Baufinanzierung (fast schon zu spaet)

Abgesehen davon, daß sich mir die Fragestellung nicht erschließt, ist das wohl eher ein Fall für den Steuerberater...

 

Hi Oliphaunt,

was ist deine Frage?
Wobei benötigst du Hilfe?

 

Ohne Gewährleistung, aber nach besten Wissen und Gewissen auf die Schnelle

Hallo Oliphaunt,

wie vom Vorschreiber schon gesagt ein Fall für den Steuerberater ;-)

Die Eigenkapitalquote hört sich gut an, aber "nicht viel verdient" klingt für mich nach einer schwarzen Null. Auch musst Du der Bank Deines Vertrauens Jahresabschlüsse vorlegen. Und hier muss auch ein Steuerberater mit seinem Stempel für die Richtigkeit gerade stehen.

Daher ein paar Rückfragen:

Wo ist Dein Geschäft ansässig (London oder Deutschland)?
Liegen die Abschlüsse für 2006-2008 bereits vor?
Ist die FiBu für 2009 auf dem Laufenden (gebucht bis mindestens März 09)?

Wenn Du diese Unterlagen zusammen hast, kannst Du mal vorsichtig bei der Bank anklopfen. Vermutlich wird man aber wegen der Ertragssituation noch einen Businessplan von Dir wollen, in dem Du erzählst, dass in Zukunft alles besser wird und die Gewinn nur so sprudeln. Spätestens hier wäre die Unterschrift von einem deutschen Steuerberater mit 1 Mio. Haftungssumme nicht schlecht. Wenn Du den Plan selbst erstellen willst, so halte im Internet Ausschau nach Mustervorlage und versuche das ganze so seriös wie möglichst zu gestalten. Vermeide besonders zu optimistische Prognosen und plane auf jeden Fall Deine Steuernachzahlungen korrekt ein. Bei den Prognosen kannst Du sämtliche Fixkosten aus Deinen bisherigen Abschlüssen verwenden und die Umsätze und die variablen Kosten in einem vernünftigen Verhältnis zu den bisherigen schätzen.

Wichtig ist auch, dass Du Deine eigenen Zahlen verstehst und zwar unabhängig davon, wer Deinen Abschluss oder Businessplan erstellt. Wenn der Banker den Eindruck hast, Du kennst Deine eigene Finanzlage nicht wirklich, sieht es bereits wesentlich schwieriger aus.

Hört sich nicht wirklich nach einem guten Überblick über Deine Finanzen aus. Wie viel Steuern sind noch zu entrichten und verwechselt Du hier Gewinn mit Liquidität? Bedenke auch, dass Du als Selbständiger einen größeren Puffer brauchst als ein Arbeitnehmer, bei dem am Ende jeden Monats frisches Geld auf dem Konto liegt.

Wenn ich das jetzt aber richtig verstehe, ist dieses Einkommen mit der Rückumsiedelung wohl Vergangenheit.

Gerade bei Selbständigen kann ich hier nur raten Lebenshaltungskosten für einige Monate mit Haushaltsbuch zu dokumentieren. Die Bank wird vermutlich ohnehin etwas sehen wollen und hier müssen die "Lebenshaltungskosten" von
Versicherungen getrennt werden.

Welche Alternative haben die Staaten weltweit außer einer Inflation. Wie sollen die Staatshilfen/-Bürgschaften sonst zurückbezahlt werden, wenn nicht mit Inflationsgeldern. Wichtig ist aber, dass Du Deine Annuitäten locker schultern kannst, damit nicht die Bank beim Steigen des Zinssatzes einen Grund findet Dich aus dem Vertrag zu kicken.

Gruß

Maidörfer

 

Zu einer örtlichen Bank !!

 

Ich würde ebenfalls ehr eine normale Bank (Sparkasse oder Genossenschaftsbank) vorziehen, weil hier bei Problemen während der Rückzahlung bessere Chancen sind sich zu einigen. Daher habe ich mich persönlich auch wegen meiner Selbständigkeit damals für eine Genossenschaftsbank entschieden und bin damit bisher sehr gut gefahren. Natürlich sind die Preisunterschiede bei 300.000 EUR schon gewaltig.

