Alternativen zum klassischen Annuitätendarlehen

Hallo!

Zunächst einmal, ich bin absoluter Finanzlaie! Aber wir finanzieren unseren Hausbau zufälligerweise mit dem Baufiquick von der Quelle Bausparkasse. Daher kann ich kurz sagen, wie das bei uns gerechnet wurde (hatten auch ein vorhandenes Grundstück). Die Beleihungsgrenze bezieht sich auf die Gesamtsumme von Haus mit Anschlüssen und Grundstück. D.h. bei Euch wäre die Gesamtsumme 165.000€+50.000€=215.000€, davon sind 80% = 172.000€. Das wäre dann die maximale Beleihung, die nach Eurer Annahme ja ausreichen würde. Voraussetzung für den Abschluss war übrigens ein bestimmter Eigenkapitalanteil (20 oder 25%, da bin ich mir gerade unsicher), aber das könntet Ihr ja noch erfragen.
Die Belastung ist ansonsten bei dem Modell wirklich über den gesamten Zeitraum gleich und nach Zuteilung des Bausparvertrages gelten die normalen Bausparbedingungen, was heißt, dass einmal im Jahr in beliebiger Höhe getilgt werden kann. Im Moment zahlen wir z.B. schon vermögenswirksame Leistungen auf den Bausparvertrag ein und konnten dadurch die jetzige monatliche Belastung um die VWL verringern.

Ich hoffe, das hat jetzt ein wenig geholfen, zu den anderen Sachen kann ich leider nichts sagen.

Gruß

hausbaumaus

 

Ich hab meine Finanzierung auch über die Interhyp bekommen und bin bis jetzt zufrieden damit, was die Konditionen angeht. Wir haben uns auch auf eine 1%-ige Anfangstilgung festgelegt, um die monatliche, minimale Belastung für schlechte Zeiten gering zu halten. Sondertilgung sollte ja bei jedem Annuitätsdarlehen mit mind. 5% jährlich möglich sein.

Die Berechnung ist eigentlich ganz einfach, kann man leicht mit Open Calc (oder Excel) kontrollieren: am Anfang hat man bspw. eine Restschuld von 150.000,00EUR. Die Zinsen ergeben sich (bei monatlicher Zahlweise) bei 4,53% zu 566,25EUR (150.000*0,0453/12). Dazu kommen die 1% Tilgung mit 125EUR. Macht alles zusammen monatlich 691,25EUR. Um genau diesen Tilgungsbetrag reduziert sich für den nächsten Monat die Restschuld, also 149.875,00EUR. Daraus ergibt sich der Zinsbetrag im 2. Monat zu 565,78EUR (149.875,00*0,0453/12) und die Tilgung steigt auf 125,47EUR (691,25-565,78), usw.

 

Habt Ihr das Grundstück und das Geld als Eigenkapital oder nur das Geld für das Grundstück? Gehört Euch das Grundstück schon? (Die Fragen beziehen sich auf den Anteil der Finanzierung.)

Bei Bausparverträgen sind normalerweise Sondertilgungen möglich, aber das muss Ihnen die Quelle-Bausparkasse beantworten.

 

Ich kann nur empfehlen das genau durchzurechnen. 1% Tilgung is absolut nicht sinnvoll. Die Faustregel ist, desto mehr getilgt wird, desto Billiger. Und bei den momentan niedrigen Zinsen ist 1% viel zu wenig. Die Zinsbindung und die entsprechenden Probleme nach 10 Jahren darf man ned vernachlässigen. Alles vorher auf alle fälle schon mal berücksichtigen. Viele nehmen an, das sie in X jahren mal Y Sondertilgen können. So schätzwerte gehen immer in die Hose. So LV-Rückzahlungen lassen sich recht gut kalkulieren. Fausregel für die Monatliche belastung ist keinesfalls mehr wir 40% des Nettoeinkommens. Aber besser kalkuliert man das genauer. (Jahren Einnahmen, Jahresausgaben, Lebenshaltung, etc). Mit Netto 3400 kann man schon was machen. Aber immer alles berücksichtigen. evtl. wenn ein Kind kommt und 2te Gehalt ausfällt etc.

Frage:
* Wielange wollt ihr zahlen?

Hab mal schnell einen
Standartanuitätenkredit ausgerechnet (Konditionen VW-Bank)
160000 Euro, 20 Jahre Zinsbindung & Rückzahlung (nach 20 Jahren is alles bezahlt)
Zins : 4,7% (bisl höher wie normal wegen Zinsbindung)
Monatliche Rate : ca 1030 Euro gleichbleibend
Zinszahlungen gesamt : ca 87100 Euro
Rückzahlung gesamt : ca 247000 Euro
Dann is das Thema nach 20 Jahren gegessen.

