Kreditanfrage; wie vorbereiten?

Ganz wichtiger Punkt:
Kreditanfrage

Weis bitte alle Berater drauf hin das sie bei der Schufa eine Anfrage wegen Kreditkonditionen stellen und nicht eine Kreditanfrage. Sonst werden deine Konditionen von Bank zu Bank schlechter. Ansonsten würde ich einfach einige Banken abklappern und falls du Präferenzen aber auch ein besseres Angebot hast einfach mal beim verhandeln einfließen lassen, das man ein Angebot von nur x Prozent hat. Angebote einholen und dann nachverhandeln. Merke: Das erste Angebot einer Bank muß nicht ihr Bestes oder Letztes sein.

 

Man sollte sich schon etwas vorbereiten, sonst ist der Termin nutzlos und nichts weiter als Kaffeeklatsch.

Du solltest zumindest an folgende Punkte denken.

1. Einkommen (Nachweise können nachgereicht werden)
2. Ausgaben (mal über ein Jahr aufschreiben)
3. Abschätzung der Baukosten, und eine Liste wie sich diese aufteilen
4. Kurze Aufstellung der Vermögensverhältnisse

Für ein erstes Informationsgespräch sollte das ausreichen.
Dich interessiert zuerst einmal unverbindlich, ob und zu welchen Konditionen die Bank Dein Vorhaben begleiten würde.

Pos. 1 und 2 sind wichtig damit man ermitteln kann, wieviel Geld Ihr pro Monat für eine Finanzierung einsetzen könntet.
Pos 3. dient zusammen mit Pos. 4 für die Ermittlung des Kreditbedarfs, und gibt einen ersten Einblick über die vorhandenen Sicherheiten.

Aus diesen Zahlen lassen sich die möglichen Konditionen schon einmal grob ermitteln. Für eine spätere Kreditanfrage müssen dann die entsprechenden Nachweise erbracht werden. Das geht dann vom "Lohnzettel" bzw. EkSt. Bescheid bis hin zum Grundbuchauszug.

Deine Hausbank hat hier den Vorteil, daß sie Dich vermutlich schon länger kennt. Eine fremde Bank muss sich zuerst einmal einen Überblick verschaffen.

Gruß
Ralf

 

interhyp

Darf ich hier Firmen nennen ? Also, ich war bei der interhyp, die klappern mit dir hunderte bank per Computerprogramm ab. meist filtern sich dann rest schnell einige raus. dann haben wir noch rumoptimiert, Eigenkapitalquote, KFW, etc. Die haben die aktuellsten konditionen gehabt.

die haben sich über 2 stunden zeit genommen (die braucht es auch).

Ach ja, vertrag schließt man mit der bank direkt ab, die interhyp bekommt von denen dann provisionshonorar.

also, ich fand es besser, als ewig von bank zu bank zu rennen.

 

Ein Bauplan wurde wohl nicht erwähnt. Der ist auch wichtig um den Kreditbedarf abzuschätzen.

1 m³ kostet so bei 400 Euronen. Bauträger kalkulieren mit 300, aber da fehlen so einige Ausgaben die der BH noch sonst wo tätigen muß. Bei einem Anbau könnten es a uch 500 werden.

Zinsen z. Zt. 4,5 bis 7,5% je nach eingeschätztem Risiko.

100.000 kosten so etwa 700 bis 750 pro Monat. Das ist ein Daumenwert für längerfristige, größere Finanzierung damit man sich nicht übernimmt.
Das gilt sowohl für BSK während der Tilgungsphase als auch für Bankkredit.

Bei so einem kleinen BVH kann man auch mehr vereinbaren.

Gruß pauline

 

Das sieht OK aus.
Wegen der Grundschuldeintragung würde ich mir keine Gedanken machen, wenn die Bürgschaft reicht, ist das OK. Der Kreditbetrag ist sowieso überschaubar, und somit ist das Risiko für die Bank gering.

Bei der Bürgschaft würde ich darauf achten, daß diese zweckgebunden ist, also nur für das besagte Darlehen gilt. Ansonsten nach Tilgung des Darlehens auf die Freigabe der Bürgschaft drängen.

Gruß
Ralf

 

Schlau gedacht vom lieben süßen Sparkässlein!!!

wenn die Bürgschaft in Anspruch genommen wird, haften die Eltern mit dem Haus und sind draußen.

Mit Grundschuldeintrag könnten die Eltern ein Wohnrecht haben, und die Sparka hat eine schlecht verkäufliche Immobilie. Und es ist ja auch viel billiger......

Also man kann nie vorsichtig genug sein. Aber bei 40.000 ist das Risiko vermutlich vertretbar.

pauline

 

3,9% klingt aber echt günstig. Liegt das an der überschaubaren Kreditsumme?
Ein Bekannter von mir hat im Sommer für 5,75% seinen Hauskredit aufgenommen.

Aber da lagen die Zinsen vermutlich insgesamt noch höher.

 

Schau mal auf die Zinsbindung. Im 5 Jahresbereich sind die Zinsen eben günstiger als bei 10 Jahren oder gar 15 Jahren. Dazu kommt, daß die Zinsen seit dem letzten Sommer gefallen sind, und letztendlich spielt auch die Beleihungsgrenze und Bonität des Kreditnehmers eine Rolle.

Gruß
Ralf

 

Da hat der ralf ganz sicher recht, wor allem mit der Beleihungsgrenze.
Die Zinsen haben heute nochmal einen deutlichen Rutsch nach unten, gerade die für 10 oder mehr Jahre.

Gruß