Genug Geld ? - Bausparverträge

Die Provision beim BSV berechnet sichimmer aus der Bausparsumme:
==> hohe BSS =hohe Provision
==> niedrige BSS=geringe Provision

Brauchst du später doch das Darlehen, kannst DU DANN immer noch die BSS gegen Gebühr erhöhen....

Wenn der BSV ohnehin gar nicht für das Darlehen vorgesehen ist, würde ich den daher so niedrig wie möglich abschließen.

Wenn Du also nur sparen willst (ich kann mir ehrlich gesagt gar nicht vorstellen, dass Du dafür grad 3,5% bekommst ), reichen 10.000 EuR Bausparsumme -Du kannst den BSV dann "übersparen" wenn Du das Darlehen nicht abrufst. Das müsste bei allen BSK mindestens bis zur BAusparsumme gehen, bei mir geht das auch drüber hinweg.
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Da ich ja was dazulernen will, hab ich mal das Online Beratungstool für den disxy blXX
der gelb blauen Bausparkasse bemüht, der mit den bis zu 4% Guthabenzinsen.
34 Euro VL, 66 Euro Eigenbeitrag
ergibt eine Bausparsumme von 33000 Euro, 330 Euro Abschlussgebühr und eine
jährliche Servicegebühr von 12 Euro. Keine Staatliche Förderung da Einkommen über
25600 Euro angenommen. Gibt bei Darlehensverzicht Guthabenzinsen von 276.28
Euro und einen Zinsbonus von 583.83 Euro, "Spargewinn" 434.11 Euro, Rendite 1.42%
ggf. etwas mehr (oder auch weniger?) je nach Umlaufrendite entsprechend dem
Kleingedruckten. Wie schon gesagt, ich bekomme auf mein kostenloses Visakonto
wo ich jederzeit an mein Geld komme momentan 1.65% Zinsen und das ist seit
ich dort mein Girokonto habe der Minimalwert.

 

Das "?" ist da schon mit einberechnet. Da steht übrigens "auf bis zu 4%",
nicht 4%. Mit einem Zinsrechner für Sparpläne im Netz komme ich für die
Verzinsen inkl. Bonus die der xyz Rechner ausspukt von etwa 2.5 bis 2.6%
(kommt auf Abzinsungszeitpunkte etc. an),
abzüglich halt der Spesen, die das wieder auf 1.42% drücken. D.h.
das was sie angeben, ist der Minimalwert, was schon mal löblich ist.
Dir den Maximalwert auszurechnen bin ich zu faul ;-) Da wir nicht
sonderlich viel Zinseszinseffekt haben, sollte er etwa bei 3.0% liegen,
aber unter Bedingungen, wo auch das Tagesgeld steigt.

 

Unter Spesen verstehe ich die Abschlußgebühr von 330 Euro (als
Bausparsumme spukt mir die Webseite 33000 Euro für 100 Euro/Monat
Sparrate aus) sowie die 12 Euro / Jahr der Ansparphase für das
"Servicepaket". Im Ergebnis bekomme ich Guthabenzinsen von 276.30 Euro
und einen "gewährten Zinsbonus" von 583.81 Euro. Damit hab ich einen
Zinsrechner für Sparpläne gefüttert, den mir Google gesucht hat. Dort
hab ich den Zinssatz so lange variiert bis ich etwa die Zinsen + Bonus
rausbekommen habe, die mir die Bausparkasse liefert. Das waren dann
die 2.5 bis 2.6 Prozent. Im Kleingedruckten der Bausparkasse steht, daß
die Gesamtverzinsung (wenn man kein Darlehen nimmt, klar) 2.5 bis
4.0% betragen kann und das abhängt von einer von der Bundesbank
festgelegten Umlaufrendite.

 

Das gleiche gilt marktbedingt natürlich für jede andere Geldanlage mit variablem Zins.

 

Mach was Du fuer richtig haeltst, mir kann
es egal sein ...

 

Diesem Beitrag kann ich nur zustimmen. Wenn "Doppelpack" hier schon Fragen über Fragen stellt dann sollte er aber auch mal Ratschläge annehmen.
Und nicht alles mit Google-Recherchen und zig Online-Rechnern in Frage stellen.

 

Du wärst zum Beispiel:

- Flexibel
- Verzinsung von 1,65% kann eigentlich in Zukunft nur besser werden
- Viel weniger Aufwand
- weniger Komplex

 

Es kann aber immer anders kommen als du denkst. Dann hilft dir hätte und könnte auch nicht weiter.

Entweder man kennt das Produkt was man abschliessen möchte oder man sollte es lassen.

