Überfinanzierung sinnvoll?

Für meinen Geschmack ist das alles etwas knapp kalkuliert. In NRW wird die Grunderwerbststeuer auf 5% erhöht und wenn man noch 2% für den Notar nimmt, bist bei den Nebenkosten schon bei 21700€. Das sind schon 1700€ über deiner Annahme.
Und ob 20000€ für den Rest reichen ist auch noch eine andere Geschichte. Ist z.B eine Küche schon vorhanden?

 

Also die Assistenzärzte, die ich kenne, verdienen bei Weitem keine 4.000 EUR netto bei Lohnsteuerklasse IV, schon garnicht als Berufsanfänger.

Das sind doch eher Gehaltsreregionen einer Oberärztin.

Bei einem Gehaltsunterschied wie bei Euch solltet ihr vielleicht mal über die Kombination III und V nachdenken.

Wir hatten übrigens auch fast 50.000 EUR Nebenkosten bei einem Haus für 230.000 EUR.
Und da sind noch keine Außenanlagen/Carport mit drin...

Also, im Vorfeld gut informieren!

 

hmm, wofür habt ihr denn dann so viel gezahlt. man sagt doch immer im schnitt um die 10-20% nebenkosten (vom hauspreis gesehen). so rechnen wir auch mit ca. 40.000€.
wofür gings geld drauf?

lg

 

Im Preis unseres Werkvertrages waren bspw. keine Erdarbeiten (15k) sowie Anschlusskosten (8k) mit drin. Dazu kam dann noch die Bodenbelaege (6k) sowie jede Menge anderer Kram (Innenfarbe, Sattelienanlage, Netzwerkzubehör etc.).

Klar, das gehört per se eigentlich nicht zu den Baukosten, muss aber leider trotzdem bezahlt werden

 

Grunderwerbssteuer und Notar werden in der Regel kurz nach unterzeichnen des Kaufvertrages fällig!!! Also die wollen gleich ihr Geld.

 

Ich würde Euch empfehlen, die Sache 1 Jahr ruhen zu lassen und vor allem ordentlich zu sparen. Was Ihr vorhabt ist eine Finanzierung >100%. Euer EK reicht ja noch nicht mal, die Nebenkosten zu decken. Wenn Ihr wirklich so gut verdient, sind die 25 TEUR EK nach einem Jahr schon fast ein Witz.
Beim Kauf vom BT wird nach Baufortschritt (Makler- und Bauträgerordnung)bezahlt, so dass Ihr auch schon sehr frühzeitig einen relativ großen Anteil vom Kaufpreis überweisen müsstet. Ihr hättet also selbst wenn Euch eine Bank das so finanzieren sollte, eine Doppelbelastung aus Miete + Kredit.
Habt Ihr zwischenzeitlich schon bei einem Finanzinstitut vorgesprochen?

 

Schade wäre es schon, aber immer noch besser als sich in ein finanzielles Abenteuer mit ungewissem Ausgang zu stürzen.

Nochmals kurz zur Erinnerung. Ihr seid noch nicht so weit.

Gruß
Ralf

 

Hallo,

Wenn die Banken in den letzten 2 Jahren nicht wieder extrem umgänglicher geworden sind, kannst Du diese durchschnittliche Höhe des Gehalts zwar für Deine eigene Lebensplanung ansetzen (also nicht: kann ich mir das Haus leisten, sondern möchte ich mir das Haus leisten), die Banken - zumindest die, die wir abgeklappert haben - werden nur den nicht-variablen Anteil, der für die Laufzeit des Kredits "garantiert" ist, als Einkommen akzeptieren. Für die Banken sind somit

- Bonuszahlungen
- Überstunden
- Auftragsarbeiten
- Tantiemen
- Steuerrückzahlung (Achtung: alles, was auf der Lohnsteuerkarte eingetragen ist, wird wieder 'rausgerechnet)
- Je nach Bank: Urlaubsgeld, Weihnachtsgeld
- Erträge z.B. von geplanten Solaranlagen
- geplante Mieteinnahmen z.B. von dem bisherigen Haus oder von einer Einliegerwohnung zu 50%

nicht in das Gehalt mit 'reinzurechnen. Als weiterer Faktor kommt noch, dass etliche Banken keinen festen Grundbetrag für die Lebenshaltungskosten ansetzen, sondern einen Prozentualen von Deinem Nettoeinkommen (ohne die oben genannten Elemente) - frei nach dem Motto: wer sich ein Haus für 300.000 baut, will auch sonst viel. Und schon ist die Bonität im Eimer.

