Baufinanzierung - Einschätzung erbeten

Mit den Randdaten solltest Du eine Finanzierung hinbekommen - Finanztest hat auch gute Übersichten. So wie Du schreibst solltest du ja keine Probleme haben, den (konstanten) Geschäftsverlauf über mehrere Jahre nachzuweisen. Selbstständige haben da immer etwas mehr Mühe mit als fest Angestellte.

Im meinem Fall war ein Makler günstiger als meine direkte Anfrage an die gleiche Bank. Das versteht man nicht immer - aber den Kreditvertrag schließt Du mit der Bank. BSV etc. würde ich mich an Deiner Stelle gut informieren, ob sich dass lohnt.

Auch bei mir gab es Banken, die noch Informationen nachgefordert haben. Meist läuft die Kreditvergabe nach dem 4-Augen-Prinzip, d.h. intern wird Dein Fall noch mal geprüft, bevor ein verbindliches Angebot rausgeht. Wenn mir das zuviel wurde, habe ich dankend abgelehnt, insgesamt bei 2-3 Banken. Schließlich bist Du Kunde. Und es gibt wirklich merkwürdige Nachfragen nach merkwürdigen Dokumenten (Verkäufer Grundstück soll separat die Altlastenfreiheit bescheinigen - steht aber auch so im Kaufvertrag etc.)

 

vielleicht bestehen aus der Selbständigkeit schon Kredite...? Was sagen denn die Banken, warum sie das nicht machen wollen?

Ich kenne auch Fälle, dass Banken ein Objekt nicht finanziert haben, weil der Gegenwert sich nicht dargestellt hat. Sprich: der Preis war gegenüber dem Wert des Objekts viel zu hoch und im Falle einer "Verwertung" hätte die Bank am freien Markt nicht mal im Ansatz die Kosten herausholen können. Vielleicht auch eine ganz schlechte Lage?

 

wenn die BWA der letzten paar Jahre passt zahlt man meist nur einen kleinen Angstzuschlag auf die Zinsen, aber wirklich Probleme dürfte es keine geben, solange deine Angaben stimmen.
Such dir einen Makler für deine Finanzierung, dann hat er die Arbeit ;D

 

Ich würde auch zu einem Makler raten, der sondiert die Lage, gibt evtl. noch Tips wie man den Zins verbessern kann und übernimmt das Verhandeln mit den Banken. Er kommt am Ende mit einem/zwei Angeboten, die dann unterschriftsreif sind. Man spart sich das Genudel mit den Banken.
Aber drauf achten, daß die Bank die Provision zahlt, nicht der Kunde. Bei seriösen Finanzmaklern werden dazu entsprechende Angaben schon auf der Webseite gemacht. Es gibt auch immer ein Pflicht-Infoblatt wo genau draufsteht, wieviel Euro der Makler für die Leistung von wem bekommt.

Die Konditionen sind meistens besser als bei Bankenanfragen direkt und vor allem gibts keine Nachforderungen mehr seitens der Bank. Das regelt alles der Makler. Es gibt auch nicht unbedingt Zinsüberraschungen, wir hatten damals auf der Webseite des Finanzmaklers in der Tabelle nachgeschaut welcher Zinssatz bei uns anfallen würde und genau den haben wir dann auch bekommen. Bei Onlinevergleichen direkt bei Banken sieht das schonmal anders aus. Da gibts dann den und den Zins "ab" bzw. "bei Bonität" und am Ende werden 0,5% oder mehr draufgeschlagen.

 

Wenn Ihr die Möglichkeit habt, das ganze innerhalb der Familie darzustellen, dann solltet Ihr diese Option (je nach aktueller Anlage der Gelder) nutzen. Vorausgesetzt natürlich man versteht sich entsprechend und ist sich aller Risiken bewust.

Mein Argument dafür: Denn warum solltet Ihr der Bank Geld schenken? Die Bank verlangt gefühlt 3% Zinsen für 10 jährige Kredite, bietet im Gegenzug aber nur 2% für Geldanlagen an. Dieses Prozent teilen sich Kreditgeber und -nehmer innerhalb der Familie und alle Beteiligten sind glücklich.

Die negativen Argumente kennt ihr vermutlich schon...

Einzig wenn ihr Zinskosten für das vermietete Eigentum gelten machen wollt ist das mit der Bank wesentlich einfacher in der Steuererklärung.

 

Ob Du´s glaubst oder nicht, das spielt erst einmal gar keine Rolle, denn mit diesen Zahlen alleine kann man nichts anfangen. Da braucht´s schon die BWA der letzten 3 Jahre, Steuerbescheide usw. Es könnte beispielsweise gut sein, dass die Firma zwar Gewinne abwirft, aber die Verschuldung gleichzeitig sehr hoch ist. Es wäre auch möglich, dass die Branche für sich schon kritisch gesehen wird.

