Meinungen zur Finanzierung gefragt

ich versuch das mal für mich zu reduzieren.
Bitte meine Nebenkosten einfach mal grob akzeptieren oder gedanklich anpassen.

Ihr zahlt jetzt 920€ warm und seid Mieter.

Ihr zahlt später 1.100€ kalt,
+150€ Heizung (70€ Heizung + 70€ für ne neue Heizung (nach 20 Jahren sind das 15.000-20.000€ Neukosten)
+30€ Grundsteuer
+100€ Monat für Reparaturen (12.ooo€ in 10 Jahren wenn die Küche oder was immer kaputt ist, das Haus gesrichen wird (vermutlich zu niedrig)
=1.400€ warm und seid Eigentümer

Ihr habt also im Gegensatz zu jetzt 500€ pro Monat weniger in der Tasche.
Wenn ihr damit klar kommt ist das schon mal gut.

Ihr müsst 32 Jahre zurückzahlen.
Wenn ihr damit klar kommt ist das gut.

Das ihr eine hohe Zinssicherheit habt finde ich gut. Die Tilgung finde ich furchtbar.
Lasst euch doch mal ausrechnen wieviel Zinsen ihr bei der Bank sparen könnt wenn ihr
eine höhere Tilgung wählt. Da könnte was zusammenkommen.

Was ich natürcih nicht beurteilen kann sind eure Hausbaukosten.
Ist ein Carport / Garage, Wege, Terrasse, Blumen und Bäumchen etc. eingerechnet?
Je nach Grundstück (Hanglage) kommen da auch noch Mauern hinzu, die leider teuer werden können.
Ist beim Hausbauer das Fundament, der Aushub und der Anschluss an die Straße mit drin.
Telekom, Kabel, Wasser wollen auch nochmal Geld um das Haus anzuschliessen.
Vermesser und Eintrag ins Kataster (um die 500€)

 

bitte auch an die Lampen, evtgl. neue Möbel und eine Küche denken.
Küchen sind gar grausam teuer. Vor allem wenn Frauen mit einkaufen gehen
Ich weiß, das war fies ...

 

bei der Heizung bitte die 70€/2 teilen.
300€ für die Wartung und 500€ für die neue

 

also ich zahle für meine Wartung um die 300€ im Jahr.
Je nach Heizung ist das mehr oder weniger.
Wenn ich dann noch in meinen monatlichen Kosten 40€*12=500€ ansetze und das mit
20 multipliziere, dann kann ich mir nach 20 Jahren eine neue Heizung für 10.ooo€ kaufen.


Das kann mehr oder weniger sein.
Ich wollte nur daran erinnern, dass man die Renovierungskosten nicht vergessen sollte.
Das zahlen sie bei Ihrer Miete jetzt auch mit. Wenn die Heizung ihres Vermieters defekt ist,
dann muss der ne neue kaufen. Und das schlägt er vorher auf die Miete drauf.

Sie müssen nach 20 Jahren die neue Heizung aber direkt aus ihrer Tasche zahlen.

 

Meine Meinung und so wie wir es gemacht haben und auch froh sind, dass es so ist...
Hier habt 50.000€ Eigenkapital und plant diese bis auf 10.000€ auch einzusetzen. D.h. hier habt in der Bauphase nur 10.000€ Puffer.
Wir haben versucht* unsere EK überhaupt nicht einzubringen, da beim Bauen (oder danach) immer noch was kommt, was man vorher nicht abschätzen kann. Wenn man nicht über einen "Katalog-Bauträger" baut kommen spätestens bei der ersten Bemusterung nochmal Nachforderungen. Wir wußten auch im Vorfeld ganz genau was wir wollten (Ausführliches "Pflichtenheft" als PDF). Aber es gab kein Angebot, was 100% die Punkte abdeckte. z.B. der Vermesser, der plötzlich nicht im Preis war (1000€ Vermessung/800€ Schnurrgerüst einmessen). Und auch, wenn man mit dem Bau fertig ist, kommen noch Arbeiten für die Außenanlage - die sind auch nicht umsonst.
Wenn also in ca. 5 Jahren noch EK übrig ist, kann man immer noch eine Sondertilgung machen und so die Laufzeit verkürzen.
Bei euren 32Jahren fester Zinsbindung spielt die Laufzeit aber keine Rolle. Entscheidend ist, was hier monatlich zahlen müsst. Alles was jetzt mehr kostet, trifft euch erst in 32 Jahren. Wer weiß was bis dahin ist.
Die Höhe der monatlich Belastung sollte passen. Man sagt ja immer max. 40% des Nettoeinkommens soll an Kreditbelastung haben. Wären bei euch max. 1200€.

