Baugrundstück bar bezahlen oder finanzieren

Kommt drauf an, wie die spätere Finanzierung des Hauses aussehen sollte!!

Wenn da eh ein langfristiger Teil Annuitätendarlehen vonnöten wird, wäre es eine Überlegung wert, das Grundstück jetzt zu den derzeitig günstigen Konditionen mit der längstmöglichen Zinsbindung zu finanzieren und das EK dann für den Bau einzusetzen.

 

Hat alles Vor- und Nachteile.

Wenn Du jetzt finanzierst, blockiert Dir diese Finanzierung das Grundbuch. Möchtest Du dann in 18 Monaten das Haus finanzieren, dann hängst Du mehr oder weniger an der Bank die das Grundstück finanziert hat, denn keine Bank möchte in den Nachrang gehen.

Zahlst Du jetzt das Grundstück aus Eigenmitteln, dann könnte es bis zur Hausfinanzierung mit der Liquidität knapp werden. Du hast dann zwar das Grundstück als Eigenkapital, aber halt kein "cash".

Evtl. könnte sich eine Finanzierung mit variablen Konditionen rechnen. Damit kannst Du bei einen Anstieg der Zinsssätze zumindest jetzt von den besseren Zinsen profitieren, und bist zum Hausbau flexibel.

Man müsste mal verschiedene Szenarien durchspielen, aber wie sich die Zinssätze entwickeln werden, kann man nur raten. Die Tendenz zeigt zwar nach oben, aber wie stark diese innerhalb der nächsten 18 Monate ansteigen werden.......tja, da ist wohl die beste Glaskugel überfordert.

Gruß
Ralf

 

Das heißt dann, dass das Häuschen so um die 240T€ kosten sollte???

Dann würde ich mir einen soliden Finanzier aussuchen, der vor Baubeginn auch die restlichen 120T€ finanziert. Der steht dann eh schon auf dem erste Rang im Grundbuch und wird auch den zweiten Rang mit der Finanzierung belegen. Die Differenz bei den Zinsen unter den Finanzierungsanbietern ist ja nunmal nicht soooo groß und falls Fördermittel in Frage kommen, die gehen eh nachrangig.

Ich schätze das Risiko, dass in den nächsten 18 Monaten die Zinsen noch deutlich steigen werden, höher ein als die marginalen Zinsdifferenzen der Finanzierer.
Bei 120T€ macht eine Zinssteigerung von 0,1% eine monatliche Zins-Mehrbelastung von 10,-€ aus.

 

Wenn Du wirklich so schnell tilgen willst und kannst, bringe ich noch eine andere Variante ins Spiel.

1.
Grundstück voll finanzieren und Zinsen langfristig festlegen.

2.
120k in Bausparvertrag einzahlen. WICHTIG: es muss eine Tarifvariante sein, bei der eine schnelle Zuteilung nach Volleinzahlung erfolgt. Außerdem sollte die Dauer der Darlehensphase zu Deinem Zeithorizont passen.

Bausparkassen gehen mit ihrem Darlehen auch in den 2. Rang, sofern der Beleihungsauslauf insgesamt <80% ist. => Lass die BSK vorher eine Beleihungswertprüfung durchführen, bevor Du unterschreibst.

Vorteil: Du hast Dir niedrige Zinsen gesichert und bist trotzdem unabhängig von der im ersten Rang stehenden Bank.

 

Wenn dabei die Rate zum Einkommen passt......

Ja was jetzt....120T€ EK oder 210T€ EK? Tippfehler?

Gruß
Ralf

 

Nur mal eine Überlegung.

120T€ Grundstück aus EK kaufen (bleiben 90T€ EK übrig). Lfr. finanzieren (10-15 Jahre Zinsfestschreibung, SoTi Option, min. 2% Tilgung)

Die 90T€ in einen BSV Kurzläufer. Dann steht, je nach Tarif, die Bausparsumme in etwa 24 Monaten zur Verfügung. Zinssatz um die 2,4% eff, grob 8-10 Jahre Tilgungsdauer.
Den Rest über KfW, und falls das nicht reichen sollte, noch ein "kleines" Annuitätendarlehen, oder ein variables Darlehen.

Müsste man einmal genau durchrechnen. Bis zum Hausbau kann man ja weitere Liquidität aufbauen, und für insgesamt 300T€ hat man sich die Zinsen gesichert. KfW sollte auch zukünftig attraktiv bleiben, und wenn man dann noch ein paar Euo variabel finanzieren müsste, ist das kein Beinbruch.

Aber wie gesagt, müsste man zuerst einmal detailliert durchrechnen. Wäre nur eine Option von Vielen.

Gruß
Ralf

 

Hallo Nemon,

viele gute Tipps sind ja hier schon angekommen!
Eine weitere Idee:
Ein Forward-Darlehen
Dieses Darlehen wird nicht sofort ausgezahlt, sondern erst zu einem fest vereinbarten Termin in der Zukunft. Die Zinsen orientieren sich an denen von heute mit einem leichten Zeitaufschlag, je nachdem wann das Darlehen ausgezahlt werden soll.
Das heißt Du könntest das Forward Darlehen dann für den Bau auszahlen lassen und damit den Hausbau finanzieren. Als Sicherheit dient das aus Eigenmitteln bezahlte Grundstück. Relativ flexibel kannst Du mit KFW Mitteln nachhelfen, wenn der Bau dann doch teurer werden sollte. KFW aber vor Baubeginn beantragen!!! Vorsicht: insgesamt legt man bei dieser Variante auch gleich die finanziellen Grenzen fest.

Beste Grüße

 

Forward-Darlehen war auch mein erster Gedanke, aber ich bin mir nicht sicher, ob das hier funktioniert, da ja Darlehensbetrag, Summe, Hauskosten, alles noch unbestimmt ist.

Forward-Darlehen werden ja üblicherweise zur Umschuldung bestehender Darlehen eingesetzt.

Gruß
Ralf