Finanzierungsplan

Ob die Bank das auch so sieht: Erbe = Eigenkapital?

Steht das Erbe schon an oder ist das eine Prognose?

 

das Privatdarlehen der Eltern soll wahrscheinlich nicht abbezahlt werden? Das alleine wären ja schon 41 Jahre... d.h. das wird irgendwann in einen Vorschuss aufs Erbe/d.h. Erbe übergehen? Wie soll das bei den Bank "vorgestellt" werden?

Und 30 Jahre fest bei 1% Tilgung? Auch ne ganz schön lange Zeit...seid ihr jung genug? Ggf mehr Tilgung, weniger Laufzeit, höhere Rate?

 

Da fehlen 100!

Mahlzeit!
Das ist wirklich nur theoretisch, denn sonst wäre EK vorhanden!
Oder ist das EK ein Mix aus Erspartem und Erbe?

Da fehlen 100 --> Summe = 610

Und wie kommt man auf die Idee, nur mit 1% zu tilgen?

Am Rande: Bin ja auch schon ein paar "Donnerstage" hier im Forum unterwegs und ich stelle immer wieder fest, es spielt eigentlich keine Rolle, wie hoch das monatliche EINKOMMEN ist (1000€...6000€), am Ende des Geldes ist immer noch Monat übrig.

 

was sagt der andere Miterbe zu dem Plan? Er muss ja dann unter Umständen länger auf seinen Anteil warten als ihr?

 

Die Einstellung kann ich irgendwie nicht nachvollziehen! Bei dem Einkommen könnte man doch problemslos monatlich 2500 Euro zur Seite legen, das ergibt pro Jahr immerhin 30000 Euro. In fünf Jahren hätte man so schon die Hälfte des Baugrundstücks zusammengespart.

Außerdem hättet Ihr Euch schon mal an das geringere Einkommen gewöhnt. Spätestens wenn Ihr den Kredit abbezahlt müsst Euren Lebensstandard absenken.

 

ich bin fassungslos wie leute mit solch einem einkommen kein kapital bilden können. sollte man in der grundschule als grundfach einführen-

 

Sie sind noch keine 35 Jahre und verdienen EUR 6.100,00 Netto als Angestellter?
Darf ich höflich fragen ob:
- Sie GF Ihrer eigenen GmbH sind oder
- Sie Angestellter einer externen Firma sind? Wenn ja, seit wann sind Sie dort mit dem Einkommen angestellt?

 

@JNeubau
Die Konditionen für das Bankdarlehen gehen schon in die richtige Richtung. Ob und wieviel da noch drinsteckt, kann man erst sagen, wenn man den Fall vollständig erfasst hat, somit ermittelt hat, welche Geldgeber überhaupt in Frage kommen und wie man dann die Finanzierung im Detail aufbaut.

Auf den ersten Blick sind 1 % Tilgung bei dem derzeitigen Zinsniveau befremdlich, kann aber je nach Lebens-/Objektplanung aber dennoch Sinn machen. Nicht jeder hat das Ziel, die Immobilie lastenfrei den Erben zu übergeben, oder die Immobilie soll vielleicht in x Jahren veräußert werden, oder... In der Regel lebt es sich "entspannter", wenn man keine Schulden hat - das muss aber jeder nach seiner Mentalität halten.

Eine geringe laufende Tilgung bietet die Gelegenheit, ein "freies" Finanzpolster aufzubauen und damit die Liquidität bei einem Liquiditätsengpass zu erhalten. Eine hohe Tilgung genau wie Sondertilgungen werden von den Geldgebern in der Regel nicht anerkannt, wenn man in der Bedroullie steckt. Viele Pleiten entstehen durch einen Liquiditätsengpass - trotz positiver Vermögensbilanz.

 

Die Finanzierung wäre darstellbar, und es wäre jetzt auch völlig sinnfrei mit dem "Sparen" zu beginnen, der Zug ist durch. Wenn schon die Entscheidung für eine eigene Immobilie getroffen wurde, dann sollte man die aktuelle Zinslage nutzen.