versucht*: Wir hatten bei der Bank 11.000€ EK angegeben. Die Bank erwartete nun, das EK zuerst aufzubrauchen und dann erst den Kredit. Das EK, war aber für Nebenkosten und für die Außenanlage nach dem Bau gedacht. Nach der Fertigstellung des Hauses meldet man aber "fertig" und dem Kredit wird nichts mehr entnommen. Bliebe also kein Geld mehr für die Außenanlagen - hätte wir das gesamte EK angegeben.

 

und

Ist doch ein Widerspruch in sich.

Wer einem in der heutigen Niedrigzinszeit eine 1% Tilgung unterjubeln will, gehört vor die Türe gesetzt!

Wie soll das Konstrukt denn funktionieren, bzw. wie sehen die Zahlen insgesamt aus?
KfW läuft quasi separat und ist nach 30 Jahren durch. Annahme Zins 1,5%? und Tilgung 2,6%?, oder wie ist die Konstellation?
(Restschuld nach 15 Jahren ca. 55.000 €)

Bei den 220.000€ hat man nach den 15 Jahren gerade mal 38.000€ getilgt --> Restschuld 182.000€.
Der Bausparer (2,25%) hat in der selben Zeit ca. 50.000 € angespart.
Somit 132.000 € Restschuld. Und wie dann weiter?

Gesamtkosten wären 387.000 €, was bei 40.000 € einzusetzendem EK 347.000 € gibt.
Sehe aber "nur" 100.000 € + 220.000 €, also 320.000 €!

 

Ohh, also da muss man sich schon einen guten finanziellen Spielraum mit einbeziehen, sonst kann das sehr schnell nach hinten los gehen. Wünsche alles Gute dafür, dass es klappt!

 

Macht Euch nicht unglücklich

Seit mir nicht böse, aber unter den Voraussetzungen sollte man die Finger vom Hausbauen lassen. 1% Tilgung ist mehr als gefährlich.

Mein Tipp, spart noch ein bisschen, und wartet bis etwas mehr netto im Monat zur Verfügung steht, dann ist das ganze Vorhaben auf etwas standfesteren Beinen.

Ist nur meine Meinung- Aber Ihr solltet mal darüber nachdecken und das Ganze mal mit Zunkunftszahlen (evtl. 5 Jahre später) durchrechnen

Gruß

 

Was wird denn bei einer 300 € Wartung gemacht bzw. was für eine Heizung hast du Andy ? Gib mal bitte mehr input, zur Not pn.

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Hi, wir können ruhig beim Du "bleiben".
Liefere doch bitte mal die kompletten Zahlen (Kfw Zins, Tilgung etc.) und rechne das Szenario bis zum Bitteren, bzw. Guten Ende durch.
Erster Gedanken-/Rechenfehler: KFW läuft 30 Jahre, Restschuld nach 20 Jahren = 26.447 €....du rechnest aber mit Restschuld nach 15 Jahren weiter --> Gesamtrestschuld somit ca. 20k€ höher...

Die 16.935 € wären theoretisch die Restschuld nach 30 Jahren gewesen, richtig? (Aufgrund der falschen Annahme passt das ohnehin nicht mehr...)