Warum willst Du eigentlich nicht noch einen Bausparvertrag einbauen? Falls die Liquidität bei Dir sicher ist, hättest Du hier gleichzeitig eine hohe Zinssicherheit und bei Zuteilung nach dem Vorschaltdarlehen bessere Tilgungsmöglichkeiten. Jedoch würde ich bei der Summe auch nicht alles über BSP laufen lassen.

Kennen einen, dem ich absolut vertraue und der tippt gerade vorm Computer ein Posting. In Berlin kenne ich leider keinen Kollegen. Tendenziell ist man bei kleinen Büros in der Regel preiswerter aufgehoben als bei Maier, Müller & Partner oder in WP-Gesellschaften.

Gruß

Maidörfer

 

Die Reihenfolge ist eigentlich egal. Wenn du schon bei MLP/interhyp warst, dann kannst du dir den Arzt eigentlich sparen, denn der macht auch nichts anderes.
Wenn du einen guten Draht zu einer örtlichen Bank hast, dann auf jeden Fall auch dort hin.
Wobei man sagen muss, dass z.B. der von dir genannte Vermittler auch mit fast allen örtlichen Banken(auch Sparkassen und Genossenschaftsbanken) zusammenarbeitet und dort oft bessere Konditionen rausholt als man als Kunde selbst direkt bei dieser Bank bekommen würde. Aber das geht natürlich nicht, wenn man vorher schon bei dieser Bank war und bereits ein Angebot hat. Von daher macht es vielleicht doch Sinn, dass man zuerst zum Vermittler sagt er solle lokale Banken abklappern. Man muss aber meist darauf drängen, denn sonst bekommt man nur das übliche Repertoire and Direktbanken und Versicherungen.
Und dann gibt es noch die Debeka, die ist unabhängig von allem anderen zu sehen, denn die arbeitet normalerweise nicht mit Vermittlern usw. zusammen - hat aber momentan ein sehr gutes Angebot.
(hoffentlich hab ich jetzt nichts abmahnfähiges gesagt)

Und Finger Weg von den von Maidörger genannten 'Bausparvertrag mit Vorschaltdarlehen'! Das ist nur für Dumme!

 

Fachlich sehr fundiert erläutert.

Vorteil BSP:
- Finanzierung bereits zum einem Zins von unter 2%
- während der Darlehensphase können die Tilgungen beliebig erhöht werden (gerade bei Selbständigen mit guten Jahren interessant)

Nachteil BSP:
- Annuität ist relativ hoch und kann i.d.R. nicht herabgesetzt werden
- Vorschaltdarlehen kostet Zinsen, welche sich aber mit dem niedrigeren Zins i.d.R. ausgleichen


Vorteil Annuitätendarlehen:
- wenig EK notwendig
- Tilgungsleistung kann evtl. in begründeten Ausnahmefällen verringert oder ausgesetzt werden

Nachteil Annuitätendarlehen:
- Zinssatz ist höher als bei BSP (auch wenn Vorschaltdarlehen eingerechnet wird)
- maximale Sondertilgungen sind starr festgelegt

Wo Licht ist, ist auch Schatten. Daher immer schauen ob sich nicht der eine oder andere Kaufmann im Schatten befindet, weil seine Leuchte nicht so groß ist.

 

Das letzte kann man nur unterstreichen.

Aber dann gibt es noch die DiBa. Man kann direkt dort vorsprechen oder sich über einen Vermittler dort landen.
für den Kunden sind die Konditionen (vermutlich) gleich. Die Vermittlerprovision streicht eben die Bank ein.
Angebote im Netz. Sie arbeiten aber auch sonst sehr s chnell und haben keine versteckten Gebühren.

pauline

 

Wenn hier schon zensiert wird, warum schafft es dann keiner endlich meinen Account zu löschen. Ich will mit dieser selbstgefälligen Community nichts mehr zu tun haben. Experten, die sich über Bauherren lustig machen und damit den Frust mit ihren eigenen Bauherren abbauen und Laien, die sich an dieses Verhalten dran hängen, um es als Selbstwertprothese zu nutzen sind abartig.

Und alle, die ernsthaft nach Problemlösungen suchen, werden als Deppen deformiert. Löscht bitte umgehend meinen Account und geht Euch alleine auf die Nüsse.

Allen Bauherren empfehle ich die Zeit lieber auf der Baustelle zu verbringen, statt in diesem selbstgefälligen Forum.