Nur 'mal so als Anhalt: bei einem verfügbarem gemeinsamen Einkommen für eine vierköpfige Familie (Schnittwert Gesamtjahresnetto der letzten 3 Jahre inkl. der oben aufgeführten Elemente auf den Monat umgerechnet) von 7.000 Euro (davon ab: 850 Euro für KV, dafür aber schon ein Auto inkl. allem zusätzlich) wollte uns die eine Bank bei einer 90%-Finanzierung nicht mehr als 1650 Euro, verschiedene andere Banken wollten nicht mehr als 2.000 Euro Hypothekenlast zugestehen. Schlussendlich haben wir dann eine Bank gefunden, die unser Haus finanzieren wollte - allerdings erst, nachdem andere Hindernisse ausgeräumt waren. Namentlich hatten wir in den letzten 12 Monaten ein Auto zu 0% finanziert (wir dachten, ist doch ein gutes Geschäft...), die Aufnahme eines Konsumentenkredites in den letzten 12 Monaten war jedoch ein - auch durch Rücktzahlung des Kredites nicht heilbares - Ausschlusskriterium...

Insgesamt kann es sich sehr lohnen, zu einem freien Kreditberater zu gehen, um die Möglichkeiten und Fallstricke aufgezeigt zu bekommen. Wenn der so gut ist wie unserer (der hatte sich erst einmal 2 Stunden Zeit genommen, um uns zu erklären, dass und warum unsere damals aktuelle Planung zu dem damaligen Bankenklima nicht realisierbar war und hat uns dann nach Hause geschickt), kann man dort nicht nur einiges lernen, sondern auch einiges erreichen.

Schöne Grüße,
Martin

P.S.: ich sehe gerade, Du kommst aus Bonn - besagter Kreditberater ist ansässig in Frechen. Bei Interesse näheres gerne per PM.

 

Bist du dir mit diesem Rechner Sicher? Hast du dir das ganze nochmal selber ausgerechnet?

Nach diesen 11 Jahren stehen noch 95000€ im Raum.

 

Diese Beispielrechnungen sind für die Tonne, denn zuerst wäre mal zu prüfen ob überhaupt eine Bank mitspielt, und wenn ja, unter welchen Bedingungen. Sprüche von Beratern & Co. kenne ich zu Genüge, und online Rechner rechnen sowieso mit allem womit man sie füttert.

Aber nur wenn Du jedes Jahr 7.500,- € SoTi bringst, und am Ende die 95T€ Restschuld bezahlst.

Aber wie oben schon geschrieben, Du kannst dutzende Beispiele rechnen, doch das alles hilft nichts, wenn die Bank nicht mitspielt. Auch die 3,5% Zinssatz sind fraglich wenn kein nennenswertes EK verfügbar ist.

Gruß
Ralf

 

So ist es. Wir sind gerade dabei eine geeignete Finazierung zu finden. Wir Möchten 420T€ bei 95T€ EK. Also grad so 20%. Das beeindruckt die Banken nicht wirklich.
Nettoverdienst 5900€
Die eine Bank bietet uns 4,28% die andere von vornherein 3,45% die eine garnichts weil wir Selbstständig sind usw.
Deswegen kannst du deinen fall nur von den Banken bewerten lassen. Alle anderen Spekulationen sind Zeitverschwendung.

 

Das sagt sich so leicht, erst mal abwarten bis alle Verträge unterschriftsreif vorliegen.

Gruß
Ralf