Lass dir alles von deinem Berater schwarz auf weiß bestätigen und dann entscheide anhand der Fakten.

Wenn du heute auf den Punkt genau sagen kannst wann du baust oder kaufst kann das gut gehen. Aber was wenn du vorziehen willst oder musst?

Dann wird der BSV über den Haufen geworfen.

Hab selber einen BSV gehabt. Haben letztes Jahr im Sommer über einen Bauträger gekauft(bauen lassen).

BSV wurde von uns mit Frist von 6 Monaten gekündigt damit wir nicht noch mit einem Minus aus der Geschichte rausgehen mussten. Bei 500 Eur Abschlussgebühr trösten dann auch keine 1,75% Zinsen die wir damals bekommen haben.

 

Dann mach es doch. Es hält Dich doch niemand davon ab, und die BSpk. müssen auch von was leben.

Bei einem Sparplan in den Du 100,- € oder weniger pro Monat einzahlst, ist es völlig unerheblich ob da 1 Zehntel mehr oder weniger Verzinsung dabei rumkommt.
Aktuell ist die Guthabenverzinsung allgemein nicht gerade berauschend. Das muss man akzeptieren, dafür sind auch die Kreditzinsen niedrig, oder versuchen höhere Erträge zu erzielen indem man auch das Risiko erhöht. Da für Dich der Punkt Risiko nicht zur Debatte steht, gilt halt Pkt. 1.

Ich hatte Dir oben schon einmal die durchschnittliche Verzinsung ausgerechnet, und die würde auch nur dann erreicht, wenn Du die "Anlage" über eine Dauer von 7 Jahren durchziehst. Was ist jedoch, wenn Du schon in 5 Jahren das Geld benötigst? Wie sieht dann der durchschnittliche Zins aus?
Oder in 3 Jahren?

Über die zukünftige Zinsentwicklung zu spekulieren ist immer schwierig. Sicher ist nur, dass der Pfeil momentan eher nach oben zeigt. Damit werden in absehbarer Zeit Anlagen in Tagesgeld o.ä. wieder attraktiver. Auch Termingeldanlagen könnten interessanter werden, und bis dahin hast Du ja schon etwas Kapital angespart.

Wenn ich mir Deinen BSV anschaue, dann fällt mir eine Gutschrift zum Laufzeitende auf, die mit "Servicepaket" bezeichnet ist (wofür jährlich 12,- € abgezogen werden), aber ich habe noch nichts gefunden, wo beschrieben wird, wie sich diese Gutschrift zusammensetzt. Dabei meine ich NICHT die Bonuszahlungen die ja ordentlich ausgewiesen werden. Evtl. hat diese Erstattung etwas mit der Abschlußgebühr zu tun. Auf jeden Fall beeinflusst sie die Rendite der Gesamtanlage erheblich.

Dein BSV fährt in den ersten Jahren keine Rendite ein, zu Beginn sogar einen Verlust (unter Berücksichtigung der Abschlußgebühr).

Aber wie schon geschrieben, wegen der paar Euro lohnt es sich nicht wirklich darüber nachzudenken.

Gruß
Ralf

 

Hängt davon ab, ob die genannte Summe nur fürs Haus - EFH, DHH oder RH - sein soll oder ihr davon auch noch ein Grundstück finanzieren müsstet!

Je nachdem wie hoch die Grundstückspreise liegen - da gibt es natürlich große regionale Unterschiede -, werden heutzutage für 500 qm oft mindestens 100.000 € verlangt. In unserem Städtchen würde ein zentral gelegenes Grundstück dieser Größenordnung (330€ pro qm) allein schon ca. 165.000€ verschlingen!

Für ein 'normal' ausgestattetes EFH - also 'Standard' Ausführung ohne große Eigenleistungen - mit etwa 140 qm Wfl (inkl. Keller, ohne Außenanlagen) solltet ihr auch mindestens 220.000 € einplanen. Schon wären wir bei 320.000€ ...

Ihr solltet dann auch noch beachten, dass ein vereinbarter Komplett-Preis üblicherweise nicht alle tatsächlich anfallenden Baukosten deckt! Es verbleiben trotzdem noch Notarkosten (etwa 1,5 %), Grunderwerbssteuer (nochmals 3,57 %) und die von der Gemeinde erhobenen Kanalherstellungskosten (bei uns etwa 1500€). Bei dem obigen Zahlenbeispiel würden zu den 320.000€ folglich weitere knapp 17.500€ hinzukommen.

P.S.: Und für ne vernünftige Garage solltet ihr nochmals rund 12.000€ einplanen...