Bausparen - Riesterbausparen

Man kann die "staatliche Förderung", die wir über erhöhte Steuern uns selbst bezahlen nachtürlich "mitnehmen" und in einen BSV einzahlen, wenn man keine bessere Anlage hat.

Aber dann sollte man die BSS an die Sparleistung im vorgesehenen Zeitraum anpassen. Also so im Bereich 10 bis max 15.000. Erhöhen kann man immer noch.
Wenn man harabsetzt verliert man die gereits gezahlte Abschlußgebür (=Vertreterprovision) und die langsamer gestiegene Bewertungsziffer wird bei einer Herabsetzung auch nicht angepasst .

pauline

 

Informiert euch nur vorher gut, ob ihr mit den Konsequenzen des "Wohn"-Riesters leben könnt ... weil Banken oder Bausparkassen verschweigen da oftmals so ein paar kleine "Details"


Gruß
Robin

 

Ja und Nein ... im Endeffekt stimmt es, dass der Vorteil wieder vom Staat eingenommen wird ... Allerdings zahlt man nicht direkt die Zulagen und Steuerersparnisse zurück, sondern muss in einem Einmalbetrag den Wert versteuern, den man jemals in diesen Wohnriestervertrag eingezahlt hat ... das sollte in fast allen Fällen ungünstiger sein, da man durch diesen Einmalbetrag viel höher in die Progression rutscht, als man vorher durch den Sonderausgabenabzug an Vorteilen erhalten hat ...

Prinzipiell schon ... allerdings versteuert man ja nicht nur die Zulagen ... es wir ein sogenanntes fiktives "Förderkonto" eingerichtet, was auch verzinst wird ... hierin werden alle die Beträge fiktiv eingerechnet, die man an den Wohnriester gezahlt hat ... also inkl. Tilgung des Darlehens ... dann wird fiktiv ausgerechnet, was man aufgrund dessen für eine Rente erhalten hätte, wenn man die Beträge in einen Rentenvertrag eingezahlt hätte ...
So und dieser fiktive Rentenbetrag wird komplett (ohne Ertragsanteil) versteuert ... (Es geht auch eine Einmalversteuerung mit einem gewissen Abschlag (glaube 30%))

Richtig sobald du über das Haus schädlich verfügst, kommt wieder Punkt 1 zum Tragen ... heißt alles, was du in den Wohnriester gezahlt hast, wird im schlimmsten Fall in einem Einmalbetrag versteuert ... das können je nach Darlehenshöhe/Bausparsumme mehrere 10.000 € Einkommensteuer sein ...

Was übrigens auch als schädliche Verwendung gilt, ist der eigene Tod vor Erreichen des Rentenalters ... dann dürfen die Erben nicht nur Erbschaftsteuer (falls sie anfällt), sondern auch noch den dicken Einkommensteuerbetrag des Toten begleichen ... Ehegatten sollen allerdings begünstigt sein, wenn sie weiterhin selbst in dem Haus wohnen bleiben ... heißt hat die Witwe nicht genug Geld, um das Haus "zu halten" und muss es verkaufen, darf sie direkt nochmal zur Strafe ordentlich Einkommensteuer nachzahlen ...
Ebenfalls schädliche Verwendung ist der Umzug ins Ausland nach Eintritt des Rentenalters ... denn wenn der Staat die fiktive Rente nicht mehr versteuern kann, kann er seine gewährten Zulagen ja nicht mehr ausgleichen ...

Man sieht der Gesetzgeber hat hier so einige Arbeit geleistet


Man darf hier nicht den Teufel an die Wand malen, nur man sollte sich schon bewusst sein, welche Risiken mit der Bindung an diesen Riester-Vertrag verbunden sind ... Ich habe bei meinem Beratungsgespräch damals mit meiner Bankberaterin festgestellt, dass diese immer nur die Zulagen und steuerliche Vorteile in den Vordergrund stellte und es überhaupt nicht interessiert hat, welche Konsequenzen das auch alles haben kann (hört sich halt alles nicht so populär an) ...


Gruß
Robin

 

Auch das "vorzeitge Vererben" ist praktisch unmöglich gemacht.
Wenn das zu vererbende Vermögen größer als der Freibetrag des Empfängers ist, und das ist bei einem Haus oft der Fall, dann wird ja gerne in Rahmen der voreggenommenen Erbfolge nach und nach das Eigentum (im 10-jahres Rythmus) and die Kinder übertragen um die Freibeträge auszunützen.
Mit Riester finanziertem Eigentum geht das nicht.
Kann also gut sein, dass der Riester einen Strich durch die Rechnung macht und man so ein mehrfaches der Förderung später in Form von Schenkungssteuer oder Erbschaftssteuer wird "zurückzahlt".

Es gibt 2 finanzielle Hauptgründe warum man sich Wohneigentum anschafft:
1. weil man irgendwann im Alter Mietfrei wohnen will
2. weil man Vermögen aufbauen will um irgendwann die Kinder zu beglücken
Das erste wird durch die höhere Steuerbelastung im Rentenalter verwässert.
Das zweite wird duch den Zwang zur Erbschatssteuer sehr geschmälert.
Ist schon paradox.

 

warum wollt Ihr denn unbedingt einen Bausparer? ES gibt keinen einzigen Grund für diese Spar- bzw Finanzierungsvariante. Nur Gründe dagegen!

 

Argumente alle einleuchtend. Sind die Rechnungen von "Finanztest" (aktuelle Ausgabe) zum Wohnriester mit Bausparen und gigantischen finanziellen Vorteilen dann falsch?

 

"vom Staat aufzwingen lassen" gilt aber fuer Riester allgemein - entweder man kann damit leben oder nicht. Der Punkt von "Finanztest" ist ja aber, dass hier mal die Bausparer gegenueber den Annuitaetendarlehen die Nase vorne haben. Argument war (glaub ich, hab's nicht vorliegen), dass die Konditionen fuer das Vorausdarlehen (und wahrscheinlich erst recht den echten Bausparkredit) so guenstig sind, dass das ploetzlich interessant wird. Koennt ihr das nachvollziehen?