Baufinanzierung, 2 Beamte

Okay - dann erfinde ich meine eigene Rente - die "ultra Rente" - mit degression

 

Na, da bin ich mal gespannt.

Gerade habe ich im Zitat gesehen, dass ich 2 Sätze gemischt hatte. Der Satz ergibt somit natürlich keinen Sinn.

Also noch einmal in Kürze. Es gibt eine quasi "staatliche" Grundrente in diesen Topf zahlen alle ein (Arbeitnehmer und Arbeitgeber je zur Hälfte), der Staat gibt 20% zu den gesamten Einnahmen in den Topf hinzu, und aus diesem Topf werden die Renten ausgezahlt. (Umlageverfahren). Dann gibt es noch die betriebliche Altervorsorge, die zwar Pflicht ist, die aber freier gestaltet werden kann. Der Rest der Rentensicherung erfolgt dann privat.

Die Rente aus dem ersten Topf ist gedeckelt, sie würde aber nicht ausreichen um in der "teuren" Schweiz zu überleben. Ich glaube die Miindestrente liegt irgendwo um 1.200,- CHF, maximal ca. 2.500,- CHF. Das reicht in der teuren Schweiz nicht einmal für die Miete.

Es ist nicht alles Gold was glänzt.

 

Aktuelle Autokredite gibts bei der Ing-Diba z.B. für 3,28 % Nominal . Diverse Hersteller bieten auch darunter an, ohne Händlerbeteiligung. Jetzt gibts ja nun genug Kreditnehmer, die ihre Baukredite zu schlechteren Konditionen aufgenommen haben.

 

In Bayern startet ein verbeamteter Lehrer mit 3000 Netto? Ich komm zu euch...

 

Es gibt lehrer a12 und lehrer a13. Ist schon möglich.

 

Was war jetzt nochmals das Thema, achso, Hauskauf mit min. 4500€ pro Monat. Das kann in der Tat eng werden, wenn die Hütte 2 Mio. kostet....man, man...
Wie macht das der klassische Häuslebauer, Alleinverdiener, 1...2...3Kinder, Mama verdient hier u. da ein paar Kröten dazu....
Hier kommen immer die Hinweise, was ist, wenn's auseinandergeht u.s.w. u.s.f., lasst mal die "berühmte Kirche im Dorf"...

 

Die Frage war nicht "ob" sondern "wie". Auch wenn manche Banken mitspielen, sind 115% oder 120% Finanzierungen für den Kreditnehmer nicht automatisch eine sinnvolle Variante.

 

Sondertilgen ist Top...Ich hab das Projekt "Hausbau" aber lieber fertig, als den Carport erst, wenn die ersten Reps./Instandsetzungen anstehen...

 

Ok, dann sparen sie 2 Jahre 25-30k€ an...die Zinsen sind dann wo?
Trotz 120% ist die Rate noch niedriger, als bei vielen"normalen" Finanzierungen.
Es gibt nie den idealen Zeitpunkt, deshalb zuschlagen u. durchziehen!

 

Vielleicht noch niedriger als heute.

 

Dann bekommt man quasi noch was zurück.
Beispielrechnung: Hütte 350k€, EK50k€, Tilgung 5%. Welcher Zinssatz ist derzeit möglich?

 

Nicht unbedingt, aber es wird auch nicht teurer als heute.

Der TE soll erst einmal schauen ob eine Bank das überhaupt finanziert, und wenn ja, zu welchen Konditionen. Damit meine ich nicht nur Zinssatz, sondern die Konditionen für die komplette Finanzierung. Es wäre beispielsweise denkbar, dass die Bank das Risiko splitten möchte, oder sich neben den Zinsen noch durch andere Produkte ein Zubrot verdienen möchte, oder was weiß ich.

 

Sorry. Hatte das Thema versehentlich geschlossen. Falsches Knöpfchen gedrückt.

 

Also wir standen damals (5-6 jahre) vor der gleichen Entscheidung. Sind auch zwei Beamte und waren ohne EK, allerdings ca. 700€ mehr Gesamtnetto. Viele rieten ab, viele sagten, wenn nicht ihr wer dann.

Wir haben es dann gemacht, Zinnssatz von 4,2%. Kredit über 250000€. Auch ein Verbraucherkredit lief noch. Haben damals auch unsere Miete und unsere Riesterverträge zusammengerechnet und das alles Annuität genommen (haben die Riester auf Eis gelegt).

