Zinsbindung abgelaufen was ist nun besser

Hallo an alle Experten,

aktuell läuft die bestehende Zinsbindung für meine Hausfinanzierung ab jetzt wollte ich wissen was besser ist.

Situation:
Ein Annuitätendarlehen ursprünglich mit 34000 ist noch mit 22000 offen.
Ein weiteres Annuitätendarlehen mit 50000 soll durch folgenden Bausparvertrag abgelöst werden.
Bausparvertrag mit 50000 ist in wenigen monaten Auszahlunsreif 50% angespart bei 3,75 % Darlehenszins.

Ein späterer abgeschlossener KFW Kredit wird nicht verändert.

Aktuelles Angebot meiner Bank
Neues Annuitätendarlehen 72000 Abschluss 01.01.2014 mit Sonderzahlung zum 01.03.2014 angesparte Summe des BSV 25000.
Das bedeutet ja Restschuld 72000 -25000 das zu 2,75 % Zinsen.

Welche Möglichkeit ist die beste für die Zukunft?
A.
KFW Kredit wird unverändert weitergeführt
50000 erstes Annuitätendarlehen komplett durch den BSV tilgen.
22000 Restschuld des zweiten Annuitätendarlehen neues Angebot holen bzw zu neuen Konditionen weiter abzahlen
25000 BSV wie im Vertrag zu 3,75% zurückzahlen

oder
B.
KFW Kredit wird unverändert weitergeführt
1. und 2. Annuitätendarlehen zusammenfassen (50000 + Restschuld 22000 des zweiten)
=> Annuitätendarlehen mit 72000 € mit Sonderzahlung von 25000€ 3 Monate nach Abschluss
So wie es aussieht wird der Abzug der 25000 Guthaben des BSV erst zum Ende 2014 eingebucht.

Nachdem mein AG die VL für neue Verträge nicht mehr bezahlt wären ca 2800 € (SUmme bis zur Restlaufzeit des BSV) weg.


Als weitere Frage wird der Darlehenszinssatz 3,75% vom Bausparvertrag
auf die volle Bausparsumme von 50000 oder nur auf die "Restsumme" von 25000 berechnet?

Was ist nun besser?

Gruss Chris

 

Kurzer Nachtrag:
Ich habe noch die Möglichkeit die fehlendend ca. 500 € noch in diesm Jahr in den BSV einzuzahlen.

Und was ich vergessen habe der BSV ist an die Bank schon abgetreten.
Gruss Chris

 

Hi Seev,

du hast das richtig gesehen 72 T€ mit dem Darlehensverzicht des BS-Darlehen. Mit 3 Monatig späterer SOTI durch das BS-Guthaben.
Das ist wieder ein Annu bei der Hausbank (natürlich Eintragung im Grundbuch welches schon eingetragen ist -> neuer Auszug für die Bank kostet nur 8€ ;-) )

Das Angebotsblatt liegt grad vor mir und da steht Dauer Sollzinsbindung 10 Jahre :-)

Ich habe ein älteres Programm Energieffizient sanieren auf KFW 70, welche Nummer das auch hat und ca. 2 Jahre später abgeschafft wurde.

Durch die Erfüllung aller Vorschriften und Einhalten der "EnergieZahl" gab es 12,5 % gefördert. Habe bei diesem Vertrag effektiv -0,xx %.
Das war natürlich nur Möglich da ich mir die Förderrichtlinien genau durchgelesen habe und Firmen gefunden habe bei der ich als handwerklich sehr bedarft die "Rechnungssumme" durch intensive
Mitarbeit stark drücken konnte. Welcher Handwerker will schon stupide 800 Löcher bohren um den Dübel für den Vollwärmeschutz einzuschlagen und die Hauswand abdampfen mit Entfernung der
alten Farbschicht. (Aber bei 250 bar fliegen auch 5 Farbschichten inklusive loser Putz von der Wand :-) )
usw.
Somit waren die finalen Handwerkerrechnungen um meine Arbeitsleistung niedrieger, Material und gewisse Arbeitszeit war trotzdem drauf und somit die Förderrichtlinie erfüllt.
Heizung habe ich aber komplett machen lassen, allerdings die Vorarbeit für die Fußbodenheizung habe ich in Absprache mit meinem Handwerker selber vorbereitet.
Somit auch wieder alle Vorschriften erfüllt. Ich vermute mal ca. 85 % der 40 t€ als Materialkosten.

Habe mal am WE nachgerechnet Variante mit Darlehen auf BSV + Darlehen 22500 Bank würde ca 9800 € an Zinsen kosten
im vgl zum 72 T€ angebot mit ca 8100 € an Kosten.
Leider fehlen mir die ca 2800 €VL durch den AG, wenn ich jedoch eine Möglichkeit finde bei meinem AG die VL auf einen anderen BSV umzuändern damit das Geld nicht verloren geht
ist das neue Angebot natürlich die bessere Variante. Ansonsten sind ca 1800 € der geschenkten VL von meinem AG verschenkt.

Gruss Chris

 

3,75 von der BHW macht kein Sinn da meine Hausbank 2,75 bietet.

Und das positive vom AG.
Meine VL sind nicht weg sondern werden in eine Art "Betriebsrente" eingezahlt. => Somit kein Verlust.

BSV ändern macht aktuell auch kein Sinn mehr wegen der höheren Zinsen auf den Verträgen.

Aber ich halte euch auf dem laufenden.

Gruss Chris