Meine Erfahrung, je komplexer die Konstruktion ist, um so weniger sind die Banken bereit sich da einzuarbeiten. Da ist es einfacher wenn ein Angestellter seinen Lohnzettel bringt, da tippt man schnell den Monatslohn in den Computer, und der sagt ja oder nein. 5 Minuten Arbeit und schon ist alles erledigt. Kommst Du nun mit einem Leitz-Ordner voll mit Unterlagen, dann kriegen die zuerst einmal Angst, dass sie was übersehen könnten. Dann macht das auch noch viel Arbeit, und schon lehnt der nette Bankberater dankend ab. In der Zeit kann er ein Dutzend 08/15 Anfragen abarbeiten.

Was mich wundert, Wohnort Mannheim und dann VoBa Düsseldorf? Warum eine BSpk.? Was sagt Deine Hausbank dazu?

Ich würde zuerst mal den StB mit in´s Boot holen, Stichwort "4 Augen Prinzip". Der soll die Zahlen mal so zusammenpacken, dass man auf wenigen Seiten die wichtigsten Daten hat. Hat er dann noch Erfahrung mit Finanzierungen bei Selbständigen, dann weiß er auch genau worauf es ankommt. Mit diesen Zahlen gehst Du zuerst einmal zu Deiner Hausbank. Die kennt Dich sowieso, und wenn Dein StB bei denen bekannt ist, um so besser.

Parallel dazu bei den großen Maklern anfragen, die haben überall Niederlassungen (auch in MA).

Wenn dann die Zahlen schlüssig sind, gibt´s auch eine Finanzierung. Ob der Zinssatz dann ein Zehntel besser oder schlechter ist, wen interessiert das schon. Du darfst den Blick für das Ganze nicht verlieren.

 

Nimm das nicht persönlich - irgendwo ist die Bank auch nur eine Behörde. Mach das was R.B. gesagt hat oder nimm Dir einen Makler (Übersichten gibt es z.B. bei der Stiftung Warentest/Finanztest), die wissen meist, wo sie mit welchen Fällen durchkommen und was für Unterlagen du brauchst.

 

Was willst Du bei einer Bausparkasse? Rede mit der Bank. Wenn die dann die BSpk. mit einbinden will, OK. Dann gönne denen halt auch ein paar Euro Provision.

Wenn ich eine Finanzierung plane, egal ob für mich privat oder die Firma, dann führt mich mein erster Weg zu "meiner" Hausbank.

Dann belastet das aber die Bilanz der Firma. Grunderwerbsteuer etc. fällt dann auch an (ich gehe mal davon aus, wir reden über eine Kapitalgesellschaft).

 

Dann würde ich zuerst den Makler-Weg einschlagen. Bei einer fremden Bank einfach so antanzen und nach einer Finanzierung fragen, das geht meist in die Hose. Du glaubst gar nicht wie viele Ausreden die kennen.

Bist Du in MA? Dort hat I....p ein Büro, die sind ganz umgänglich. So lange es nur um eine private Finanzierung geht kannst Du dort fragen. Aber zuerst Hausaufgaben machen.

 

Es läuft nur dann über die LBS wenn du einen Bausparvertrag mit einbindest!

 

Hallo !

Bei den 3000 € netto, die du dir als Gehalt auszahlst, frag ich mich gerade, was da schon alles berücksichtigt ist.
Die private Krankenversicherung ist ja ein dicker Posten und dazu kommt noch eine Altersvorsorge, die z.B. im Unterhaltsrecht 25 % vom Brutto akzeptiert würde, was daher eher dem Mindeststandard entspricht.
Wenn man das berücksichtigt, wäre auch das Einkommen nicht so üppig.

Gruß

 

die Commerzbank tritt hier aber als Makler auf und übernimmt den ganzen Kram für dich. Wo dann die finanzierende Bank ihren Sitz hat kann dir doch total egal sein, oder ist das ein bisschen Lokalpatriotismus?! Der wäre hier fehl am Platz...
Commerzbank finanziert übrigens auch selbst, grad bei Selbstständigen nicht der schlechteste Ansprechpartner.

L*S naja... gucks dir halt mal an, selten konkurrenzfähig. Es sei denn du stehst auf verschachtelte Produkte.

 

Mal eine ganz dumme Frage:
Eure Familie scheint ja gut betucht zu sein...

Schon mal daran gedacht, dass die Eltern das Haus "bauen" und an Euch vermieten ??
Dann können die diverse Sachen steuerlich geltend machen und Ihr bezahlt anstatt an die Bank an die Eltern.