Unschlüssig ob es funktioniert - Grundsatzfragen

Hallo Forengemeinde,

nachdem nun ich wieder eine längere Zeit ich hier passiver Leser war möchte ich nun endlich den ersten Schritt in die Offensive wagen und um kurze Meinungen bitten.

Also meine Familie und ich (30, 25 und 1) planen im kommenden Jahr (wie so viele hier) ein kleines feines EFH zu bauen. Wohnfläche 140m² mit Keller auf knapp 1.000 m² Grund. Wir haben nach langem Hin und Her unsere Vorstellung konkretisiert und entschlossen uns zur Beauftragung einer Architektin, die zunächst die Leistungsphasen 1-5 erbringen soll. Die Basis zu Ihr ist sehr gut und wir fühlen uns dort auch entsprechend gut beraten und aufgehoben. Nun haben wir die Leistungsphase 3 abgeschlossen und die ersten Kostenschätzung daliegen.

Diese beläuft sich auf ca. 210.000,-€ brutto reine Bausumme. Man muss dazu sagen, dass aufgrund der Lage des Bauvorhabens (Vogtland) hier die Baupreise recht adäquat und überschaubar sind.

Ich habe überschlägig einfach nochmal knapp 35.000,-€ Nebenkosten (Honorar, Statik, Wärmeschutznachweis, Hausanschlusskosten, Notar für Grundschuld etc.) eingeplant, so dass nun insgesamt knapp 245.000,-€ hier zu Buche stehen.

Jetzt komme ich aber genau zu meinem „Problem“. Das Grundstück ist bereits von meiner Frau und mir erworben wurden. Der Kaufpreis von knapp 40.000,-€ und die angefallenen Nebenkosten hierfür auch schon gänzlich gezahlt.

Rechne ich diesen Betrag auf die Gesamtsumme darauf und plant einen kleinen Puffer ein sind wir bei einem Gesamtbudget von 300.000,-€. Bei dieser Zahl bin ich doch schon ein wenig erschrocken.

Unser Verdienst ist zwar nicht der schlechteste für ostdeutsche Verhältnisse:

Ich netto 2.300,-€
Sie netto 1.700,-€
Kind netto 154,-€

trotzdem sind momentan unsere finanziellen Reserven nahezu aufgebraucht. Wir haben zwar noch knapp 15.000,-€ als Puffer liegen die ich aber am liebsten nicht angeben, sondern als Sicherheit behalten würde.

Unsere derzeitige Sparrate liegt monatlich zwischen 1.500,- und 1.800,-€, so dass ich selbst die kommende Doppelbelastung (Kredit und Miete) eigentlich entspannter sehe.

Ich habe aber irgendwie trotzdem Bedenken, dass wir uns da total übernehmen besonders nachdem ich gestern die erste Rechnung für die Architektin bezahlt habe…

Meine Frage ist, ob es euch in etwa genauso ging, oder ich hier der einzige Angsthase bin.


Gruß

 

Danke für die erste Meinung. Nachdem ich nun eben meinen Beitrag nochmal gelesen hab, darf ich mich für den Fehlerteufel (und seine Angehörigen) entschuldigen.

Bin aber beruhigt, dass es manch einem auch so ging/geht wie mir. Ich habe eben ein "mulmiges" Gefühl im Bauch wenn ich darüber nachdenke, dass es dabei um die Existenz nicht nur von mir, sondern meiner Familie geht wenn etwas schief laufen sollte. Sicherlich haben wir einen gewissen Grundstock, trotzdem werden wir um die 240.000,-€ finanzieren müssen und genau das lässt mich ein wenig unruhig schlafen.

Ich bin im Übrigen auch nicht der Typ, der auf Gedeih und Verderb dann Projektanten und Handwerker nach unten drückt und den wirklich letzten € zu sparen. Denn ich bin immer der Auffassung, dass gute Arbeit bezahlt werden soll und muss.

 

Auch hier danke für die Meinungen.

Was die Finanzierung betrifft hatten wir schon einmal ein ganz "unverbindliches" Gespräch (vor dem Grundstückskauf) mit unserer Hausbank, um mal einen ersten Überblick zu bekommen. Wir haben dort zunächst alle Förderungen bspw. über die KfW Bank ausgeblendet und ein normales Annuitätendarlehn angefragt. Dort lagen wir bei knapp 3,7% effektiv mit einer Zinsbindung von 15 Jahren. Ist aber nun auch schon wieder knapp 3 Wochen her. Wenn es in die Detailtiefe geht werden wir dann analog noch die Fördermodalitäten genau abgerunden und eingebaun. Mir schwebt da ein KfW-Programm vor und eventuell ein Riesterbaudarlehn. Wobei ich dort immer die Probleme hab die anfallende Steuerlast im Alter zu ermitteln. Bloß als Orientierung sehe ich mal die knapp 4% effektiv an.

Als Zielsetzung haben wir uns eine Rate von 1.300 - 1.400 € gesteckt die (nachdem wir eifrig über 2 Jahre Haushaltsbuch geführt haben) uns immer noch einen vergleichbaren Puffer von knapp 600,-€ im Monat für Unvorhergesehenes lässt. Wir haben unsere Ausgaben der letzten 2 Jahre monatlich ermittelt, die Miete abgezogen, knapp 2,50-€/qm Bewirtschaftungskosten für das Haus angesetzt und 1.300,-€ Rate angenommen. Da bleiben uns im Schnitt immer (betrachtet auf die Vergangenheit) 600 - 700 € "übrig".

Ich möchte sowieso erst einmal abwarten bis ich die Baugenehmigung an den Händen habe und wir in die Ausführungsplanung gehen bevor ich die Pferde scheu mache. Ich denke auch, sofern ich das okay unserer Planerin bekomme, dass ich dann den Grundriss hier einstellen werde und vielleicht auch den ein oder anderen dazu animieren kann hier mit drüberzuschauen.

Ich meine aber, dass Baubeginn Mitte nächsten Jahres ist und somit nochmal so um die 6.000,- - 7.000,-€ angespart werden können. Wobei ich ungern mit Geld rechne was ich nicht wirklich auch schon habe.

Danke im Übrigen, dass ich mal hier meinen "Kummer" los werden konnte.


edit: @ bautz Danke schön. Meine Frau und ich sind in der glücklichen Lage über zwei stabile Gehälter im öffentlichen Dienst zu verfügen und daher diese Sorgen nicht unbedingt zu haben. Trotzdem haben wir ja in dem vergangen Jahr der Elternzeit meiner Frau auch dort die Nachteile des Elterngeldes (Progressionsvorbehalt etc.) spüren dürfen. Ich denke jedoch, dass auch hier ein gewisser Puffer uns über die Zeit mit retten kann und beim Hausbau dürfte dann eh keine Zeit für Nachwuchs planen/umsetzen sein :-)