 

Ich bin aus Bayern, da sind wir alle per "Du" , wenn Dir nichts ausmacht :-), Übrigens würde ich den Berater auch vor die Tür setzten.

Auch 2,07 % ist nicht gerade üppig. Sorry, aber ich muss Dir immer noch abraten zu dem Vorhaben.

Eine geringe Tilgung ist deshalb sehr gefährlich, weil die Restschuld aufgrund der niedrigen Zinsen zum Ende höher ist und zum Ende der Zinsbindung meist noch viel Restschuldoffen ist. Hier ein paar Beispiele:

Bei 200t€ Darlehen bei 8% Zinsen und 1 % Tilgung, LZ 20J = Restschuld ca. 151t€
Bei 200t€ Darlehen bei 3% Zinsen und 1 % Tilgung, LZ 20J = Restschuld ca. 165t€ Tilgung 666€/ Monat
Bei 200t€ Darlehen bei 3% Zinsen und 3 % Tilgung, LZ 20J = Restschuld ca. 97t€ Tilgung 1000€/ Monat

D. h. mit "nur" 334 € mehr pro Monat hast Du um 68t€ weniger Restschuld. Und je höher die Zinsen desto geringer ist die Restschuld nach einer bestimmten Zeit bei gleicher Annuität.

Gruß

 

Das ist aber eine zähe Angelegenheit hier...

Wo bleiben denn die Zahlen?

btw:
*Ich war rund um die Uhr auf der Baustelle und habe genau 0 € angesetzt.
*die Tilgung beträgt natürlich keine 2,07 %, eher 1,285%

 

Mal so eine Idee dazu:
Falls die Preise für Bestandesimmobilien erschwinglich sind: Kauft einen Bestandesbau, der bewohnbar ist, auch wenn nicht Standard 2016.
Dann wohnt ihr schon mal unter dem eigenen Dach und könnt sanieren und umbauen "nach Massgabe der Lust und zur Verfügung stehenden Mittel".
Ein bescheidener Komfort ist allemal besser als eine finanzielle Katastrophe.

 

Meine Berechnung bzgl. Tilgung war auch Käse, sorry Der KfW-Anteil (Darlehen) ist ja deutlich höher, als ich annahm.

Also, wenn du 100 k€ mit 1% und 100 k€ mit 3,14 % hättest, würden Deine 2,07 % stimmen. Da aber der 1 % Anteil deutlich höher ist, Faktor 2,2, ist die Gesamttilgung natürlich auch geringer als die 2,07 %.
Es sind ca. 1,67 %. Auf alle Fälle zu wenig!

Ob das Grundstück jetzt 5 k€ mehr oder weniger kostet ist nicht entscheidend. Du hast auf alle Fälle eine zu finanzierende Summe > 320 k€, die mit 3000 € im Monat (aus meiner Sicht) nicht vernünftig darstellbar ist.

Auf die neuen Berechnungen/Zahlen bin ich gespannt.

 

Ich finde bei 3000 € im Monat, die Finanzierung auch zu hoch. Bis 220 k€ würde ich max. rechnen. Zur mon. Rate gesellen sind ja noch die mon. Ausgaben, wie Müll, Strom .......... Versicherungen....... Rücklagen für Reparaturen, selbst wenn du es selbst machst, mußt du das Material bezahlen.

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Da du aber einen Bestandsbau generell ablehnst, schätze ich, das du kein Handwerker bist bzw. nicht wirklich bereit bist eine Menge Arbeit reinzustecken.
Denke bitte auch daran, das die mon. Kosten auch immer wieder stärker steigen, als die Einkommen. Also geringere Gesamtkosten, die auf Dauer tragbar sind. Wir liegen mit der Einkommenssituation nur geringfügig höher, aber über 300000 € ist eindeutig zu viel. So jedenfalls meine Meinung.

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