Ist unser Bauvorhaben so realistisch finanzierbar?

Mein Vorschlag - das Gehalt (bzw ie Differenz zum Erziehungsgeld) der Frau bis zum ersten Kind sparen.
Das übt das sparsame Leben, steigert das Eigenkapital und verhindert den "Abstieg".
Denn viele haben Probleme damit, nach der ersten, gewollten Einschränkung die nächste hinzunehmen und schaffen immer nur knapp die schwarze Null.
Und wenn was ist, knallts.

Denn ein Projekt mit nicht mal 10% Eigenkapital (und ohne kalkulierte Reserve) ist zumindest "ambitioniert"

 

Nein!

Wenn Ihr ein Haus für 200 000€ baut wird es vielleicht finanzierbar.

 

Zumal wenn man das Investitionsvolumen betrachtet und dieses in´s Verhältnis zum Einkommen setzt.

Kurz gesagt: So geht das mit hoher Wahrscheinlichkeit in´s Auge.

Die monatliche Belastung wird sich im Bereich 1.700,- € bis 2.000,- € einpendeln. Hinzu kommen dann die regelmäßigen Kosten für das Haus, und ein paar Euro braucht man auch noch zum Leben.
Dann kommen in ein paar Jahren die Kinder, was die Kosten zusätzlich in die Höhe treibt und gleichzeitig für geringere Einnahmen sorgt (Frau bleibt min. x Jahre zuhause).

Investiere mal etwas Zeit und stelle Deine aktuellen Kosten für ein Jahr zusammen. Dann überlege, was man streichen könnte, und was noch "neu" hinzukommt. Bsp.: Grundsteuer, Versicherung(en) etc.

Miete fällt zwar weg, aber so Dinge wie Heizkosten sind bei einem EFH meist deutlich höher als bei einer Mietwohnung.

Fazit: Entweder das Einkommen steigt überproportional, oder aber das Haus muss ein paar Nummern kleiner werden.

Ich schätze mal, eine Investitionssumme zwischen 200T€ und 250T€ dürfte eher zu realisieren sein.

Setz´ Dich mal mit Deiner Bank zu einem Informationsgespräch zusammen und frage nach Deinem möglichen "budget". Vielleicht bekommst Du dann ein Gespür dafür was machbar ist und was nicht.

Gruß
Ralf

 

Ach ja, "IT-Berater"....ADler? Provisionen?
Du weißt schon, daß ITler momentan bei den Banken nicht gerade das beste Rating bekommen. Die Bank wird sehr genau auf den Arbeitgeber schauen.
Das nur so nebenbei bemerkt.

Gruß
Ralf

 

Wenn ich von der Investitionssumme Dein EK abziehe, dann musst Du ca. 350 TEUR finanzieren.

Bei der niedrigen EK-Quote bekommst Du aber keine gute Kondition. 4,5% wär da ein Schnäppchen, realisticher ist aber eher ein Zins näher an 5%.

Wenn ich nun ganz gut für Dich rechne, also 4,5% + 1% Tilgung, dann kommst Du im Monat auf eine Rate von 1.600,- EUR.

Das mag vielleicht jetzt mit zwei Einkommen gerade so gehen, aber spätestens beim ersten Kind ists aus. Da hilft das eine Jahr Erziehungsgeld auch nichts mehr.
Und selbst wenn Deine Frau nach dem einen Jahr wieder voll arbeiten würde und das Kind in ne Tagesstätte abschieben würde, reicht das nicht. Zum einen kostet die Tagesstätte einen Haufen Geld und zum anderen sind Kinder grundsätzlich teuer.

Mal angenommen, Ihr schafft es, Euch die ersten 10 Jahre über Wasser zu halten, nach 10 Jahren habt Ihr noch eine Restschuld von über 300 TEUR.
Und wenn die Zinsen dann bei 7% sind, dann seid Ihr bei mindestens 2.000,- EUR monatlicher Rate.

Also ne Nummer kleiner gehen, oder ganz lassen.

 

Ja, unbedingt!

Muss es denn gleich eine Hütte für 300.000 sein?
Muss es gleich mit Garage sein? Mach doch erstmal nur einen Kfz-Stellplatz und später irgendwann mal eine Garage.

 

Hi Silver,

schau Dir doch mal meinen Thread über unsere reale Situation an. Unsere Projektkosten lagen in einem ähnlichen Bereich, nur war etwas mehr EK vorhanden.

http://www.bauexpertenforum.de/showthread.php?t=32785

Also ich finde, Du solltest das auf jeden Fall nochmal genau überdenken. Das wird selbst mit dem angestrebten Gehalt ab Jan sehr sehr eng. Sollte das Gehalt der Frau wegfallen (Erziehungsurlaub, danach evtl. nur Teilzeit z. B.) dann werden eure Ausgaben die Einnahmen sehr schnell übersteigen. Wie lange das gutgeht, kannst Du Dir sicher selbst ausrechnen ...

