Welches Angebot empfehlt ihr?

Hallo zusammen,

nachdem unser Neubauvorhaben Anfang des Jahres nicht geklappt hat (Gründstücksverkäufer hat nen Rückzieher gemacht), haben wir eine schöne Bestandsimmobilie gefunden.
Wir können die Kaufnebenkosten, sowie 20% des Kaufpreises aus Eigenkapital zahlen.
Die verbleibende Summe von 394 k€ müssen wir finanzieren. Von der Art der Finanzierung haben wir uns auf ein gewöhnliches Annuitätendarlehen über 15 Jahre festgelegt.
Die besten Angebote sind zur Zeit:

Angebot 1: 15 Jahre / 1,56 % Sollzins / 2 % Tilgung/ 5% Sondertilgung möglich
Angebot 2: 14 Jahre / 1,44 % Sollzins / 2 % Tilgung/ 5% Sondertilgung möglich

Möglicherweise kommt in den nächsten Tagen noch ein besseres Angebot rein, aber ich glaube fast nicht daran.
Welches Angebot würdet ihr nehmen? Ich denke mir momentan, das eine Jahr weniger Zinsbindung den Kohl nicht mehr fett macht und bei dem günstigeren Angebot zahlt man über die 14 Jahre gerechnet rund 5800€ weniger Zinsen. (Unter der Annahme, keine Sondertilgung zu leisten)

Danke!

ps: Wir planen natürlich jedes Jahr eine Sondertilgung ein um das Risiko am Ende der Zinsbindung zu verringern.

 

Nach 14 Jahren sind bei 2% Tilgung pro Jahr (entspricht 1135€/Monat) noch 274077€ Kredit übrig.
Bei 4% Tilgung (rund 1800€/Monat) sind nach 14 Jahren noch rund 150000€ Kredit übrig.

Wo ist jetzt aber der Vorteil, wenn ich mich von vornherein verpflichte 1800€ zu zahlen im Gegensatz zu 1135€ und 665€ aufs Sparkonto und am Ende des Jahres ab für die Sondertilgung?

Ok, am Ende wird man mit dem 4% Szenario etwas weniger Zinsen gezahlt haben, weil sich die Kreditsumme monatlich stärker verringert.

Aber sonst?

 

Dazu tendiere ich momentan auch

 

Genau das war auch unser Ansatz. Mit den 1135€ können wir auch mal eine kürzere Arbeitslosigkeit überbrücken. Die Disziplin trauen wir uns auch zu. Aber hast Recht, das ist nicht jedermans Sache. Und wenn wir nach 10 Jahren merken, dass wir noch nicht so viel getilgt haben, wie wir ursprünglich wollten, haben wir immer noch vier Jahre Zeit, möglichst günstig umzufinanzieren oder im schlimmsten Fall verkaufen.

 

Ganz einfach: Wenn du die 4% nicht zahlen kannst (Arbeitslosigkeit), MUSST du es nicht. Das ist für mich der Sinn daran. Wie gesagt, es ist eine Frage der Disziplin. Wenn man es nicht zutraut, jeden Monat einen Betrag X auf Seite zu legen, und am Ende des Jahres zu tilgen, sollte man es lassen.

 

Ich halte das tatsächlich für die beste Variante. Bei zwanzig Jahren und mehr zahlst du schon erheblich höhere Zinsen, was ich wieder unverhältnismäßig finde.
In den 14 Jahren, zahlst du bei einer monatlichen Rate von 1800€ rund 56000€ Zinsen. Wenn du die Zinsen auf zwei Prozent anhebst (20 Jahre Szenario...), zahlst du mit der selben Rate rund 25000€ (!) mehr an Zinsen.

Klar erkaufst du dir damit Sicherheit. Aber die kostet dann halt 25000€.

 

Wir kaufen eine Bestandsimmobilie. Aus 2013. Außenanlagen sind fertig. Hof ist gepflastert. Garage steht. Bäder sind super. Bodenbeläge auch. Die Küche übernehmen wir.
Klar kommen da noch Ausgaben, aber ich denke aus dem Gröbsten sind wir raus

 

1,94% bei 30 Jahren sind natürlich super, wie auch immer du das hinbekommen hast. Ich werde nochmal beim Kreditvermittler meines Vertrauens nachfragen, was er mir bei 20 Jahren und mehr so anbieten kann...

Ein bisschen mulmig ist mir aber natürlich auch zu Mute. Eine halbe Millionen gibt man nicht jeden Tag aus

 

Ich werde jährlich bericht abgeben, ob das mit der Sondertilgung klappt!
Falls nicht, habt ihr euch alle ein "hab ich's doch gesagt" verdient

ps: ich war eben mit einem Gutachter am Haus. Es müssen tatsächlich einige Kleinigkeiten gemacht werden. Anschlussstellen von Fensterabsturssicherung an Wand überholen, Setzrisse instandsetzen, etc. Sollte alles zusammen ein niedriger 4-stelliger € Betrag sein.