Beleihungsauslauf

Diskutiere Beleihungsauslauf im Baufinanzierung Forum im Bereich Rund um den Bau; Hallo, so unsere Finanzierung steckt in den letzten Zügen: hab 2 Angebote von 2 Banken. Die Zinsen sind jetzt noch etwas unterschiedlich, die...

  1. funta1

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    Hallo,

    so unsere Finanzierung steckt in den letzten Zügen: hab 2 Angebote von 2 Banken. Die Zinsen sind jetzt noch etwas unterschiedlich, die "höhere Bank" schiebt das auf den niedrigeren Beleihungsauslauf. Ihr zu Folge kommt sie auf ganz andere Werte für das komplette Geschäft! Bank 1 nimmt das Haus mit 350.000 und packt da noch das Grundstück mit 400qm das ich shcon besitze zu ortsüblichen Quadrtameterpreis mit rein, die andere sagt das wär so nicht ganz zulässig, es ginge nur ums Haus.

    Wie sieht das jetzt aus?? Weiß da jemand bescheid??

    Danke und Grüße
     
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  3. Markul

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    Erbpacht?
     
  4. #3 theoretiker, 11. April 2013
    theoretiker

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    Wie die Bank das rechnet muss doch nicht Dein Problem sein, oder ??
     
  5. papeFT

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    wenn das Grundstück Dein Eigentum ist und nicht Erbpacht, dann gehört in eine solide Beleihungsberechnung das Grundstück zu den ortsüblichen Preisen mit hinein; in meinen Augen will die Bank mit dem höheren Zinssatz und dem niedrigen Beleihungsauslauf das Geschäft nicht machen und drückt sich auf diese Weise davor klar zu sagen: die Finanzierung wollen wir nicht durchführen.
     
  6. #5 Bankkaufmann, 12. April 2013
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    Jede Bank hat die eigene Berechnungsmethode für die Ermittlung des Beleihungswertes. Ich habe selbst vorgestern von einem Innendienstsachbearbeiter schriftlich per Email die Info bekommen, dass man ein Wertgutachten eines vereidigten Sachverständigen nicht unbedingt von vorneherein zu 100% übernimmt. Man wird dieses Gutachten dann intern nochmal überrechnen.
     
  7. funta1

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    Hallo

    nein es gibt unterschiedliche "zinssätze" je nachdem wie hoch der Unterschied fremdfinanziert zu gesamten Kosten!

    Die Hausbank sagt sie "kann" die Zinsen der anderen Bank nicht erreichen, da die das Grundstück mit zum Wert rein rechnen! Was meines Erachtens aber doch irgendwie dazu gehört, hat ja auch einen nicht unerheblichen Wert.



     
  8. R.B.

    R.B.

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    Jepp. Ausrede Nr. 14

    Ich würde die Verhandlung mit dieser Bank für gescheitert erklären, man wird keinen gemeinsamen Nenner finden. Methode hin oder her, bei Abweichungen in dieser Größenordnung steckt mehr dahinter als nur die Berechnungsmethode. Wenn es also keinen extrem wichtigen Grund gibt, warum ausgerechnet mit dieser Bank finanziert werden soll, dann würde ich mich auf die anderen Angebote konzentrieren.

    Gruß
    Ralf
     
  9. bobby81

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    Sehe ich auch so! Ich denke die Bank möchte die Finanzierung (aus welchen Gründen auch immer) nicht machen. Grundstück gehört definitiv zur Wertermittlung!

    - Jetzt kann man spekulieren warum die Hausbank nicht will!?!
    Vielleicht passte die Kontoführung in den letzten Monaten nicht?
    Schufaeinträge? ...
    Man kann nur spekulieren. Aber es sieht so aus, dass sie die Finanzierung nur machen wollen, wenn du ihnen das auch bezahlst (Mit einem höheren Zinssatz)!

    Schönen Gruß
     
  10. R.B.

    R.B.

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    Ach, da gibt es viele Möglichkeiten. Leider wird aber zu selten mit offenen Karten gespielt, dabei könnte das Schmerzensgeld (höherer Zinssatz) ja ein Anzeichen dafür sein, dass man den Kunden noch nicht völlig abgehakt hat, denn unter bestimmten Umständen wäre man ja zu einen Engagement bereit. Vielleicht war ja ein Entscheidungskriterium auffällig, das man einfach aus der Welt schaffen könnte. Aber das wird man nie erfahren. Das ist auch ein Grund warum ich diese Ausreden so hasse, die wohl jeder Bankberater bereits während der Ausbildung auswendig lernen muss. ;)

    Nach meiner Erfahrung lohnt es dann nicht, weiterhin Zeit und Energie zu investieren. Sollte es sich um die Hausbank handeln, dann würde ich auch mal langsam über einen Wechsel nachdenken, denn eine Hausbank die bei der wohl größten Investition Deines Lebens nicht mitzieht, oder zumindest ehrlich Alternativen kommuniziert, verdient den Beinamen "Hausbank" nicht.

    Gruß
    Ralf
     
  11. bobby81

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    Da hast du nicht ganz unrecht! Jedoch leicht überspitzt ausgedrückt! ;)
     
  12. R.B.

    R.B.

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    Aber nur ganz leicht. ;)

    Vielleicht werde ich mal ein Buch schreiben, darin werde ich dann meine Liste mit den "Ausreden" veröffentlichen :)

    Gruß
    Ralf
     
  13. Einmal

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    ... im Leben
    Wenn ich meine 2 Cent zu dem Thema geben dürfte - die Finanzierung habe ich gerade hinter mir:
    Klar mit der Hausbank spricht man als erstes, auch um abzusicher, "wieviel" überhaupt geht. Habe auch ein ordentliches Angebot bekommen.

