Meinung zur Baufinanzierung

Bei 4,22 % würde ich mal ein zweites Angebot bei der DiBa oder Dr. Klein und wie die anderen sich nennen. Meist ist es dann wieder die DiBa nur eben mit Internet Vermittler.
Aber ich kann mich auch täuschen. Ich habe gerade wieder über 5 Jahre verlängert. Da sind 3,55% üblicher Marktzins.
10 Jahre ist eben etwas teurer. Man könnte den Vertrag über 100.000 bei den derzeitigen Zinsen und der zu erwartenden Inflation auch über 15 Jahre abschließen.

Wenn der Bausparvertrag schon vorhanden sein sollte, kann man an Vorfinanzierung denken. Wenn er erst abgeschlossen wird, würde ich mal die Bank wechseln.
Das wird allerdings nicht viel nützen. Diesen Trick "machen alle")* und ziehen ihre Kunden damit über den Tisch.

Also mit mir würde diese Sauerei nicht funktionieren.
Finger weg von solchen "Gaunern"!!


pauline

)* Zitat eines Bankmitabeiters

 

Schick mir ne' FAX-Nummer, dann bekommst Du Lesestoff.

Ich war damals mehrere Monate damit beschäftigt das zu verstehen. Aber da waren die Zahlen noch falsch.

Ich schicke Dir die vom Autor korrigierten Zahlen und meine Graphik der Zahlungen. Dann merkst Du vermutlich sofort welchen Stuss der "Berater" verzapft hat.

pauline

PS
Man muß eben auch die Liquidität und die Zahlungsströme bedenken. Nicht nur die Summen und die Zinsen.

 

Diese Variante würde MICH auf jeden Fall mal nicht begeistern.

Das Thema hatte wir hier schon öfter.

Kurz gesagt, Du sparst Geld auf einen Vertrag mit niedrigster (oder gar keiner) Verzinsung, während Du an anderer Stelle für die "Schulden" deutlich höhere Zinsen zahlen musst. Und zum Dank dafür, darfst Du auch noch Bearbeitungsgebühren abdrücken, und das alles in der Hoffnung, irgendwann ein zinsgünstiges "Bauspar"Darlehen zu bekommen.

Natürlich kannst Du den BSV schneller besparen, doch wäre es nicht sinnvoller mit diesem Geld erst einmal die (teuren) Schulden zu tilgen?

Es gibt nur wenige Fälle in denen der Einsatz eines BSV sinnvoll ist. Man sollte den BSV als das betrachten was er an sich sein sollte, ein "Spar"vertrag. d.h. man schließt so einen Vertrag ab wenn man etwas Geld ansparen möchte.

Steht die Finanzierung bereits vor der Tür, dann ist die Zeit für den BSV an sich schon abgelaufen.

Die Strategie mit einem vorfinanzierten BSV ist genau betrachtet nur für die Bank von Vorteil. Sie verteilt das Risiko auf mehrere Schultern, bleibt gleichzeitig erstrangiger Gläubiger, und kriegt dafür auch noch Provision.

Rechne mal mehrere Varianten durch, und zwar mit kompletten Zahlungsplänen. Dann würde ich mal folgende Alternative genauer unter die Lupe nehmen.

a.) Kann man Fördermittel einbinden
b.) Annuitätendarlehen mit hoher Tilgung, Sondertilgungsoption, lange Zinsfestschreibung

Bei b.) könnte man überlegen, ob man die Darlehenssumme auf 2 Darlehen mit unterschiedlichen Laufzeiten und Tilgungsvarianten aufteilt.

Evtl. solltest Du auch etwas Flexibilität in die Finanzierung bringen. Wie alt seid Ihr Beide? Sind Kinder geplant? Wie wird sich dann das Einkommen entwickeln?

Momentan ist die Einkommenssituation gut und die monatliche Rate für die Darlehen sollte kein Problem sein. Man darf jedoch nicht vergessen, dass so eine Finanzierung viele Jahre und Jahrzehnte dauert, und Eure Lebensumstände können sich schnell verändern.