Also: das geht, eigentlich auch ganz gut. Im Gegensatz zu einigen unserer Nachbarn können wir uns nun aber nicht die terassengarnitur für 2000€ leisten oder mehrfach im Jahr in Urlaub fahren. Es kommen bei so einem Haus ja auch immer Anschaffungen hinzu, die man nicht auf dem Zettel hat, aber notwendig sind.

Da der TO ja 1000€ Miete zahlt und noch einige jahre jünger ist als wir damals, sehe ich keine großen Probleme das Projekt anzugehen. Ich jedenfalls würde es immer wieder machen, aber beim Abtrag nicht deutlich höher als die jetzige Miete gehen. Da ihr länger Zeit für den Abtrag habt, sollte das gehen. Plant auf keinen Fall zu knapp - in den letzten fünf Jahren sind in unserer Siedlung schon einige Ehen kaputt gegangen, u.a. weil sie sich neben Haus und Garten nichts mehr leisten konnten.

Noch was anderes zum Thema Sondertilgung: wir haben Sondertilgungen nicht eingeplant und werden auch ohne einige Jahre vor der Rente schuldenfrei sein. Wir verzichten ganz bewußt auf Sondertilgungen (und werden das auch so beibehalten), da wir das Geld jetzt lieber in unser Leben stecken. Was hilft es denn, wenn ich statt mit 63 jahren schon mit 60 jahren fertig bin, mir aber zwischen 40 und 60 nichts leisten konnte. Und erst recht würde ich nicht sondertilgen wenn noch sowas Grundlegendes wie ein Carport fehlen würde.

 

Die Banken machen das. In einem privaten Umfeld rate ich von solchen Überfinanzierungen immer ab. Man will ein Objekt zu 100% finanzieren und sich dann vielleicht noch ein paar Anschaffungen wie ein Auto oder anderes gönnen. Die Bank hat von einer Überfinanzierung evtl. das Auto als Sicherheit, sonst aber nicht viel mehr. Solche Finanzierungen gehen leider öfter schief als normale Baufinanzierungen. Gar kein Eigenkapital kann da auch problematisch sein. Da ihr beide Beamte seid würde das aber jede Bank machen. Ich habe das Anhand eurer Angaben mal ausgerechnet und eingegeben: --> 360.000 € Kreditbetrag und 1,1 Prozent Zinsen sowie nur 1 Prozent Tilgung. Ich komme auf 630 € monatliche Rate. Das ist sehr gut, da wäre ja sogar mehr als das Doppelte drin. Die Bank hat die Immobilie und auch euer Einkommen als Sicherheit. Dennoch wäre der Zins ein wenig höher weil der Wert des Hauses ja nicht 360.000 Euro, sondern nur 300.000 Euro ist und das Risiko für die restlichen 60.000 € Kredit für die Bank natürlich höher ist.

Wenn man z.B. ein relativ sicheres Einkommen und ein unsicheres Einkommen hat, dann würde ich zu dieser Art Überfinanzierung abraten. Hier sind es aber 2 sichere Einkommen, d.h. die Bank hat gleich eine doppelte Sicherheit. Allerdings bist du als Zeitsoldat kein Berufssoldat und für die Bank wäre das schon einmal wichtig. Die Rate wäre aber so gering, dass die Bank das wohl machen wird.

Der Trend geht immer mehr hin zu Überfinanzierungen, die bis vor ein paar Jahren nur in den USA und im europäischen Ausland an der Tagesordnung waren. Leider finde ich den Spiegel-Artikel gerade jetzt nicht.

Eine Überfinanzierung hat oder hatte immer so einen negativen Touch. Aber der Zeitgeist ist auf eurer Seite. Wer spart gilt heutzutage als I.... und der Geld aufnimmt und sich ein Haus kauft, der hat gewonnen. Ist halt so.

 

Blödsinn, bei solchen Finanzierungen gibts keine 1,1%.
Klar gibts Banken die solche Spielchen mit machen, aber nicht zu solchen Konditionen.

 

Der wollte wohl nur seinen link platzieren.

Abgesehen davon, bereits die 1% anf. Tilgung im Verhältnis zum Zinssatz zeigen schon, wie sinnfrei solche Beispiele sein können.

 

Wow..1,1% Zinsen bei 120% und dann noch 1% Tilgung...ein wahres Musterbeispiel an Schwachfug. Jetzt noch einen BSV dazu, dann hätten wir Schwachfug in Vollendung.

 

1,0% anfängliche Tilgung ist w.g. den niedrigen Zinsen und der daraus entstehenden längeren Laufzeit ohnehin nicht mehr möglich...

 

Sagt wer?

Machbar ist alles, nur obs auch Sinn macht...