Finanzierung

Man muss Riester nicht unbedingt mit einem BSV koppeln. Ich würde daher auch andere Varianten durchrechnen. Das TA Modell kostet erst einmal Geld, und die Kinderförderung reisst das auch nicht raus.

Such mal nach Annuitätendarlehen mit Riesterförderung. Vielleicht wäre das eine Alternative. Oder den Riester in eine alternative Altersvorsorge packen.
Alles mal rechnen und dann vergleichen.

Den Rest finde ich OK. (Ich unterstelle mal das Haus erfüllt die KfW Anforderungen).

Gruß
Ralf

 

Mal kurze Frage vorab da nicht aus BW.

Wer machtn dieses Z-15 Darlehen, wo muß man das beantragen, macht das die Bank mit durchlaufend?

Riester BSV: Wie hoch war der Zinssatz für die Vorfinanzierung, also bis Zuteilung BSV? Mit welcher Besparung des BSV ist gerechnet?

Wer macht das Riesterdarlehen und das kfw? Hausbank?

Besteht genügend weitere Altersvorsorge übern Betrieb, Privat?

Danke und Gruß Flo

 

schaun wer mal

GROBE Kalkulation!

zinssatz unter 4% 30 Jahre Volltilgung (also keine Restschuld) monatliche Rate ca. zwischen 1.000 - 1.100 Euro!

Laufzeiten bis 35 Jahre möglich um die Rate etwas zu drücken.

Plus diverse "Schmankerl" bei dieser Bank.....

Klar,einfach, ganz simpel ohne KfW,Riester,BSV oder irgendwelchen Quatsch. Annuitätendarlehen.....

So, auf das ihr mich beschimpfen könnt.....

Schönen Gruß
Patrick

 

Läuft nicht über die Hausbank, aber die örtlichen Banken sind oftmals behilflich (das nenne ich Service).

http://www.l-bank.de/allg/dok/101708?suche=true&startpos=

Siehe Seite 9.

Gruß
Ralf

 

Hab ich richtig gerechnet das Z-15 Darlehen bei 30 Jahren Zinsbindung und 2% Tilgung hat nen Zinssatz von 3,75% vom 15-30 Jahr?

 

Bei 30 Jahren Zinsfestschreibung ergibt das ab dem 15. Jahr eine maximale Zinsverbilligung von 0,5% von aktuell 3,34% (eff), 3,25% nom auf also auf 2,75%

Ist etwas blöd zu rechnen. Irgendwo hatte ich mal ein Rechentool für das Z15 gefunden.

Zinsverbilligung aktuell:

2,25 bis 2,5 Jahre
2,00 bis 4,5 Jahre
1,75 bis 6,5 Jahre
1,50 bis 8,5 Jahre
1,25 bis 10,5 Jahre
1,00 bis 12,5 Jahre
0,50 bis 15 Jahre
Höchstens auf 0,50 %

Aktuelle Zinssätze finden sich hier: (eff Zins rechts, verbilligter Zins ganz links)

http://www.l-bank.de/allg/dokarchiv/100520

Achtung: eff. Zinssatz nicht mit nom. Zinssatz verwechseln.

Gruß
Ralf

 

Bist Du Dir da sicher? Oder meinst Du Zins inkl. Tilgung?
Moment mal, da muss ich gleich mal nachschauen wie die den eff. Zins ermittelt haben.

OK. Das leuchtet ein. War ja nur eine Option von Vielen.

Das ist korrekt, aber auch ein Hausbesitzer braucht jeden Abend etwas zum Essen auf dem Tisch.

Gruß
Ralf

 

Juliane und Ralf.

Also hab gelesen das das Z15 ab dem 15 Jahr keine Verbilligung mehr hat.

Aufgrund deiner Angaben und wenn ich nicht zu blöd zum rechnen bin hats 3,75% nominal ab dem 15 Jahr.

622 euro x 12 x100: 130.000 euro= Annu. 5,75%-2% Tilg. =3,75% Zins aktuell. Korrekt? Egal. So oder so auf jeden Fall nehmen.

Dann scheiden sich die Geister. Nur mal paar Anregungen als Gedanken. Vielleicht gefällt dir war.

Riester mit Bausparen. Warum soll deine Bekannte da nichts davon haben. haben. Abschlußgebühr BSV 1% und Prov. für die Finanzierung. Also ich bekomm sogar für die Kfw-Darlehen 0,50% Prov.

Kfw- Darlehen bekommt man bei der DSL-Bank mit 0,25% Abschlag auf die aktuelle Kond. Also selbst das lange 30/5/10 mit 3,10%

Und habt ihr das mal mitm normalen Wohneigentumsprogramm verglichen. das is besser als das Energ. Bauen. Das 20/3/10 hat 3,10 also 0,10 besser als energ. bauen mit Abschlag nur 2,85%. Das lange und das könnte für euch auch interessant sein mit 15 Jahren Bindung mit abschlag nur 3,35% und 5 Tilgungsfreie Jahre. Das könntet ihr bis 30% der Kosten haben. Ich würds in einer Form einbauen. Ihr hättet so entweder einen super Zins oder ne 15 Jahre Bindung. Besser als 10 meiner Meinung nach.

