Kann ich mir einen Hauskauf leisten?

Du solltest zuerst Deine Einkommenssituation und vorhandenes Eigenkapital prüfen. So lange das nicht bekannt ist, kann man kein budget ermitteln, und somit erübrigt sich jeder Gedanke zum Preis für ein eigenes Haus.

Diese Beratungsleistung kann auch Deine Bank liefern und Dir dann mitteilen, mit welchem budget Du rechnen kannst.

Gruß
Ralf

 

Mein persönliches Vorgehen würde etwas variieren.

1. Langfristig gesichertes monatliches Nettoeinkommen ermitteln
2. Überlegen, wie viel hiervon monatlich maximal zur Bedienung der Kreditschuld aufgewendet werden kann.
3. Maximales Kreditvolumen ermitteln. Beispiel: 4% Nominalzins (10 Jahre Zinsbindung), 2% Anfangstilgung, maximale monatliche Belastung 1000 EUR, d.h. maximaler Kreditbetrag = 1000 x 12 / (0,04+0,02) = 200TEU (ganz grob).
4. Maximaler Kaufbetrag = Eigenkapital + maximale Kreditsumme
5. Schauen, ob die für "Maximaler Kaufbetrag" verfügbaren Hütten infrage kommen.
6. Wenn' s konkreter wird, Banktermine vereinbaren.

'ne Verbraucherzentrale brauchts eigentlich nicht. Die Banken teilen Dir schon mit, ob Sie Dein Finanzierungswunsch mittragen.

 

Finanzierung auf Probe

1 Schritt Wie könnte ein Traumeigenheim aussehen und was kostet der Spass?

Einfach mal eine heimische Immobilienmesse besuchen oder bei immoscout oder ähnlichen Anbietern eine Immobilie aussuchen.


2 Schritt zur Hausbank mit Ausdruck vom Wunschobjekt / Expose

Thema: Was kann ich mir leisten, Wo möchte ich familiär und beruflich in X Jahren sein, Welche Rate kann ich dauerhaft leisten, Wann möchte ich meine Immobilie abbezahlt haben, Wie ist mein aktueller Sparbuchstand (Eigenkapital), Wie ist meine Kinderplanung, Wie hoch ist die monatliche Belastung/Finanzierungsangebot zum heutigen Zeitpunkt?

3 Schritt Überprüfung der Kapitaldienstfähigkeit / Haushaltsrechnung

Wie hoch ist die aktuelle Miete? Differenzbetrag zwischen Miete und Beispielrate der Hausbank (siehe oben) monatlich zur Seite sparen (Tagesgeld, Sparbuch, längere Sparzeit Wohn Riester, etc) und Eigenkapital zur Seite legen

Faustformel Eigenkapital sollten 20 bis 30 Prozent des Objektwertes sein (je mehr Eigenmittel desto einfacher, kostengünstiger und flexibler sind Sie bei der Beantragung der Kreditmittel) mindestens 10 Prozent sollten für die Nebenkosten, Makler, Notar, Grundbuch etc in jedem Fall vorhanden sein (sonst würde ich eher abraten)

Die Verbraucherzentrale kann man sich eigentlich für ein erstes "Vorgespräch" sparen, dafür ist die Hausbank mit Ihren ausgebildeten Beratern doch da

 

Sehe ich auch so. 150,- € nur um ein Angebot zu "prüfen"

Nicht nur über Banken meckern, sondern deren Leistungen (oftmals kostenfrei) auch nutzen. Gerade die Hausbank wäre für mich der erste Ansprechpartner. Die kennen mich und meine Finanzen am besten, und man merkt im Gespräch schnell in welche Richtung der Zug fährt.
Ein ehrlicher "Berater" vorausgesetzt, kriegt man auch hilfreiche Infos wo man noch nachbessern könnte (sollte).

Gruß
Ralf

 

Ohne jetzt eure finanzielle Situation zu kennen würde ich an eurer Stelle eher jetzt kaufen als später! (Natürlich nichts überstürzen!!!)

Wir haben es (bzw. werden nächste Woche) den Kaufvertrag unterschreiben und bei uns war es eigtl. auch so, dass wir ursprünglich noch ein paar Jährchen warten wollten. Wir haben letztendliche Ende Dezember die Entscheidung getroffen, es doch "recht bald" anzugehen. Habe Anfang Januar dann ganz unverbindlich (noch ohne ernsthafte Kaufabsichten) bei Immobilienscout24 reingeschaut und innerhalb von 5 Minuten unsere Traumwohnung gefunden (kein Witz!) Wir haben witzigerweise schon vor längerer Zeit gesagt, dass wir genau dort wohnen wollen. Die Preise sind auch recht günstig und es liegt perfekt zentral. Dann hatte ich ne Rechengrundlage und habe festgestellt: Wir können es uns leisten. Also Termine gemacht und jetzt ist das ganze tatsächlich innerhalb von 3 Wochen abschlussreif