Ich unterstelle mal, dass die Einkommenssituation korrekt dargestellt ist. Dann würde ich eine monatliche Rate > 2.000,- € in´s Auge fassen, und ungeachtet der SoTi Option eine höhere anf. Tilgung des Bankdarlehens vereinbaren. Frage mal bei den Banken nach, wieviele Kreditnehmer ihre SoTi Option wirklich nutzen. Es ist ein verschwindend geringer Teil.

Angesichts der aktuellen Mietzahlungen jeden Monat, ergibt sich eine überschaubare Mehrbelastung.

Weitere Rücklagen würde ich in der Hinterhand behalten, man weiß nie was kommt.

Über Zinssätze zu spekulieren ist so eine Sache, dazu müsste man das ganze Drumherum kennen. Da gibt es zu viele Faktoren die mit reinspielen. Es sollte auf jeden Fall, trotz längerer Zinsfestschreibung, eine 3 vor dem Komma stehen.

Gruß
Ralf

 

Also ich habe den flaschen Job, wenn ich das ALter und das einkommen mir so anschaue..

Aber was mich an der ganzen Sache viel mehr stört als Einkommen und Zinsen (die übrigens für 30 Jahre doch super sind, was soll da noch falsch sein oder passieren?????):

Ich bezweifle irgendwie, dass man bei 350.000 fürs Grundstück und mit einer Familie mit 3 Kindern ein Haus für 300.000 incl aller Möbel Küche Garten usw hin bekommt! Das sollte mal noch genauer hinterfragt werden!!

 

Unverständis 1: Wie kann es sein bei diesem Einkommen kein Eigenkapital zu haben? Da hat man sich wohl an einen Lebensstandart gewöhnt, der mit Hausbau nicht mehr vereinbar ist.

Unverständis 2: Grundstückskosten:350k€ bezahlt man wo? Hamburg City an der Alster?

Unverständis 3: 30 Jahre Laufzeit: Haus gerade mal mit der Rente abbezahlt? Ich hab mal gelernt das man erstens sich nur das kauft was man sich leisten kann und zweitens wenn das nicht möglich ist, die Schulden schnellstmöglich zurückbezahlt. Problem hier: siehe Punkt 1 zweiter Satz.

 

Das sehe ich genauso! Im beschauchlichen Mittelfranken und nicht in der Weltstadt Hamburg zahlt man für ein EFH in einer etwas gehobeneren Ausführung mit etwa 160 m² Wfl (inkl. Keller, ausgebauten DG - drei Kinder (!) - und 2 Badezimmern, aber ohne Außenanlagen) auch schon an die 300.000€.

Natürlich sollte man auch die nicht gerade unerheblichen Zusatzkosten für die Außenanlagen berücksichtigen: Anlegen einer Terrasse, Carport bzw. Garage(n), Bepflasterung der Zugangswege und der Einfahrt, Begrünung und Einzäunung des Gartens, Anschaffung von hübschen 'Teak' Gartenmöbeln inkl. eines adretten Gartenhäuschens, SAT-Anlage und evtl. Montage einer ansprechenden Markise, usw...! Gerade hier - auch wenn man die eigenen Ansprüche runterschraubt - erreicht man gaaaanz schnell einen zusätzlichen Betrag von weiteren 40.000 -50.000€....

 

.. vermutlich nicht als Hauptschulabsolvent, eher

Abi 19
Wehrdienst 20
Univ.-Studium 25-26
Promotion 30-33
MBA/Trainee 32-36

In dieser Zeit wird man kaum in der Lage gewesen sein nennenswerte Rücklagen aufgebaut zu haben.

 

Hochzeit, Familie, erste Wohnungseinrichtung......nicht vergessen.

Gruß
Ralf

 

Miete würdest du auch ein Leben lang zahlen.. ist doch völlig ok, wenn man bei Renteneintritt fertig ist mit der Finanzierung!