Dann kann man sich überlegen ob man den Rest als Riesterannudarlehen macht oder über das kfw70 Darlehen oder als Riesterdarlehen mit Bausparen. Dazu gehört natürlich noch der beste Tarif ermittelt.

Paar Tipps für euch dabei?

Für nähere Fragen würd ich auch persönlich zur Verfügung stehn.

Grüßle Flo

 

Juliane, ob du 3% tilgst sei dir überlassen. Schneller is natürlich immer besser wenn es eure Belastung zuläst. Aber ich denk man kann auch Soti. bei dem Programm machen oder nicht? Weiß ich nicht aber müßte gehn.

Das mit der bereitstellungsfreien Zeit siehst du falsch oder etwas falsch?

Bei dem Z15 Darlehen weiß ichs nicht. Müßt ich nachlesen. Werd ich dann mal versuchen zu finden.

Das energ. bauen der kfw ist nicht immer BZ-frei wie du geschrieben hast. nur 1 Jahr!!!

Das Eigentumsprogramm 4 Monate. Den Vorteil wirds also wohl nicht auffressen besonders nicht den mit 15 Jahren Zinsbindung!!! Die gibts nicht beim ernerg. bauen! Und lange Zinsbindung war dir ja wichtig! Gleiches wird wohl für Wohnrieser gelten bzw. bei den meisten Banken 3 Monate.! Gibt auch welche mit 12 Monaten. Muß man suchen.

Den Abschlag 0,25% oder mehr für kfw wirst du bei deiner Hausbank evtl. nicht bekommen. Würd ich fragen?

Ob deine Bekannte Prov. bekommt oder nocht ist eigentlich egal. Hauptsache deine Finanzierung stimmt.

Nur mal so als Gedanke. Würdest du das Z15 mit 130.000 nehmen, das wohnpr. der Kfw. mit ca.100.000 müßtest du nur noch 10.000 über nen Anderes Darlehen finanzieren. Evtl. das dann so auslegen das du relativ kurzfristig damit fertig bist. Riesterzulagen rein. Freies Geld oder so. Ich würds evtl. so machen.

 

Also das Z15 is BZ frei. Umso besser. Aber dieser Baustein war ja eh fast klar.

 

Ja Riester 6 Monate. Kommt bei dem Betrag aber nicht so drauf an. wenn du dich fürs Wohnprgramm entscheidet sinds ja nur noch 10.000 Riester oder Bankdarlehen.

Beim Eigenkapital muß man halt schaun wie es angelegt ist. Normalerweise zuerst. Nur wenn dein Anlagezins höher wäre als der Darlehenszins. Hab da grad nen Fall. Sparanlage 4% noch bis 2012. Darlehenszins 1,40% altersgerecht umbauen. da lassen wir das natürlich liegen.

Du kannst natürlich finanzieren wie du willst. Aber die 0,25% würd ich nicht so links liegen lassen. Die 15 jährige Bindung und vorallen auch die 3 oder 5 tilg.freien Jahre auch nicht. Mit dem Geld könntest du schon das kleine Restdarlehen von 10 oder 15.000 evtl. in 5 Jahren zurückführen. Mit oder ohne Riester!

 

R.B.
Egal, welche Zinsfestschreibung beim Z-15-Darlehen gewählt wird, die Zinsverbilligung ist immer nur 15 Jahre.

Danach (falls 20 oder 30 Jahre Zinsfestschreibung gewählt werden) ist der unverbilligte Zins zu zahlen. Immer gerechnet vom Tag der Darlehensgewährung aus.

Das heißt, anfänglich ist der Zins um 2,75 % verbilligt, steigt dann alle 2 Jahre um 0,25 %, bei der letzten Steigerung um 0,5 % und nach 15 Jahren dann ohne Zinsverbilligung bis zum 20 bzw. 30. Jahr.

Sondertilgungen sind beim Z-15-Darlehen nicht möglich. Ebenso entfällt die Möglichkeit der Änderung beim Tilgungssatz. Aber, auch hier gilt das BGB: Kündigungsmöglichkeit nach 10 Jahren der Vollauszahlung unter Berücksichtigung einer Kündigungsfrist.


Juliane
Der Zins wird bei der L-Bank intern täglich neu festgelegt. Wenn es zu keinen großen Änderungen kommt, wird einmal pro Woche (meist freitags) der Zins auch auf der Website der L-Bank aktualisiert. Am Tag der Darlehenszusage/-genehmigung (bei der L-Bank, nicht bei der Förderstelle) wird der dann gültige Zins „festgenagelt“. Von diesem Zins aus errechnen sich alle Steigerungen und der Zins nach der Zinsverbilligungsphase von 15 Jahren, falls länger festgeschrieben wird.


Gruß