Wie am besten Vorgehen bei großem Eigenkapitalanteil

Moin,

ich würde vor dem Baubeginn den Kredit aushandeln und dabei die kostenlose Bereitstellungszeit möglichst lang aushandeln. Wir hatten ein 3/4 Jahr ohne Bereitstellungszinsen ausgehandelt.

Helge

 

Stellt euch einen Zahlungsplan auf, dann wisst ihr wann ganz grob welches Geld fällig wird.

Vom EK würde ich nen ordentlichen Betrag (20K?) zurückhalten und den Kredit grösser dimensionieren. Lieber über Nichtabnahme des Betrags oder sofortige Sondertilgung das Limit einhalten als im Notfall doch noch Nachverhandeln zu müssen.

Die Bank interessiert sich sicher für das Privatdarlehen (Pflichtangabe!), das wird aber sicherlich nicht als EK gewertet. Wie wollt ihr das Privatdarlehen besichern?

Ist das Förderdarlehen sicher? Bei der EK-Höhe sind schnell Voraussetzungen erfüllt, die einer Förderung (von Förderbedürftigen) entgegenstehen.

 

Ich weiß nicht, wenn`s am Ende eh auf eine Teilfinanzierung hinausläuft, würde ich persönlich mir nichts von Verwandten oder Bekannten leihen. Ihr habt schon ein erschlossenes Grdst. und mehr als ausreichend EK, da sollte es gute Konditionen hinsichtlich des Restkredites geben.

Die paar Euro mehr machen den Kohl m.E.n. auch nicht mehr fett und Ihr erspart Euch den Streß mit Verwandten / Bekannten, wenn`s mal Probleme gibt.

Wenn Ihr die restlichen Euros nicht zu teuer erkaufen wollt, würde ich eher kleinere Brötchen backen, sprich: goldene Wasserhähne oder andere Luxusdetails (Gäubchen, Erkerchen, Kaminchen, ......) weglassen oder eine Nummer kleiner bauen.

Checken würde ich nochmal: Was für ein Palast für satte 350k€ (nur für Haus und NK) soll das werden????

Aber das müsst Ihr letztlich selbst selbst wissen.

 

Ich kann mir nicht vorstellen, dass man wenn man soviel EK bringt und sagt, man kann auch noch viel sparen noch eine Förderung bekommt. Da scheint mir nicht nur das EK zuviel, sondern auch die Einkommen.

Welche Konditionen hat denn das Privatdarlehen? Und wieso dieses überhaupt?

Ich würde die Garagen und die Möbel aus dem EK finanzieren, dazu noch was zurückhalten und schnell in die Finanzierung gehen, dann seit ihr auch schneller durch.

 

@luemmelchris: Die Regeln zur Förderung sind recht großzügig. Das hohe EK muss auch nicht zwangsläufig zum Einkommen passen.

 

Also eher doch ein Palast.

Braucht Ihr wirklich 180qm Wohnfläche? Wieviel Personen seid Ihr in Eurem Haushalt, habt Ihr 2-3 Kinder?

Nur mal so als Denkanstoß, das Haus muss bezahlt und später auch sauber gehalten werden.....

 

Klärt erst die Bedingungen, wieviel kostet die Heizanlage (nur die wird gefördert)?

 

Also wenn das Darlehen von der Oma zinslos und nach belieben zurückzahlbar ist, wieso ist es denn dann überhaupt noch ein Darlehen? Will sie das Geld denn wirklich zurück?
Ansonsten kann es natürlich als EK gerechnet werden.

 

wir hatten für einen Teil der Darlehen ein ähnliches Problem.
Lösung:
1. EK nicht komplett aufbrauchen. Notgroschen ist ein Muss. Darlehen daher um mindestens 20T€ großzügiger bemessen.
2. Bereitstellungszinsfreie Zeit möglichst lange aushandeln. Wir hatten 1 Jahr, wurde dann noch um 6 Monate verlängert.
3. Nach Möglichkeit in den Vertrag reinschreiben lassen, daß ein Teil des Darlehens ohne Zusatzkosten zurückgegeben werden kann, wenn nicht gebraucht.
4. Gute SoTi-Möglichkeiten aushandeln.

Zahlungsplan ist das eine, die Realität das andere, wir wohnen schon drin und die Handwerker haben bis heut nicht alles abgerechnet. Dauert sicher noch ne Weile. Kommt uns sehr recht :-)
Ein Privatdarlehen mit ähnlichen Konditionen wurde bei uns als EK gewertet.