Wir haben auch nur relativ wenig Eigenkapital (ca 13%) allerdings wurde das aufgrund unseres recht jungen Alters (beide 28,5) durchgehend recht positiv aufgenommen. Du mußt bedenken, dass ihr in ein paar Jahren vielleicht 20.000 EUR (oder was auch immer) mehr angespart habt. Wenn die Zinsen nur um 1 % steigen, dann zahlt ihr hintenraus trotzdem mehr. (Vorsicht ist nur mal so dahergesagt, also Milchmädchenrechnung, aber ich hoffe die Message is klar )

Mein Rat wäre: z.B. bei Immobilienscout24.de informieren, was für euch in Frage kommt und wieviel es etwa kostet und dann selber mal rechnen ob es realistisch ist. Faustformel aus einem WISO Immobilienbuch:

(Finanzielle Belastbarkeit x 12 Monate x 100) / (Zinssatz+ Tilgungssatz (in Projent)

also z.B:

Ihr könntet auch 1000 EUR im Monat leisten:

1000 x 12 x 100 = 1.200.000
-----------------------------
4,5 + 1,5 = 6

1.200.000 / 6 = 200.000 EUR

Wären 200.000, die Ihr euch leisten könntet wenn ihr 1,5 Tilgungsrate bei 4,5 % Zinsen bekommen würdet (Denke mal, dass sind einigermaßen realistische Werte) Sind Richtwerte, aber liefert einen Anhaltspunkt denke ich.

Viel Spaß mit den Kopfschmerzen + schlaflose Nächte in nächster Zeit

Ich empfehle euch ein Buch zu dem Thema zu kaufen, das ist billiger als 150 EUR und ich denke es reicht aus um zu wissen, worauf man achten muss (sooooooooooo kompliziert ist das ganze in den meisten Fällen gar nicht)

 

Mein Weg war:

Erstmal ein Zahlengefühl für ein Eigenheim bekommen.

Wie viel geht monatlich ? Was bekomme ich dafür ? Was kosten die Objekte, die mich interessieren ? Was muss ich in eine Gebrauchtimmobilie noch rein stecken ? Wie viel kann ich monatlich für Instandsetzung zurück legen ?
Wie viel EK möchte ich nach dem Kauf noch auf dem Konto haben ?

Das ergibt ein großes Zahlengebilde, welches von Objekt zu Objekt ja auch noch variiert.

Mach dich erstmal mit dem Thema generell vertraut.

Da gibt es gute Rechner im Netz und auch viele Informationen über die verschiedenen Möglichkeiten der Immo-Finanzierung und deren Ablauf.

Wenn du dich ein wenig sicherer fühlst auf diesem Gebiet, dann zur Hausbank und einfach mal ein Objekt durchrechnen lassen. Dann hast du schon mal die erste reale Zahl - und kannst die verschiedenen Angebote im Netz besser einordnen.

Aber bloß nichts übereilen - so was will gut überlegt sein.

Gruß
Mic

 

Hi,

also Elternzeit heißt ja auch Elterngeld

Glaube das sind ~67% des Vorjahresgehalts (lieber mal kontrollieren) Die Frage is nur, ob sie/du danach evtl. nur halbtags arbeiten wollt/könnt. Dann solltet ihr eher vorsichtig kalkulieren. Ihr bekommt zwar Kindergeld und 300 EUR extra im Jahr Riesterförderung (300 EUR pro Kind) Allerdings macht das den Kohl ja auch nicht fett.

Zusätzlich zahlt ihr auch etwas weniger Steuern mit Kind, allerdings kostet das Kind ja auch Geld. (und nicht wenig hab ich mir sagen lassen )

Mein Rat wäre:
Überlegt euch GENAU wie ihr das macht, wenn ihr mal Kind(er) habt. Wollt ihr beide schnell wieder Vollzeit arbeiten oder will einer von euch solange Teilzeit arbeiten, bis das Kind in den Kindergarten oder die Schule kommt?

Großartige Gehaltssteigerungen würde ich nicht einrechnen. Es ist zwar mehr oder minder wahrscheinlich, dass du in der nächsten zeit (innerhalb der nächsten 5 Jahre) nochmal relativ überdurchschnittlich mehr Gehalt bekommst, da du ja mit 28 (wie ich) noch relativ am Anfang deiner Laufbahn stehst. Aber freut euch lieber auf das "mehr" Geld und kalkuliert es nicht ein.

Schreib doch mal für dich auf, was ihr für Ausgaben im Monat habt, habe ich auch gemacht. Und wirklich ALLES: Versicherungen auf die monatlichen Kosten umlegen, GEZ, Zeitschriftenabos, Kinobesuche, Einzahlungen in Riesterrente usw. einrechnen. Dann weißt du wie eure Ausgaben sind und kannst das vielleicht besser einschätzen.

Mich würde noch interessieren, wie hoch euer monatliches Nettoeinkommen zusammen ist. Ich denke mal als Beamtin und Software Entwickler ist es sicherlich nicht wenig, von daher denke ich schon, dass ihr da etwas Spielraum habt.

 

"Entweder/oder" statt "und", wenn ich mich nicht irre, d.h. Kindergeld oder Kinderfreibetrag, halt was "besser" ist.

