Direktbanken im Internet

Diskutiere Direktbanken im Internet im Baufinanzierung Forum im Bereich Rund um den Bau; Hallo zusammen, es wird langsam ernst, habe mal eine Frage an die Bankspezialisten hier. Es geht um folgendes, Finanzierung ist kein Thema,...

  1. kukuk

    kukuk

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    Hallo zusammen,

    es wird langsam ernst, habe mal eine Frage an die Bankspezialisten hier.

    Es geht um folgendes, Finanzierung ist kein Thema, meine Hausbank hat mir dies schon bestätigt.

    Mir gehts um folgendes:
    Wie funktioniert das mit den Onlinebanken? die sind ja doch günstiger was Zinsen angeht
    und bieten meist zusätzliche Optionen die bereits enthalten sind wie z.B. Sondertilgung.

    Bei mir gehts um 80 000 Euro oder evtl. 100 000 Euro, muß mal noch nachrechnen ob
    die 20 000 Euro günstiger zu finanzieren sind über den bestehenden Bausparer oder über das Darlehen.
    Die monatliche Rate sollte ca. 750 - 800 Euro betragen

    Ist das so wie ich mir das vorstelle?
    1. Anfrage im Internet ausfüllen und absenden
    2. Anfrage wird von der Direktbank kontroliert und zugesagt (ich geh mal davon aus)
    3. Ich bekomm ein verbindliches Angebot
    4. Ich nehm das Angebot an
    5. Geld steht mir zur Verfügung.

    Wie sind Erfahrungen speziell mit ING-DiBa?

    Vielen Dank für infos
     
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  3. #2 KeinPlanvonNix, 19. November 2008
    KeinPlanvonNix

    KeinPlanvonNix

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    Bin mit der Hausbank günstiger weggekommen als mit einer Direktbank oder Inter... und hat von der Abwicklung(Grundstückskauf) wesentlich besser geklappt als bei meiner 1. Finanzierung für ne Wohnung die über Inter... lief (genaugenommen DSL Bank). Und mit der Abwicklung:
    Man bekommt ein Angebot, nimmt man an bekommt man soweit ich weiß noch lange kein Geld erst müssen dann die Finanzierungsdetails geklärt werden mit Beglaubigung EK, Verdienst. Hatten dann netterweise erst nach Unterschrift beim Notar überhaupt die Zusicherung bekommen, obs an uns lag weiß ich nicht.

    P.S die ING-Diba war bei uns schlechter als ne Sparkasse(hätte ich selbst ne geglaubt)
     
  4. kukuk

    kukuk

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    Hallo,

    Danke für die Antwort,

    hm, bei mir sind beide Hausbanken (Sparkasse und Raiffeisen) 0,3 bzw. 0,4% teurer
    und dazu weigern sie sich bezüglich Sonderzahlungen.
    Das mit den Onlinebanken glaub ich schon das das ned ganz einfach ist,
    nur es geht halt doch um ne Menge Geld.

    Grüßle
     
  5. kalauer71

    kalauer71

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    Bei mir waren die örtlichen Banken auch die günstigsten - zumindest NACHDEM die Konditionen verhandelt waren. Dass die sich bezüglich Sonderzahlungen sperren halte ich für seltsam. Normalerweise sind zwischen 5% und 10% von der Darlehenssumme pro Jahr sogar ohne schlechtere Konditionen möglich. Wenn es mehr sein soll, dann wird der Zinssatz halt schlechter.
     
  6. Bauwahn

    Bauwahn

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    Ein paar Punkte fehlen noch:
    4.1 Du bekommst das Formular "Grundschuldbestellung"
    4.2 Du machst einen Termin beim Notar
    4.3 Du wartest bis der Termin ist
    4.4 Du bestellst eine Grundschuld beim Notar
    4.5 Du bekommst eine Rechnung von Notar
    4.6 Du bezahlst die Rechnung
    4.7 Der Notar veranlasst die Eintragung der Grundschuld im Grundbuch
    4.8 Du wartest
    4.9 Die Grundschuld wird eingetragen
    4.10 Du wartest
    4.11 Du bekommst eine Rechnung vom Grundbuchamt
    4.12 Du bezahlst die Rechnung
    4.13 Die Bank bekommt den Grundbuchauszug
    4.14 Du wartest
     
  7. baufibemu

    baufibemu

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    Das unterscheidet aber nicht die Hausbank von der Direktbank.
    Das ist überall gleich.

    Zur Frage der DiBa. Sie ist in Sachen Auszahlung relativ unkompliziert. Dafür aber nicht gerade die günstigste Bank. Kommt aber auf die Konstellation an. Bei geringer Beleihung gibt es viele Anbieter, unter anderem auch regionale, die deutlich günstiger sind als die DiBa.
    Viele Sparkassen und gerade bayerische, haben eine regelrechte Offensive in Sachen Baufi gestartet.

    Ansonsten stimmt Deine Reihenfolge, bis auf die Sicherheitenstellung. Das gehört eben zwischen 4 und 5.