Da wären wir schon beim Thema "Eigenmittel". 40.500,- €, eine "krumme" Zahl, ich hoffe Ihr zieht Euch nicht bis auf´s letzte Hemd aus. Ansonsten dann möglichst schnell wieder Liquidität aufbauen, unabhängig von der Finanzierung. Weitere Überschüsse dann in Sondertilgungen der längerfristigen Darlehen stecken.

Gruß
Ralf

 

Soviel zum Thema

Gruß
Ralf

 

Die kurzen Zinsbindungen passen nicht zusammen mit einem Bausparvertrag zur
Sicherung niedriger Zinsen oder was an Marketinggeblubber sonst so kommt.

Wie R.B. schreibt, sehen, daß man eine lange Zinsfestschreibung macht (>= 15 Jahre,
Ihr könnt nach 10 Jahren kündigen!), Tilgungsraten z.B. zweimal kostenlos ändern
kann und idealerweise mehr als 5% Sondertilungsrecht. Das reduziert auch die
Vorfälligkeitsentschädigung, falls man berufs/umzugsbedingt verkaufen muß/will.
Und eventuelle Förderkredite (KfW, landesspezifische Programme) sollten natürlich
auch zumindest diskutiert werden.

Rechnet Euch mal aus, was der Spaß so am Ende kostet und was alternativ ein
Darlehen mit einer längeren Zinsbindung und danach kosten dürfte.

Macht der Bank eine klare Ansage oder wechselt angesichts dieses Angebots gleich.

 

Raffe ich nicht: Ein BSV bei dem die Zinsbindung während der Zuteilung aufhört anstatt über die gesamte Laufzeit zu gehen??? Komischer Tarif!

@Selina83: Wie hoch ist die monatliche Belastung durch den BSV *nach* der Zuteilung? Bei manchen Tarifen ist die Rate beim Abbezahlen deutlich höher als beim Ansparen! Überraschung!


Prinzipiell stehe ich BSV nicht negativ gegenüber, man muss halt einmal mit und einmal ohne BSV die Restschuld vergleichen. Das hier gezeigt Beispiel ist w.g. den vielen unterschiedlichen Laufzeiten leider nur sehr schwer vergleichbar, ein Schelm wer böses dabei denkt ;-) Deine Bank freut sich auch wenn es nach 5 Jahren in die Verlängerung geht, bei der Konkurrenz bekommst du nur nachrangige = teure Darlehen. Und wehe die Zinsen sind nach 5 Jahren bei 5% (so wie vor ca. 3 Jahren), dann ist der Zinsvorteil schnell wieder weg.

 

Ich denke, dass die Zinsfestbindung der Vorfinanzierung endet und ins Bauspardarlehen gewechselt wird. Dort hat man ja wieder die vertraghlichen Sollzinsen.

Sonst kann ich mich den Vorrednern nur anschliessen. Ein BSV macht Sinn, wenn schon gut bespart und die Sollzinsen + wichtig die monatliche Belastung niedrig bzw. erträglich ist.
Das ist bei den meisten Modellen derzeit einfach ned der Fall, da hier meist die Sollzinsen über denen der Banken liegen.

Neuabschluss ist nicht zu empfehlen. Zu teuer in der Gesamtkostenberechnung.

Schöne Grüße,

Sash

 

Neben der teure BSV sichert der Bank hier sich schon ein gutes Geschäft in 5 Jahre. Die ~0,5% "Zweiträngigkeitszuschlag" bei andere Institute kann/wird der Bank dann nutzen um ein teures Angebot zu machen.

Ich würde ein Ann.darlehen mit z.B. 15 Jahre Zinsbindung empfehlen. Wenns kaum teurer ist kann zur noch längere Zinsbindung gegriffen werden, kurzer würde ich nicht machen.

 

Erster Satz: gut erkannt!

Ann.Darlehen ist besser.
Das Zinsrisiko bei 15 Jahre fest ist kaum größer als beim BSV, IMHO vernachlässigbar.
Die 3 verschiedene Laufzeiten gefallen mir nicht ganz.
Alles 15 Jahre, und evt. ein kleiner Teil 5 Jahre. Aber dann auch plattmachen, damit es nicht zum Anschlussfinanzierung kommt.

 

Ab morgen sind die Zinsen bei der DiBa um fast 0,5% niedriger

pauline