 

Dann wäre eine Finanzierung momentan wohl möglich, aber schwierig, wenn Deine Freundin aufhört zu arbeiten. Die 66% Elterngeld gibt's ja nur maximal 14 Monate lang. Mit 30 % ihres Gehalts zu rechnen, wenn sie bis zum Kindergartenalter zu Hause bleibt, ist unrealistisch, und das Kindergeld werden Ihr wohl kaum für die Darlehensraten verwenden können.

Ich würde mich davon jetzt nicht ins Bockshorn jagen lassen - bis das Kind auf der Welt ist, kann sich viel ändern. Allerdings würde ich mir, falls Ihr jetzt schon kaufen wollt, auch schon jetzt überlegen, ob Ihr für ein Haus auch bereit wärt, Euer Kind schon vor dem 3. Lebensjahr zeitweise fremdbetreuen zu lasen (falls das in Deiner Ecke überhaupt möglich ist). Oder Ihr müsstet die Finanzierung geschickt so anlegen, dass in der Zeit, wo Deine Frau fast nichts verdient, die Raten entsprechend niedriger sind - könnte aber schwierig sein, weil es sich nun mal nicht planen lässt.

 

Guten Morgen,

also 2.400 EUR Ausgaben ohne Miete erscheint mir recht hoch. Ich habe für meine Freundin und mich monatliche Ausgaben von 1.400 bis 1.600 EUR ausgerechnet (Ohne Miete und Nebenkosten, aber sonst ist alles drin - z.B. auch Rücklagen für Reparaturen am Auto usw.)

Du könntest auch ausrechnen, wieviel sich etwa einsparen lassen könnte. Bedenke auch, dass ihr eure Zahlungen wie Riesterrente, private Rentenversicherung, Bausparverträge, Fondssparpläne usw. deutlich reduzieren/einstellen könnt wenn ihr euer Haus abbezahlt. Wir werden solche "Sparausgaben" deutlich reduzieren von daher bleibt dann auch noch einmal deutlich mehr im Monat übrig was man in die Tilgung buttern könnte. (Ihr solltet aber schon in der Lage sein monatlich etwas Geld zur Seite zu legen für unvorhergesehen Ausgaben wenn z.B. die Waschmaschine den Geist aufgibt )

Eigene Immobilie ist schließlich auch eine sehr gute Altersvorsorge. Und wenn wir planmäßig abbezahlt haben, dann haben wir noch 20 Jahre um Geld für die Rente anzuhäufen.

 

Weise Entscheidung.
Zuerst einen Überblick verschaffen, dann planen.
Das erspart später Enttäuschungen oder gar Schlimmeres.

Gruß
Ralf

 

Hallo

also mir erscheint das auch sehr viel. Wir führen auch ein "kleines" Haushaltsbuch wo nur die regelmäßigen Ausgaben aufgeführt sind. Also nicht, wenn ich zum Aldi gehe und Lebensmittel kaufe, sondern nur Versicherungen, Miete usw. Bei uns sind es inkl. Miete, Nebenkosten, allen Versicherungen (Hausrat, Privathaftpflicht, Rechtschutz, Rente, Pferdehaftpflicht, Motorrad, 2 x Auto, Traktor), Auto-Steuern (sind schon über 800,- im Jahr!), Telefon, Strom, GEZ und monatliche Kosten für mein Pferd knappe 1100,-! Wenn ich irgendwann mal kein Pferd mehr habe, sind wir bei unter 800,- im Monat. 2400,- find ich schon extrem viel!

Ich hab mal bei immobilienscout geguckt, bei euch sind die Häuser ja auch nicht sooo teuer, oder?

 

Hallo,

eine Immo ist auch immer eine Frage der Risikobereitschaft.

Wenn ihr von dem geringsten Einkommen ausgeht, kann euch nix passieren. Und wer sagt, dass es bei einem Kind bleibt.
Oder das das alles nach der Geburt so klappt mit Job und Verdienst.

Vielleicht dann doch lieber jetzt weniger Haus statt später Druck.

Auf der anderen Seite gibt es ja die Möglichkeit der Sondertilgungen. Also jetzt auf weniger Einkommen finanzieren und bis zu den Einbußen fleißig Sondertilgungen leisten.

Oder die Möglichkeit den Tilgungssatz zu verringern. Jetzt hohe Tilgung und später senken.

Gruß
Mic

 

Das ist eine Vereinbarungssache zwischen Dir und der Bank. In vielen Angeboten der Banken ist die SoTi als Standard sowieso enthalten, ansonsten muss man danach fragen,

Aber Vorsicht. Man sollte sich dadurch nicht verleiten lassen den Tilgungsanteil zu gering anzusetzen.....mit der Begründung "ich kann ja Sondertilgungen machen".
Die Erfahrung zeigt, dass die SoTi oft nicht genutzt wird, aus welchen Gründen auch immer. Dann sitzt man nach Ablauf der Zinsfestschreibung mit einer hohen Restschuld da.

Gruß
Ralf