    Beste Grüße
     
  8. R.B.

    R.B.

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    Das hier

    und das hier

    widerspricht sich doch ein bischen...oder hat die Bank die 100T€ bestätigt und Du möchtest schauen ob es auch billiger geht?

    Hast Du auch darüber nachgedacht, daß die Konditionen unter anderem von der Darlehenssumme abhängen? Wenn Du aus den 100T€ irgendwie xxT€ machst, dann hat dies auch einen Einfluß auf die Konditionen.

    Gruß
    Ralf
     
  9. Baufuchs

    Baufuchs Gast

    Geht ab 4.4

    auch anders:

    4.5 Notar erstellt Rangattest für die Bank (wenn dieser ein Rangattest reicht)

    Rest läuft dann zwar wie beschrieben weiter, Wartezeiten entfallen jedoch.
     
  10. dawi

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    Da sich Banken im Moment zur Zeit untereinander nicht mehr über den Weg trauen und die "unmodernen" Banken wie Sparkassen und Genossenschaftsbanken wg. der Finanzkrise in Liquidität "schwimmen" (und diese eben nicht an die Geschäftsbanken weitergeben), ertrinken die Sparkassen und Genossenschaftsbanken derzeit in Liquidität und bieten zur Zeit Spitzenkonditionen für Baufinanzierungn an. Daher würde ich auf jeden Fall ein paar örtlich Banken o.g. Typus abklappern....

    Gruß,
    dawi
     
  11. meak07

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    Offensichtlich hast Du noch nicht angefragt, die Zinsen auf der Homepage sind nur für den Idealfall, tatsächlich können sie sich teils erheblich unterscheiden.
     
  12. gnu0815

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    Ich habe nur gute Erfahrungen mit Internetbanken und vorallem deren kompetenten Hotlines die auch ausserhalb der eigenen Arbeitszeit erreichbar sind.

    Kontitionen waren besser, vorallem flexiebler als bei den Banken vor Ort.
     
  13. kukuk

    kukuk

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    hallo,

    nach nem 1 stündigen Gespräch bekam ich auch Ausdrücke mit
    allen besprochenen Daten mit, allerdings war das kein verhandeltes Angebot
    bis aufs letzte, das ist schon richtig.
    Von vorn herein wurde aber diese Sonderzahlungen abgewiesen,
    dies würde sich angeblich eh nie rentieren da dies schlechtere Kontitionen bedeutet.

    Werde in den nächsten 2 Wochen noch meine 2 Banken besuchen
    um dann endgültige Angebote zu bekommen.

    @ R.B.
    mit der einen Hausbank habe ich die Zusage für 100 000Euro,
    wenn es dann nur 80 000Euro werden ist die Finanzierung ebenfalls zugesagt.
    Das sich dadurch die technischen Daten ändern ist klar.


    @ meak07
    wieso Idealfall? bei ING-Diba sind z.B. alle Preise und Konditionen bestens ausgeführt,
    gehe zumindest schon davon aus das man sich auch daran orientieren kann.

    Danke für die zahlreichen Infos
     
  14. Rene'

    Rene'

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    Hallo!

    Ich habe 2005 bei der DiBa finanziert.Der Ablauf war absolut unkompliziert und reibungslos.

    Ich habe allerdings nichts über das Internet abgewickelt sondern über einen persönlichen Finanzmenschen der im Namen und Auftrag der DiBa den ganzen Schreibkram erledigt hat und wusste wer wann für was in Frankfurt anzurufen ist.
    Gekostet hat der mich nichts. Er hat seine Provison von der DiBa bekommen. Die Konditionen für mich waren die selben wie im Internet.

    Bei der DiBa braucht man also nicht auf einen persönlichen Ansprechpartner verzichten.

    Meine Hausbank und die örtliche ansässigen Banken wollten mir keine Finanzierung über 15 Jahre anbieten. Die Angebote lagen bei maximal 10 Jahre Zinsbindung, 0.5-0.6% höheren Zinsen als bei der DiBa und deutlich unflexibler in Bezug auf Sondertilgungen.
    Ich hatte den Eindruck das diese Banken gar keine Immobilienfinanzierungen anbieten wollten. Trotz 35% Eigenkapital.

    Von daher sprach für mich alles für eine Direktbank.

    Bei Direktbanken muss man allerdings in deren Schema passen. Bei zwölf Job's in 3 Jahren,negativem Schufaeintrag oder bei unwahren Angaben z.B. bezüglich des Eigenkapitals fällst Du Da gnadenlos durchs Raster.
    Nochmal hinten Anstellen kannst Du dann vergessen.


    Gruß,
    Rene'
     
  15. Hagi

    Hagi

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    Bei uns war die regionale RaiBa wesentlich günstiger!
    Die obige Nummerierung hätte bei uns vermutlich den finanziellen Tod gebracht. Wir bauten (starten) im Sommer 2007 und bezogen im Januar 2008 unser EFH.

