Machbarkeitseinschätzung erwünscht

Grundsätzlich spricht da nix dagegen.

Die Rate würde ich bei dem angepeilten Betrag belassen und statt einer höheren Tilgung besser Sondertilgungen vereinbaren, die üblicherweise bis zu 5% pro Jahr der anfänglichen Kreditsumme möglich sind.
Die Zinsfestschreibung bei dem derzeitigen Zinsniveau solange wie möglich - am Besten über die gesamte Laufzeit - vereinbaren. Auch bei längerer Festschreibung als 10 Jahren haben Sie als Kunde nach Ablauf von 10 Jahren ein Kündigungsrecht.

Die Förderkredite würde ich natürlich nicht verschmähen, da diese i.d.R. zinsgünstig sind und außerdem auch nachrangig besichert werden können!

Wenn die Wohnung auf beide eingetragen wird und auch beide Kreditnehmer werden, bringt die Heirat keine finanziellen Vorteile.

Welches Wohngeld anfällt ist auf jeden Fall beim Bauträger anzufragen. Das hängt im wesentlichen von der Ausstattung des gesamten Objektes und der qualitativen Ausführung ab - da hängt dann die Instandhaltungsrücklage dran.

 

Die kann man zahlen, muss aber nicht. Die SoTi dient der schnelleren Entschuldung und ist natürlich nur dann sinnvoll, wenn sie auch genutzt werden kann, denn dafür zahlt man ja einen (kleinen) Zinsaufschlag.

Welche Laufzeit man wählt hängt davon ab, was man an Tilgungen wann einbringen kann. Bei niedrigem Tilgungsanteil ist es sinnvoll für Zinssicherheit zu sorgen und daher sollte man eine längere Laufzeit wählen. Kann man höher tilgen, dann lohnt es sich über kürzere Laufzeiten nachzudenken. Dann kann man den Zinsvorteil auch in zusätzliche Tilgungen investieren.

Es gibt neben den Programmen vom Bund auch Landesprogramme, manchmal bieten auch Städte und Gemeinden kommunale Programme für bestimmte Zwecke an (Bsp.: Erneuerbare Energien, Umnutzung ehemals landwirtschaftlicher Flächen usw. usw.).

Gruß
Ralf

 

Hallo, bitte nicht vergessen, daß hier:

noch die Nebenkosten (im wesentlichen Notar/Grundbuch und Grunderwerbsteuer) dazu kommen.
Mit dem Ziel in 20 Jahren schuldenfrei zu sein würde ich 15 Jahre fest machen, SoTi leisten und das geringe Anschlußrisiko in Kauf nehmen.

 

Sehe ich genau so.

Wenn in ein 20-jähriger-Volltilger noch SoTi geleistet wird, verkürzt sich die Laufzeit sowieso. Dann wäre es sinnfrei die Zinsen für 20Jahre festzulegen, 15Jahre wäre dann ausreichend. Durch der niedrigere Zins steht dann mehr Geld für Tilgung zur Verfügung. (Zinsfestschreibung nicht verbrauchen ist einfach Geld wegwerfen)


Huisje

 

Ja, genau.
Sonst würde der Laufzeit mit SoTi unter 15 Jahre sinken.

 

Die Frage der Sinnhaftigkeit eines vorfinanzierten Bausparers (insb. für den provisionsberechtigten Bankmitarbeiter) wurde hier bestimmt schon hundert Mal diskutiert, einfach Suchfunktion bemühen.

 

Da möchte der bankberater wieder die nette Abschlußprovision für einen Bausparer einheimsen.

 

Und seine Begründung.....

Du wolltest in 20 Jahre(lieber 15) volltilgen.
Dazu ist das Angebot imho suboptimal.
Zum Thema "Kind" hast du nichts geschrieben. Kommt es in Frage, oder definitiv nicht?

 

Bei den allermeisten Banken ist es halt so, dass die Kreditberater zum erreichen bestimmter Monats- oder Quartalsziele das verkaufen müssen was die Vertriebsdirektion gerne verkauft haben möchte. Ob man nun einen passenden Kunden hat oder nicht, es muss halt eine bestimmte Anzahl dieses Produkts verkauft werden. Natürlich werden v.a. diejenigen Produkte gepusht an denen die Bank am meisten verdienen kann. Meistens sind das dann auch die Produkte an denen der 'Kundenverater' auch die höchste persönliceh Provision bekommt.
Dieser Umstand führt halt dazu, dass man jedem Kunden erstmal die dir angebotene Finanzierung anbietet um zu schauen wie er darauf reagiert.

Da dies bei praktisch allen Banken so ist, ist auch die Gefahr relativ gering, dass der Kunde bei einer anderen Bank eine objektivere Beratung bekommt.
Teilweise spürt man dies auch bei freine Maklern und beim Direktvertrieb von BSKs sowieso.

Da fragt man sich ob die Berater tatsächlich davon überzeugt sind, weil sie halt bei hausinternen Schulungen nichts anderes eingeimpft kriegen oder ob der Verkaufsdruck der Vertriebleitung einfach zu groß ist.


Nun kommt bestimmt gleich 'derF' und sagt dass dies bei seiner Bank nicht so ist. Und zugegebnermaßen ist es auch so, dass bei manchen Genossenschaftsbanken das Produktepushen nicht so sehr im Vordergrund steht. Allerdings werden auch hier oft erstmal die Produkte vom Fuchs angeboten . . .


Bleib bei der Variante die in den Beiträgen #9, 10 und 11 anvisiert wurde. Das scheint mir das vernünftigste zu sein.
Ob man dann noch Bundes-, Landes- oder städtische Förderkredite einbauen kann müsste man halt noch untersuchen.

 

Also, das kann schneller gehen als man denkt, v.a. wenn die Frau denkt dass der Zeitpunkt richtig wäre. (Nein, ich spreche nicht aus eigener Erfahrung)

 

Dann sollte das bei der Finanzplanung auch berücksichtigt werden.
Wie sieht es dann aus, mit einem Einkommen plus Elterngeld plus Kindergeld.

Da wird sich wohl noch eher die erwähnte Variante "längstmögliche Laufzeit mit längstmöglicher Zinsbindung und der Möglichkeit von Sondertilgungen" empfehlen, da die Pflichtrate da am niedrigsten ist und in der Konstellation mit Kind auch noch gestemmt werden kann.

 

Oder ein Vertrag mit der Möglichkeit während der Laufzeit die Tilgung anzupassen - interessant gerade wenn die Kinder sich "spontan" ankündigen ... ich habe gerade einen Vertrag gesehen, wo dies 3 Mal während der Darlehenslaufzeit möglich wäre....