Grüße
der Agent

 

Es ist eine absurde Vorstellung, dass jemand mit so einem Einkommen eine 300 TEURO Hütte baut.

 

Hallo,

also ich kann Dir nur empfehlen, mit dem zu rechnen, was IST und nicht mit dem, was vielleicht sein wird. Wenn das Einkommen dann tatsächlich steigt, umso besser, dann seid ihr halt früher mit dem Abzahlen fertig und spart kräftig Zinsen (entsprechend flexible Kreditverträge vorausgesetzt). Wenns dann weniger oder gar nicht steigt, dann kommt ihr wenigstens nicht in Schwierigkeiten. Und wenn es dann nicht reichen sollte fürs Traumhäuschen, dann warte lieber noch 2 oder 3 Jahre, stocke in der Zeit das EK auf, schau wie sich die Einkommenssituation entwickelt und gehe dann mit einem deutlich kleineren Risiko an die Sache ran.

Ich habe ja auch einen variablen Gehaltsanteil, der aber in unsere Kalkulation nicht eingeflossen ist, da der auch mal 0 sein kann (ist zwar sehr unwahrscheinlich, aber dennoch möglich). So nutzen wir den halt nun zur Sondertilgung und Aufbau eines Puffers für Sonderausgaben. Wenn ich das variable Einkommen mit eingerechnet hätte, hätte unser Haus nun ein paar Gimmicks mehr in der Ausstattung . Ich bin aber sehr froh, dass ich es nicht gemacht habe. Mein ruhiger Schlaf zeigt mir, das es so richtig war .

Gruß
Der Agent

 

Silver,
hier wird keiner schreiben was Du hören willst (das macht übrigens gute Berater aus). Was lockt Dich denn so dass Du auf biegen und brechen loslegen willst? Der historisch niedrige Zinssatz? Das klingt mir alles viel zu sehr nach "Jetzt schnell zugreifen".

Alle Argumente gegen Dein Projekt liegen auf dem Desktop. Du kannst kleiner planen, dann wird's etwas(!) realistischer, aber wirklich auch nur ein kleines bischen.

Du solltest meiner Meinung nach noch drei bis fünf Jahre warten und mal EK ansparen. Du weisst dann, ob Du wirklich über Dein Gehalt hinaus verdienst oder ob das alles heisse Luft war, was man Dir versprochen hat. Rechne für die Basiskalkulation nicht mit all den klitzekleinen Wenns und Abers (z.B. Steuerrückerstattung). Dafür kannst Du Sondertilgungen mit der Bank vereinbaren, wenn denn von diesen Beträgen tatsächlich etwas übrig bleibt.

So wirds jedenfalls ein Projekt à la "sehenden Auges...".

Mit besten Gruessen,
Tom

 

...stimmt, die Antwort hilft dir nicht weiter in Richtung eigenes Haus....nur: die Antwort bringt die Fakten in wenigen Worten auf den Punkt!

gruss

 

Banken

rechnen nicht mit dem was wird (außer bei Beamten), sondern mit dem was ist.

Variable Gehaltsanteile werden nur in der Höhe angerechnet, die dauerhaft erzielbar ist.

Daumenpeilung für die Höhe einer möglichen Finanzierung:

Jahresnettoeinkomen x 6,5 = möglicher Finanzierungsbetrag

oder rückwärts gerechnet:

Finnazierungsbedarf = ca. 350.000 :6,5 /12 = 4.500.- € mtl. Soll-Netto

Fazit: Antwort Beitrag #13 ist stimmig.

 

Hi!

Die Antwort kann man sich bei Anwendung mathematischer Rechenkünste der 4. Klasse selber geben:

Einkünfte:

Einnahmen Sie/Er gesamt: 3300€ (wenn alles gut geht)

Ausgaben:

Kredit (343.000€, 5% Zinsen da 90% Beleihung,1%Tilgung): 1715€
Nebenkosten Haus (Heizung/Steuer/Müll/Wasser/Abwasser): 250€
Lebenshaltungkosten: 1100€
Risikolebensversicherung zur Kreditabsicherung : 50€
Rücklagen:250€ (Reparaturen,defekt eines Haushaltgerätes,Urlaub,neues Auto....)

Ausgaben gesamt: 3365€

Ist ja auf dem Papier schon in den mieesen...

Wie da sogar noch ein Kind, eventuelle Arbeitslosigkeit oder Jobwechsel (Firmenwagen fällt eventuell weg) reinpassen soll.....

Quelle hat es da schon kompakter formuliert.

Gruß,
Rene'