 

Bei dem hohen Eigenkapitalanteil kann man sehr günstig bei einem Direktanbieter finanzieren. Die sind oft günstiger, als die lokale Bank.
Das Privatdarlehen würde ich gegenüber der Bank gar nicht erwähnen. Was geht die das an? Das ist Eigenkapital.
Die Bank steht im Grundbuch - das Privatdarlehen nicht. Die Bank ist also im Fall des Falles immer zuerst dran mit ihren Forderungen.

 

Dann schaut doch mal in die Unterlagen zur Selbstauskunft beim Darlehensantrag. Ich würde mich hüten, dort eine Falschaussage zu machen, die bei Bekanntwerden eine Kündigung des Darlehens durch die Bank bedeuten kann.

Wird das Darlehen der Oma schriftlich vereinbart? Was ist im eventuell eintretenden Todesfall (andere Erben, die Anspruch auf das verliehene Geld haben? Erbschaftssteuer?)

 

Ganz ehrlich...?
Ich würde für 250.000 (oder auch 270.000) vorerst ohne Garagen, Außenanlagen und neue Möbel (und auch vorerst ohne das wohl geplante 2. Badezimmer im EG...?) bauen und den Banken keinen Öro umsonst in den Rachen werfen. Der Rest kann später aus den (offensichtlich nicht zu knappen) laufenden Einnahmen innerhalb angemessener Zeit gemacht werden.

Ansonsten wurde alles schon gesagt:
Lange Bereitstellungszinsfreie Zeit
Nicht gebrauchtes Kapital sofort zurück - notfalls als hohe Sondertilgung.

 

Ich würde für Möbel mehr ansetzen, bzw. mal genau definieren was darunter fällt. Unser Haus wird ähnlich groß und 20K kannst Du ja schon nur für eine Küche ausgeben. Oder mal schauen, was ein gutes Sofa und Markenmöbel im Wozi kosten. Dazu kommen Leuchten (wir haben ein Lichtkonzept erarbeiten lassen und lassen jetzt alles mit LEDs ausstattten, was alleine schon 6K kostet). Dazu kommen ggf. Vorhänge, Gardinen, Plissees, Badmöbel, Garderobe, KiZi, etc.

Ich würde locker 30K ansetzen, denn irgendwie muss ja auch die Ausstattung zum noblen Haus passen.

 

Wenn die Küche schon rausgerechnet ist, sollte es wohl langen. Bei uns muss auch alles neu, daher haben wir uns mit dem Thema schon länger beschäftigt. Im WoZi will man ja auch nicht alles von Ikea haben und dann kommen schnell einige Tausend zusammen, wenn alles neu muss. Schau mal in S oben in der Königsbau-Passage wie die Preise von guten Möbeln sind ...

Wie gesagt, auch Leuchten und Pliesses kosten viel Geld, je nachdem wie der Anpruch ist.

 

Ich sehe das mit dem Verwandtschaftsdarlehen auch nicht so kritisch, wenn
die Verwandtschaft es mittel/längerfristig entbehren kann und es bei Euch ja keine
windige 110% Finanzierung ist ... Bei meiner Schwester wird es so laufen, daß
mein Vati einen guten Teil finanzieren wird und ich dafür eines hoffentlich
fernen Tages mehr vom Elternhaus erben werde. Einem wirklich guten Freund
mit neu erworbenem Haus hab ich auch schon mal für zwei Jahre eine Brücke gebaut, von den Zinsen her für uns beide auf dieser Zeitskala eine klar win-win Situation. Das Grundstück noch dazugerechnet habt Ihr soviel Eigenkapital, daß es wohl keinen Unterschied mehr macht, ob das als Eigenkapital gilt oder nicht. Die Grundbuchsicherheit
hat die Bank ja eh exklusiv.
Ob man wirklich so einfach nur einen Teil des Darlehens in Anspruch nehmen
kann, zumindest wenn man sich jetzt die Konditionen sichern will,
kann ich nicht so recht glauben, die Bank muß das ja auch gegenfinanzieren.
Ob die bei gerade mal 100000 Euro da groß von 0815 abzuweichen bereit ist?
Aber ggf. kann man einen Teil als variabel verzinstes Darlehen aufnehmen, das
man jederzeit zurückzahlen kann.