Baufinanzierung

Hallo Bauexperten.

Wir planen zusammen mit der Frau den Neubau eines Winkelbungalow über einen ortsansässigen Bauträger.

Ein erstes Angebot haben wir bereits bekommen & sind mit diesem zu unserer Hausbank gegangen, um uns von dieser ein Finanzierungsangebot erstellen zu lassen.

Es ist ein Annuitätendarlehen in Höhe von 290000€ in dem 20000€ als Puffer berücksichtigt sind.
Das Angebot umfasst eine Laufzeit von 15 Jahren, zu 2,4% eff. Jahreszins, welches wir mit einer monatlichen Rate in Höhe von 1400€ zurückzahlen möchten.

Jetzt zur eigentlichen Frage - die Beraterin meinte, dass sie, was den Zins angeht, gesprächsbereit wäre, sollten wir von einem anderen Finanzdienstleister ein günstigeren Zins erhalten...
Daraufhin machten wir uns in die Spur & erhielten von unzähligen finanzierer verschiedenste Angebote, welches kein einziges bessere Konditionen hatte, als das unserer Hausbank.

Nun hätten wir gern ein Tipp bzw. Gedankenanstoss, um bei unserer Hausbank eventuell doch noch einen günstigeren Zins zu bekommen.

Meine Vermutung ist die, dass die Beraterin ohne besseres Angebot, keine Veranlassung sieht, uns diesen zu gewähren.

Über Tipps, oder eine andere Herangehensweise bin ich sehr dankbar.

Viele grüße blbastian.

 

EK ist mit 45000 € vorhanden - soll aber primär für die Grunderwerbsteuer + Notar & Grundbuch zurückgehalten werden.
Die Beleihung ist 100%.

Die Voraussetzung waren bei allen Banken gleich.

 

Prinzipiell gebe ich dir völlig recht - für 15 Jahre Zinsbindung & 100% Beleihung sind die 2,4% nicht übel. Wir können damit auch leben, nur sagte die Beraterin, dass nach unten noch was ginge, falls noch ein besseres Angebot eingehen sollte.
Wir haben leider kein besseres erhalten.

Das Einkommen beläuft sich zusammen ( die Frau & ich ) auf 4350€ netto monatlich ohne Kindergeld ( 1 Sohn - 5 Jahre alt )
Wir sind beide unbefristet angestellt. Die Frau in der Chemie & ich in der Metallbranche.

40000€ das Grundstück ( 648 Quadratmeter )
230000€ Winkelbungalow mit 115 Quadratmeter Wohnfläche.
& die 20000€ als Puffer, mit der Möglichkeit das überschüssige Geld an die Bank zurückzuführen.

 

Die 20 jährige Zinsbindung wurde uns von den Banken, die infrage kämen, nicht angeboten.

Ein Finanzdienstleister bot die 20 jährige Laufzeit an, diese aber zu einem Aufpreis, der mit dem Nutzen nicht im Verhältnis stand.( zumindest für mein Dafürhalten )

Was uns aufgefallen ist, dass viele Banken, gern verschiedene Komponenten in die Finanzierung einbringen möchten ( KFW & Bausparer ) - ich davon aber kein sonderlich großer Fan bin.
Ich denke, dass man mit dem Recht, der 5% Sondertilgung im Jähr besser fährt, somit gleich tilgt & nicht erst irgendwann. ( Bausparer & KFW )
Somit auch die Restschuld nach 15 Jahren überschaubar ist & ein Zinsanstieg uns nicht umwerfen sollte.

Die Nebenkosten sind in der Kalkulation mit beinhaltet.
EK sollten nach Grunderwerb, Notar & Grundbuch noch 20000€ drüber sein.

Ein Wohnriester ist noch mit Stand heut 12000€ auszahlbar, an diesen wir aber erst einmal nicht ran möchten.

 

Wir denken mittlerweile auch, dass sie sich ziemlich sicher war/ist ein gutes Angebot gemacht zu haben & der Hinweis auf Gesprächsbereitschaft Kalkül war.

Prinzipiell ist es auch kein schlechtes Angebot, gemessen an den Rahmenbedingungen. Aber eben schade, dass man jetzt keine Argumente hat, die sie veranlassen, mit uns nochmal drüber zu plaudern.

 

@R.B
Da gebe ich dir völlig recht !

Wir wollten nur unsere Hausaufgaben so gut es eben geht im Vorfeld erledigen.

Jetzt warten wir auf den Entwurf für den Bauträgervertrag.
Sollte dieser zufriedenstellend sein, geht es zum Notar & im Anschluss zur Hausbank.

 

Völlig klar das die Beraterin an einem Abschluss interessiert ist - ich denke, genau dafür wird sie von ihrem Chef entlohnt.

1,7% auf 15 Jahre bei einer 60% Beleihung hört sich aber auch nicht ganz verkehrt an ;-)

 

Wir lassen den Entwurf von einer Anwältin, welche u.a. auch für Bau & Vertragsrecht zuständig ist prüfen.

Bei uns in der Gegend gibt es meines Wissens nach keine juristische Person, die sich ausschließlich auf Baurecht ( Bauträgervertäge ) spezialisiert hat.
Dies wär mir natürlich lieber, nicht aus Kostengründen, da welche die mit der Materie tagtäglich konfrontiert werden, vermutlich 2-3 Std. weniger brauchen, sondern deshalb, weil sie nichts anderes machen als sich mit solchen Verträgen auseinander zusetzen & sich explizit auf diese spezialisiert haben.

 

Wenn dem so ist, dass das Risiko bei einem Prozent liegt, wäre das schon sehr gut.

Ein bisschen Bauchschmerzen hab ich bei der Geschichte dennoch, da mir bewusst ist, dass mit dem Bauträgervertrag inkl. Bauleistungsbeschreibung nahezu alles fällt, oder steht.

Aber immer positiv denken ;-)

Ich bedanke mich bei euch !

 

@R.B.
Wenn du mit Kleinkram die Trockenbauschrauben meinst, gebe ich die völlig recht.
Mir geht es eigentlich um die Pauschalisierung alla gleichwertig oder so etwas.

Der Fokus sollte ganz klar auf die wichtigen sachen, wie zB Bodenplatte, Baukörperhülle etc liegen.

Was mir in unserem Fall auch nicht gefällt, ist die Tatsache, dass der Bauplaner gleichzeitig Bauüberwacher ist.
Aber das gehört sicher in ein anderes Forum.