    Zu diesem Zeitpunkt war noch keine Grundschuldeintragung möglich, der der Verkäufer (privates Baugebiet) keinen seiner vertraglichen Pflichten nachgekommen ist. Da eine Fertigstellungssumme für einen noch immer nicht fertigen Privatweg rechtsmässig durch uns einbehalten wurde. Gab der Verkäufer bzw. dessen Bank keine Freigabe der Flurnummer,,, nach langem hin und her, gab es dann die Auflassung und unsere Bank konnte mit erheblicher "Verzögerung" die Grundschuld -erstrangig- eintragen.

    ICh behaupte jetzt KEINE dieser Online-Dingens hätte soooo lange die Füße stillgehalten bzw. hätte eine müde Mark rausgerückt.
     
  16. Rene'

    Rene'

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    Ich halte dagegen...;)

    14 Tage vor unserem Baubeginn wurde unsere Baufinanzierung eingefroren da sich plötzlich herausstellte das unser lastenfrei gekauftes Grundstück mit 180.000€ (!!) einer uns unbekannten Bank belastet war.
    Vorab hatte aber unser Notar die lastenfreiheit des Grundstückes und die Bestellung unserer Grundschuld der DiBa bestätigt die daraufhin die finanziellen Mittel ab sofort zur Verfügung stellte. Nachdem sich herausstellte das unser Grundstück schon mit 180.000€ belastet war wurde erst mal alles gestoppt.

    Was war geschehen?
    Der Notar hatte Vermessungsunterlagen vertauscht (was er bis heute bestreitet, er behauptete die Grundschuldbestellung der Nachbarn wurde vor der Teilung des Grundstückes schon bestellt. Das Grundstück war aber nachweislich schon geteilt und der Herr Notar hat Vermessungsunterlagen vertauscht) und die 180.000€ Grundschuld der Nachbarn wurde auf unser (!!) Grundstück eingetragen!!
    Es hat aber nur ein Fax des Notars gebraucht in der er der DiBa den Sachverhalt schilderte und das Geld wurde von der Bank sofort wieder zur Verfügung gestellt.

    War eine Sache von zwei Tagen und zwei schlaflosen Nächten. ;)

    Gruß,
    Rene'
     
  17. Carolis

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    Versuch doch nochmal bei Deiner Hausbank nachzuverhandeln. Normalerweise ist schon nochmal was möglich!

    Überleg Dir mal ob Du für Deine Sondertilgungen einen vorfinanzierten Bausparvertrag mitreinnimmst. Dann kannst Du in der Ansparphase sowie in der Tilgungsphase Deine Sondertilgung unterbringen bei absoluter Zinssicherheit. Der Vertrag gibt nochmal eine Abschlußgebühr für die Bank und so auch nochmal Spielraum bei der Zins-Kalkulation für Dich.
    Frag auch nach ob nochmal etwas möglich ist wenn Du Deine Brandversicherung dort machst.

    Von der DIBA kann ich nur sagen, dass es anscheinend bei Nachfinanzierungen erhebliche Probleme gibt bzw. nicht möglich ist.
     
  18. #17 KeinPlanvonNix, 19. November 2008
    KeinPlanvonNix

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    Hatte bei der Hausbank die Kreditkonditionen der DIBA in der Tasche, die allerdings erheblich schlechter waren als auf der I-Net Seite, warum konnte mir keiner so genau sagen. Bin zur KSK und habe denen erzählt waren glaub ich 5,35% und da kam das Angebot 5,1% machen wir, selbe Konditionen, Sondertilgung und Änderung des Tilgungssatzes inbegriffen. War echt begeistert, dachte immer das die sauteuer sind(geben ja auch wenig Zinsen für Sparguthaben)
     
  19. Carolis

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    @keinplanvonnix

    Auf der Internetseite steht i. d. R. die Kondition für den Kunden mit der besten Bonität!

    Die hattest Du anscheinend nicht...:e_smiley_brille02:

    Manche Banken haben aber auch extreme Kriterien, da schaffen die beste Boni nur ganz wenige Kunden.
     
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  21. R.B.

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    So isses. Die Top-Konditionen gibt´s nur wenn Du an sich keinen Kredit brauchst. War schon immer so und wird sich auch in Zukunft nicht ändern.

    Gruß
    Ralf
     
  22. #20 derengelfrank, 20. November 2008
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    Das schlimme ist, ich gehe zu MEINER HAUSBANK und frage nach Konditionen.
    Mir werden diese genannt, auf Nachfrage gibt es keinen Spielraum.
    Dann erkundige ich mich bei der IngD... und bekomme weitaus bessere Konditionen.
    Anschließend MEINE HAUSBANK damit konfrontiert, und schwupps, werden mir die gleichen
    Konditionen angeboten.
    Sorry, VERAR$&§EN kann ich mich alleine. Wenn MEINE HAUSBANK mir nicht gleich gute Konditionen anbietet, brauche ich keine Hausbank.
    Konsequenz war, daß ich die Bank gewechselt habe.
    Denk mal darüber nach....
     
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