zinsen erhältst.
Also auch nicht gute Lösung.
Möglich wäre ein klassiches Nachrangdarlehen einer fremden Bank - mitunter auch grundbuchlich gesichert - da hier der Beleihungsauslauf bei Dir schon über 80% liegt ( EUR 250.000,00 Darlehen zu EUR 310.000,00 Kaufpreis ).
Hier gibt es ein Nachrangdarlehen ab 3,95% / 4,02% als Beispiel mit 5 Jahren Sollzinsbindung, 100% Auszahlung.

 

Bitte aufpassen nochmal, haben Sie den Vertrag schon unterschrieben mit den EUR 150.000,00 ( wegen Widerruffrist ) oder ist das jetzt erst mit der Unterschrift des Darlehensvertrages über EUR 150.000,00?
EUR 180.000,00 im Rahmen einer höheren Finanzierung und höherer Auslauf ist einfacher von den Konditionen als EUR 150.000,00 mit fester Vertragsannahme durch die Bank und noch teueren EUR 30.000,00 Nachrangdarlehen die extra noch abgebildet werden müssen.

 

@Bonfire, dann gibts nur die Möglichkeit mit EUR 30.000,00 Nachrangdarlehen über eine andere Bank.

 

also wir haben auch 20.000€ nachfinanziert.
das war völlig unproblematisch.
bankberater angerufen.. gesagt, dass wir nun doch 20.000€ mehr brauchen...
termin bei der bank. neuer kreditvertrag.. im grundbuch eingetragen.. fertig.. und zins sogar billiger...

also eine andere bank braucht es dafür nicht....

 

@coco77, natürlich geht auch bei dieser hausbank unproblematisch eine Nachfinanzierung von EUR 20 oder EUR 30.000.
Wichtig ist ja nur der Zinssatz.

 

Wir haben auch günstigeren Zins für die Nachfinanzierung bekommen bei der gleiche Bank. Wenn 100% Finanzierung kein Problem gewesen wäre, einfach mit dem Berater sprechen. Man kann das mit eine anderen Bank während des Gesprächs nebenbei erwähnen, fall es nicht in die gewünschte Richtung läuft.