Lakra Z15-Darlehen, Optionskredit -> Haus vermieten -> auswandern i.d. USA

Wieso Hunde scheu machen? Die Vorgaben sind doch klar. Die Eigennutzung ist eine Grundvoraussetzung für die Förderung, sonst könnte man sich auch Miet-, Gewerbe- oder Ferienimmobilien mit diesem Programm fördern lassen. Dann wäre aber das Ziel des Programms verfehlt, und zwar die Förderung von Familien in BaWü. Jeder meckert über die missbräuchliche Verwendung von Steuergeldern, aber hier soll das plötzlich nicht gelten?

Schau mal in Deinen Kreditvertrag. Da steht mit Sicherheit, dass Veränderungen an den Einkommensverhältnissen, Sicherheiten etc (im Prinzip alles was das Darlehen betrifft) der Bank zu melden sind.
d.h. Du wirst über kurz oder lang die Bank informieren müssen, dazu hast Du Dich verpflichtet.

Ich würde zuerst einmal abwarten bis die Planung konkreter wird. Dann mit der Bank reden, die werden Dir dann schon sagen wie´s weiter geht. Der Schritt betrifft ja nicht nur das Z-15 sondern vermutlich auch noch andere Darlehen. Da sind die Vertragsbedingungen ja ähnlich.

Frage: Wann wurde das Haus finanziert? (Jahr)

 

So lange der Kredit mit einer Grundschuld in Deutschland gesichert ist, sollte das kein Problem sein, wenn es sich nicht gerade um eine 100%-Finanzierung handelt.

 

Hier gibt es keine strikten Vorgaben, sondern das liegt im Entscheidungsbereich der Bank. Diese Fragen kann also nur Deine Bank zuverlässig beantworten.

Meine Laieneinschätzung wäre, dass die Bank erst einmal 2 Baustellen betrachten wird.

a.) Sicherheit
b.) Kapitaldienst bzw.l Kapitaldienstfähigkeit

zu a.) Nachdem die Immobilie ja nicht mit auswandert und über Grundschulden besichert ist, sollte das Risiko überschaubar bleiben. Durch die Vermietung ergibt sich aber eine andere Risikobetrachtung als bei Eigennutzung.

zu b.) Hier könnte der Knackpunkt sein. Natürlich werden Mieteinnahmen generiert, aber was passiert wenn diese mal ausbleiben? Ihr sitzt in den USA und möchtet Euch vielleicht um nichts mehr kümmern, dann muss die Bank verwerten. Das möchte natürlich niemand. Die Bank wird sich also fragen, wie jeden Monat die Kreditraten bedient werden.

Wenn die beiden obigen Punkte zufriedenstellend geklärt sind, dann geht´s an die Baustelle Z-15 Darlehen etc. Ich kann nur vermuten, dass es auf eine Art Rückabwicklung des Darlehens hinausläuft. Das wird ziemlich haarig, weil auch die letzten Jahre 3 ein Vorteil aus dem Darlehen gezogen wurde. Wie das die Bank dann genau rechnet, das kann ich Dir nicht sagen. Vielleicht wird es auch nur wie eine vorzeitige Kündigung betrachtet, dann kommen nur so Dinge wie Vorfälligkeit in´s Gespräch. Wenn die Bank wieder mit dem neuen Darlehen betraut wird, könnte sich das etwas einfacher gestalten.

Sollten die obigen 2 Punkte nicht zufriedenstellend geklärt werden können, dann habt Ihr ein Problem. In dem Fall könnte die Bank vertragsgemäß alle Darlehen kündigen. Ob sich unter den genannten Rahmenbedingungen eine neue Bank findet, das ist schwer zu sagen. Ich glaube eher nicht, da die Bank im Ernstfall ziemliche Probleme hätte um Dich als Schuldner in den USA zu greifen.

Ich kenne einen Fall, da wohnt und arbeitet der Kreditnehmer schon seit über 10 Jahren in den USA und hat immer noch seine Konten (und Kleinkredit) bei einer lokalen Bank hier in DE. Er ist aber offiziell auch nicht ausgewandert, sprich er hat zumindest auf dem Papier auch noch einen Wohnsitz hier in DE. Das macht es für die Bank an sich auch nicht leichter, aber zumindest formell passt alles.

Ich würde mir daher überlegen, ob es sinnvoll ist hier den Begriff "auswandern" zu verwenden. Vielleicht lässt sich das zumindest auf dem Papier etwas geschickter gestalten.

Frage: Habt Ihr bei einer lokalen Bank finanziert?

Hintergrund, bei lokalen Banken könnte es etwas einfacher werden weil die Euch schon lange kennen. Läuft das alles irgendwo bei einer Bank xyz unter der Nummer 123456789, dann haben die vermutlich strengere Vorgaben und machen eher Dienst nach Vorschrift.

 

Was meint die Hausbank? Läuft dort nichts?

Ich würde die Sache langsam angehen. Hat Du dort auch einen Job? Wie alt sind die Kinder?

Mit der L-Bank wirst Du Dich auf jeden Fall auseinandersetzen müssen. Nachdem aber die Sache eher noch im groben Vorplanungsstadium ist, würde ich im Moment noch nicht aktiv. Wer weiß ob das später wirklich so läuft wie im Moment angedacht. Die Amis sind schon ein komisches Völkchen, da kann in einem Jahr oder gar in 2 Jahren sehr viel passieren.

 

Schlechte Idee, da drehst Du nach 1 Jahr am Rad. Spätestens dann fällt Dir die Decke auf den Kopf.

Aber das ist ja nicht das Thema. Das müsst Ihr selbst wissen.

Zurück zur Bank. Wenn die komplette Finanzierung über die L-Bank lief, und die Hausbank damals quasi vor die Tür gesetzt wurde, dann wird´s schwierig. Die Hausbank wird sich vermutlich mit einem engagement zurückhalten, zumal der Fall ja noch nicht so lange her ist und somit sicherlich noch in Erinnerung der entsprechenden Personen ist. Das hängt aber auch von den Leuten ab die dort arbeiten. Der L-Bank selbst sind dann aber die Hände gebunden. Eine neue Bank zu finden die dann einsteigt wird auch nicht einfach, spätestens wenn sie erfahren, dass der Kreditnehmer seinen Wohnsitz nicht in DE hat. Für das erste Geschäft mit einer neuen Bank ist es immer von Vorteil, wenn man mit Standard 08/15 kommt und nicht mit einem "Problemfall".

Ich würde wie folgt vorgehen (sobald die Sache spruchreif wird).
1. Überlegen ob wirklich eine Auswanderung die richtige Entscheidung ist, oder ob man nicht einen Zwischenschritt plant.
2. bei der Hausbank sondieren was, wo, wie machbar ist.
3. Mit der L-Bank ein Gespräch führen, wohlwissend, dass sie vermutlich aus dem engagement aussteigen muss.

Pos. 1. entscheidet wie es mit Pos. 2 oder 3 weiter geht.