Hausfinanzierung und Nachrangkredit

Diskutiere Hausfinanzierung und Nachrangkredit im Baufinanzierung Forum im Bereich Rund um den Bau; Hallo zusammen, wir sind kurz davor ein Haus zu kaufen und uns noch unsicher mit der angebotenen Finanzierung. Ist das ein übliches Vorgehen oder...

  1. #1 dadada123, 18.10.2021
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    Hallo zusammen,
    wir sind kurz davor ein Haus zu kaufen und uns noch unsicher mit der angebotenen Finanzierung. Ist das ein übliches Vorgehen oder ist eher abzuraten?

    zu uns:
    Verheiratet, keine Kinder, 32 und 36 Jahre alt

    Kaufpreis: 389 t
    Nebenkosten: 45 t
    Renovierungsarbeiten: 5 t
    Erspartes: 40 t
    Monatl. Nettoeinkommen: 5,8 t + Sonderzahl.

    Vorschlag unserer Finanzberatung:

    Kredit 1
    Höhe 374T€
    Zins 1,87%
    Zinsbind. 15 Jahre
    Rate 1.284,07€
    Restschuld 219.076,75€

    Kredit 2 (Nachrang)
    Höhe 25T€
    Zins 6,04%
    Zinsbind. 10 Jahre = Laufzeit
    Rate 278,13€
    Restschuld 0

    Sondertilgung: 5% pro Jahr ohne Gebühr möglich. Wie viel wir letztendlich schaffen, wissen wir noch nicht. Wahrscheinlich wird in den nächsten Jahren mindestens die Gastherme fällig.

    Natürlich kann uns hier keiner die Entscheidung abnehmen. Aber da ich im Moment absolut kein Gefühl dafür habe, ob das machbar ist oder absolut verrückt, hoffe ich hier auf erfahrene Meinungen.

    vielen Dank und Gruß
     
  2. #2 matschie, 18.10.2021
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    Die Konditionen sind jedenfalls eine mittlere Katastrophe.
     
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  3. #3 Einfachnurich, 18.10.2021
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    Auch hier wieder, als Erstes muss erkannt werden, wo der Beleihungsauslauf liegt, denn danach bemessen sich die zu generierenden Konditionen.

    Stellen sie doch gerne mal die wichtigsten Eckdaten

    1) Kaufpreis
    2) Erwerbsnebenkosten
    3) Modernisierungskosten inkl. Eigenleistung
    _____________________
    A) Gesamtkosten

    4)Eigenkapital
    5)Eigenleistung
    ______________
    B) Finanzierungsbedarf

    C) Postleitzahl (wegen Einbezug Landesfördermittel und regionale Banken)

    hier ein, dann können wir gemeinsam ihnen helfen, das bestmögliche Angebot generieren zu können.
     
  4. #4 Einfachnurich, 18.10.2021
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    Sorry, wurde mittlerweile ergänzt.

    Bitte noch die Postleitzahl mitteilen, danke.
     
  5. #5 dadada123, 18.10.2021
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  6. #6 Einfachnurich, 18.10.2021
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    Ohne jetzt weitere Details zu kennen, sollte folgendes Angebot mindestens ihr Anspruch sein:

    399.000,00 € / 15 Jahre fest / nom. 1,72 % / eff. 1,75 % / Zins-, und Tilgungsrate 1.266,83 € / Tilgung 2,090 %/ Sondertilgungsoption 5 % / BZ freie Zeit 6 Monate
     
  7. #7 dadada123, 18.10.2021
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    Also geht es auch ohne Nachrangkredit zu guten Konditionen? Darf ich erfahren, um welchen Kreditgeber es sich bei dem Beispiel handelt? Vielen Dank für die Infos!
     
  8. #8 nordanney, 18.10.2021
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    Ja.

    Davon abgesehen, kannst Du auch bei jeder Geschäftsbank (gerne auch über Vermittler) einen Privatkredit aufnehmen. Mit dem Netto sollte da als reiner Konsumentenkredit ein Zinssatz von +/- 2,5% stehen. Ist vielleicht eine Möglichkeit, die Baufi noch einmal zu verbessern - besserer Beleihungsauslauf.
     
  9. #9 Einfachnurich, 18.10.2021
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    Ja, das geht auch ohne ein teures Nachrangdarlehen, vor allem auch ohne die Schwäbisch Hall.

    Ich gehe mal davon aus, dass meine offerierten Konditionen noch verbessert angeboten werden können, da mir zu wenig individuelle Informationen vorliegen. Wenden sie sich einfach über unsere Homepage an mich, dann kann das individuell alles noch weiter, vor allem verbessert und nachhaltiger modifiziert werden.
     
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