Absicherung der Baufinanzierung

Ich weiß nicht, ob ich das hier richtig zusammen kriege, kann auch sein, dass es genau anders rum ist. Musst mal deinen Versicherungsfritzen fragen. Also, die Versicherung läuft auf deine LG und versicherte Person bist du. Das heißt, wenn du stirbst, bekommt sie das Geld aus ihrem eigenen Vertrag. Sie erbt es also nicht sondern ihr Vertrag wir ausgezahlt. Ich meine zumindest, dass es so rum war.

Zum Erb-Thema kann ich dir leider nichts sagen. Aber mal ne ziemlich persönliche Frage: Wieso heiratet ihr nicht einfach, dann wäre das Thema doch erledigt...

 

In der Konstellation ist der Rat schwer.
Die Freibeträge gelten nur für Ehepartner, dann ist alles einfacher. Warum heiratet ihr nicht einfach?
Dann ist Sie auch generell Erbe.

 

Nicht automatisch "erledigt". Die Ehefrau ist nicht mit ihm verwandt. Zugewinngemeinschaft? Gütertrennung?

Wenn ich mich richtig erinnere, dann ist auch bei einer eheähnlichen Gemeinschaft die Sache ziemlich kompliziert, auch wenn der Lebenspartner als Erbe eingesetzt wird.

Das sind aber Fragen für einen Fachmann, den ich auf jeden Fall hinzuziehen würde. Kinder sind keine vorhanden, also sind die Eltern erst einmal erbberechtigt. Das lässt sich auch nicht so einfach ausschließen.

Gruß
Ralf

 

Selbst wenn sie verheiratet wären würden die Eltern miterben, solange noch keine Kinder da sind.

 

Stimmt. Also besser jemanden Fragen der sich damit auskennt

 

Servus Jon,

der Beitrag von Jessi75 ist gut und schlüssig. Stimmt auch so. Sie bekommt dan die Absicherungssumme aus dem Vertrag, der auf sie lautet. Steuerlich regelkonform und neutral.

Problematisch wirds mit der Immobilie.

Rein theoretisch könnte man versuchen, mit einem notariellen Vertrag zugunsten Dritter zu arbeiten und so das Haus weiterzuvererben ohne dass es in die Erbmasse fällt. Mit Finanzen geht das. Ob das bei einer Immobilie rechtlich zulässig ist, bitte ich mit einem Notar zu klären. Die Erbschaftssteuer schlägt hier aber voll rein. Nicht Verwandt/Verschwägert kostet das mal schnell 1/3 vom Haus. Entspfrechend ist die Summe der Todesfall LV um mind. die Höhe der Erbschaftssteuer größer zu wählen. Pflichtteilsanspruch bezieht sich nach meinem Kenntnisstand nur auf die Erbmasse und macht 1/2 des gesetzlichen Anspruches aus. Pflichtteil kommt häufig zum Einsatz, wenn es um sogenannte Enterbungen geht.

Grüße, Sascha

---------- Post added at 17:46 ---------- Previous post was at 17:41 ----------

Als kleiner Nachtrag zur Erbschaftssteuer:

Lebensgefährten sind Klasse III:

Freibetrag 5200,-- Euro und Rest mit 23%. Bei einem Immo-Preis von angenommenen TEUR 400 mal schnelle TEUR 92 für den Fiskus.

 

Dann sind wir uns ja ausnahmsweise alle einig :-)

 

Da die Materie hier nicht nur das Erbe und die Absicherung der Lebensgefährtin betrifft, sondern auch evtl. die einem Erbe steuerrechtlich gleichgestellte Schenkung, ist es allemal mehr als wichtig, einen versierten Fachmann zu Rate zu ziehen, zumal sich in den letzten zehn Jahren das Erbrecht mehrfach geändert hat und die Rechtsprechung gerade in solchen "Verhältnissen" nicht einheitlich ist.
Unser Recht besteht leider nicht nur aus den Gesetzen, sondern und insbesondere auch aus der laufenden Rechtsprechung!
Daher: Auf Nummer Sicher gehen und ein paar Euro in fachlichen Rat investieren!

 

Auszahlungen einer Risiko-LV an die begünstigte Person sind nicht als Erbe zu betrachten. Hier wird "lediglich" im Versicherungsfall die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt. Ansprüche von Angehörigen auf die Versicherungssumme bestehen nicht, wenn eine begünstigte Person im Vertrag genannt ist.

---------- Post added at 21:05 ---------- Previous post was at 21:00 ----------

Kleiner Nachtrag: Eltern enterben etc. geht natürlich - wie schon in anderen Beiträgen gesagt - nicht bzw. nicht so einfach. Muss aber auch nicht. Deine Freundin hat ja dann im Versicherungsfall genug Kohle, um sich selbst eine nette Hütte zu kaufen.

 

Eine Schenkung zu Lebzeiten ist doch wohl nicht beabsichtigt, sonst hätte die LG auch schon in Darlehensvertrag und Grundbuch aufgenommen werden können.

So wie ich das sehe ist das potentielle Erbe doch noch recht überschaubar, vom Haus sind doch erst so ca. 10-20% abbezahlt, wenn ich das richtig gelesen habe?

Da ich seine Gründe nicht kenne, bleibt mir nur zu empfehlen seine LG so zusätzlich abzusichern, daß sie seine Eltern notfalls auszahlen kann. Noch ist diese Summe (Pflichtteil=50% vom jetzigen Hauswert abzüglich Schulden) gering.

 

Und der neue Freibetrag für sonstige Erben liegt seit 1.1.2009 bei 20.000 Euro