    Aber bei dem Betrag (in meinem Fall ca. 400 T€ Darlehen) wollte ich schon noch alternative Angebote zum Vergleich.

    Das war insgesamt enttäuschend, der direkte Kontakt mit anderen Banken war sehr zäh, z.T. habe ich überhaupt kein Angebot bekommen. Bzw. immer wieder Nachfragen nach dieser oder jener Unterlage. Bin eigentlich nach meinem Verständnis der ideale Kunde (Festanstellung, passendes regelmäßiges Einkommen, EK ca. 20%, keine Verbindlichkeiten, Standard Annuitätendarlehen). Ich habe da keine Erklärung warum ich teilweise nach 4 Wochen nach Anruf und Zusendung meiner Unterlagen keine Antwort bekommen habe.

    Letztendlich habe ich über einen Vermittler ein besseres Angebot bekommen. Und das trotz Provision.

    Es gibt übrigens online von Stiftung Finanztest für wenige Euro ein paar gute Artikel zur Hausfinanzierung und Rankings von Anbietern. Kann ich nur empfehlen, wenn der Vertrag letztendlich geprüft wird.
     
  14. funta1

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    Ja das zweite Angebot ist auch von nem "Vermittler".

    Die Hausbank sagt es gibt verschieden Zinssätze je nachdem wie hoch eben der Beleihungsauslauf ist, Grundstück mit rein, bin ich bei irgendwas in die 60%, ohne Grundstück irgendwas in die 80%. Jetzt sagt die Hausbank sie kann mit ihren Zinsen nicht weiter runter und so mit dem Angebot des freien Finanzers mithalten weil ja mein Beleihungsauslauf bei in die 80% ist. :-)) Ich denk die können einfach nicht mit dem anderen Angebot mithalten und reden das jetzt schlecht!!
     
  15. #14 Bankkaufmann, 13. April 2013
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    @Einmal, in einem anderen Thread schreiben Sie von 2,73% effektiv bei 80% Beleihungsauslauf.
    EUR 400.000,00 Darlehen sind es hier.
    Diese Konditionen sind sehr gut.
    Jedoch gehe ich davon aus, dass Sie ein verbindliches Darlehensvertragsangebot durch eine beteiligte Bank vorliegen habe und KEIN Konditionsangebot eines Vermittlers.
    Das sind Himmelweite Unterschiede, da die meisten Vermittler mit Fakekonditionen werben um einen Fuß in die Tür beim Kunden reinzukriegen.
    @Einmal, haben Sie ein verbindliches Angebot für die 2,73% effektiv?
     
  16. funta1

    funta1

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    genau: 2,84% eff. bei der "Hausbank" und 2,68% eff. über die "bank des Vermittlers".
     
  17. #16 Bankkaufmann, 13. April 2013
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    Hallo, 2,84% 20 Jahre Volltilgung bei EUR 400.000,00 Darlehen und 80% Auslauf ist wirklich okay.
    2,68% ist aus meiner Sicht fast nicht glaubhaft bei einem Direkttilgungsdarlehen wohlgemerkt.

    Bei einer angenommenen Bausparlösung des Vermittlers könnten die EUR 400.000,00 auch mit 2,15% Vorfinanzierung und 2,80% Bauspardarlehenslösung bezahlt werden mit vollständiger Rückzahlung in 20 Jahren.
    Konditionen Stand gestern 12.04.2013
    EUR 400.000,00 Bausparsumme
    EUR 1.080,00 Sparrate Bausparvertrag
    EUR 783,33 Zwischenkreditzinsrate 2,15% gebundener Sollzins und 2,35% effektiver Jahrezins
    EUR 1.863,33 ersten 10 Jahre dann

    EUR 2.680,00 für das Bausparlehen
    Bauspardarlehensphase 9 Jahre 9 Monate

    Gesamte Darlehenslaufzeit 19 Jahre 9 Monate
    Gesamtkosten EUR 135.000,00
    Das kann ich alternativ verbindlich anbieten mit einer Bausparkasse aus Stuttgart.
     
  18. funta1

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    Hallo die angegebenen % beziehen sich auf 15 Jahre Laufzeit
    grüsse
     
  19. #18 Bankkaufmann, 13. April 2013
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    EUR 500.000,00 Kaufpreis
    EUR 400.000,00 Bankdarlehen
    100% Auszahlung = Nettodarlehensbetrag
    2,29% gebundener Sollzins
    2,31% effektiver Jahreszins
    15 Jahre Sollzinsbindung
    15 Jahre Darlehenslaufzeit
    EUR 2.630,00 monatliche Zins-Tilgungsrate
    Bank aus Stuttgart
    Konditionen sind verbindliche Tableaukonditionen und kein Fake.
    Wenn Sie aus Windelsbach sind sollte das ganze kein Umsetzungsproblem geben.
     
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  21. funta1

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    Die 400.000 hat jemand in dem anderen Thread mit "rein verwurstelt", das waren garnicht meine Angaben!!

    Mein Darlehen hat 270.000
     
  22. #20 Bankkaufmann, 13. April 2013
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    EUR 270.000,00 oder EUR 400.000,00
    Die Konditionen für Volltilgerdarlehen wären gleich.
     
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