Oder Standart mit 10 Jahren Zinsfestschreibung[/B]Kreditbetrag :
160000 EUR
Laufzeit : 30 Jahre
Tilgungsfreie Anlaufjahre 0 Jahre
Zinsbindung 10 Jahre
Nominalzinssatz p.a. 4,41 %
Anfänglicher Tilgungssatz 1,61 %
Monatliche Rate : ca 800 Euro
Restschuld nach 10 Jahren : ca. 128000 Euro

Die Restschuld musst du dann entsprechend Absichern (z.b. mit einem Bausparer) oder halt in den Saueren Apfel beissen und die in 10 Jahren gültigen Zinsen Akzeptieren. Mir hat die SPK ein anderes Angebot gemacht. (Siehe hier => http://www.bauexpertenforum.de/showthread.php?goto=lastpost&t=9782 im 21 Beitrag, Teil 2)

Hmm.. glaub das is was ähnliches. Aber Achtung sooo billig ist das nicht. Die Kochen alle nur mit Wasser. Man Tilgt den Hauptbetrag in den ersten 10 Jahren überhaupt nicht. Entsprechend viel Zinsen zahlt man. Ich habs aber trotzdem gemacht.

1. Es ist in der Summe gesehen ein bischen biliger wie ein Anuitätendarlehen mit gleicher Laufzeit
2. Feste Zinsen über die ganze Laufzeit
3. Den Bausparer kann man Tilgen wie man lustig ist.

Siehe oben.. nicht nur auf die Zinsen gucken. Sondern was man in endeffekt zurückzahlt. Ops.. hab das bei dem Baufiquick mal eingegeben. Da must ja 64000 sofort in den Bausparer zahlen (bei 160000) Hab ich da jetzt was falsch gemacht? *les* ah.. jetzt. Die machen einen Festkredit über 224000 und Zahlen die differenz in den Bausparer ein. Warscheinlich um die Monatliche Rate konstant zu halten. Aber das kost halt dann wider mehr. 10 jahre 224000 ohne Tilgung.. da kommt schon was zam. Der is dann sogar Teurer wie der 20 Jahre Annuitäten. (Gesamtrückzahlung Baufi = 29 jahre * 12 * 828 Euro = 288000 wenn ich das jetzt richtig gerechnet hab.) Aber das liegt größtenteils an der Laufzeit.

Um das ganze besser einschätzen zu können hab ich mir eine Benchmarking gemacht. In einem anderen Tread dieses Forums wurde das belächelt. Aber ich denke, das is eine feine Sache.

Wenn man rausfinden will was für einen das "günstigste" ist ... hab "ich" mich an 3 Werten orientiert. Monatliche belastung, Summe der Gesamtrückzahlung, Laufzeit. Is ne menge Rechnerei, aber dann sieht man wo die Hunde begraben liegen.

 

Ich korrigier Dich mal: Dauerhaft nur 1% Tilgung ist absolut nicht sinnvoll.

Einen Vertrag mit 1% Anfangstilgung und Sondertilgungsmöglichkeit ist aber schon sehr sinnvoll, wenn man von den Sondertilgungen (besonders am Anfang) Gebrauch macht, da man die minimale monatliche Belastung für schlechte Zeiten gering hält.

 

Jetzt wird es höchste Zeit für ...

... diesen Link:

http://www.bau.de/forum/finanz/1706.htm

Auf den Beitrag Nr. 5 (von Alfred Witzgall) auf der 2. Seite möchte ich besonders hinweisen. Die Verträge sind längst unterschrieben.

Gruß

 

Unter diesem neuen Gesichtspunkt sieht das ja ganz anders aus.

 

Ah.. wider was gelernt.

Das hatte ich nämlich garnicht bedacht.

 

Liebe Frau GROB (in bau.de outen Sie sich als weiblich).

Beantragen können Sie bei einem Kreditgeber nach der (!!!) Vor“planungs“-phase doch nur, was dieser Ihnen vorher schon als machbar angeboten bzw. aufgezeigt hat. Und Sie werden doch nichts aus Jux und Tollerei beantragen, oder? Das wäre allerdings dann die –nicht vermutete- Steigerung. Sonst würden Sie ja auch keinen Antrag stellen, sondern um ein Angebot bitten, das allerdings schon lange vorliegt. Und eben dieses Angebot ist Grundlage Ihres Antrags.

Ich bitte um Verständnis, dass dies hier wohl der letzte Beitrag von mir in dieser Ihrer Sache war und wünsche gutes Gelingen.

 

Hallo GROB, warum schreibst Du so ein langes Posting und bittest Leute um Vorschläge, reagierst dann aber nicht auf konstruktive Antworten?
Wobei ich Dir zu einem kleinen Teil in Deiner letzten Antwort Recht gebe.

 

Nebenbei gearbeitet.....

haben andere Menschen auch als Sie versuchten, auf unlogische Angaben hin logische Erklärungen zu liefern. Wenns dann zu warm ums Herz wird, haut man einfach ab, bzw. läßt seinen getürkten Beitrag löschen. Die Profession des Mädels würde mich gar zu gerne interessieren.

 

Kann das sein ????

Das der Beitrag http://www.bau.de/forum/finanz/1706.htm nicht mehr existiert bzw. gelöscht worden ist???????

 

Wenn

der Beitrag nicht mehr zu sehen ist, kann das wohl sein. Aber am Besten bei Bau.de fragen....

 

Der Beitrag wurde herausgenommen.

Es gibt lediglich eines Diskussion darüber

im bau.de Unterforum "Das Forum über unsere Foren"

 

http://www.bau.de/forum/metaforum/751.htm