Überfinanzierung sinnvoll?

Hallo,

schön, dass sich die Banken anscheinend wieder etwas entspannt haben - allerdings muss ich Ralf schon recht geben - bei uns hatte der Sparkassen-Sachbearbeiter schon den Sekt 'rausgeholt, da hat die Zentrale doch abgelehnt (wegen "zu geringem Einkommen" ).

Schöne Grüße,
Martin

 

naja liegt wahrscheinlich auch immer an der "sicherheit" des jobs.
unser nettoverdienst ist geringer als eurer trotzdem ist eine finanzierung (auch um die 400.000€ mit knapp 90k Ek) kein problem, da verbeamtet auf lebenszeit.

ich denke da haben es zum teil selbstständige schwerer, obwohl sie mehr verdienen.

 

Hallo,

naja, an der "Jobsicherheit" kann's bei uns an sich auch nicht gelegen haben: Promovierter Ingenieur in der ersten Management-Stufe und verbeamtete Lehrerin; allerdings war die Zeit vor gut 2 Jahren halt durch die Bankenkrise gekennzeichnet und praktisch keiner hat mehr eine Hypothek bekommen. Wie gesagt schön, wenn sich die Banken wieder etwas entspannt haben sollten...

Ach ja, @coco77: 400k + 90k (würde einen Beleihungsauslauf von ~81% machen) oder
400k inkl. 90k (ist dann nur ein Beleihungsauslauf von ~77%)? In beiden Fällen jedenfalls für die Bank deutlich risikoärmer als unsere 90+% Beleihungsauslauf (bei einer nochmal höheren Summe - wegen dem Volumen sind wir auch bei ein paar Banken direkt durch's Raster gefallen, Grenze schien damals so bei 450k).

Schöne Grüße,
Martin

 

Wir verdienen ähnlich (nur umgekehrte Verhältnisse), aber mir den Hals mit einer Rate von 1.800 EUR schnüren? Nein danke.

Unsere Rate liegt bei 1.200 EUR.
Und bezüglich der Sondertilgung: Sind Kinder angedacht?
Dann ist nämlich bspw. bei zwei Kindern schnell mal für ca. 5 Jahre ein gutes Stück weniger Einkommen vorhanden (bei euch dann evtl. noch mehr als bei uns).
Dass wir in den ersten 3 Jahren großartig sondertilgen haben wir uns schon abgeschminkt.

 

Wir haben jetzt das zweite Kind bekommen.
Meine Frau bekommt jetzt noch Elterngeld von einer halben Stelle, da bleiben weniger als 1000 EUR.
Und schon hat man "nur" noch 5.000 EUR Einkommen.

Wenn man Kinder hat, merkt man erst, dass man doch nicht soviel Geld hat wie angenommen.
Wir wollen aber auf keinen Fall, dass die Kinder den ganzen Tag irgendwo abgeschoben werden, nur damit unser Einkommen höher ist.

Ansonsten leben wir bestimmt nicht auf großem Fuß.
Wir haben uns gerade soviel Geld geliehen wie nötig (245k, wir hatten ca. 110k EK), denn jeden geliehen Euro zahlt man fast doppelt zurück.
Deswegen müssen wir jetzt erstmal wieder sparen, um Außenanlagen/Carport usw. fertig zu stellen.

 

naja, ich denke jeder muss selbst wissen wieviel geld er "verprasst" , ob man eher sparsam usw.
ich denke bei so einem guten gehalt kann man problemlos eine rate von 1800€ aufbringen OHNE verzichten zu müssen.
wie gesagt wir verdinene deutlich weniger und haben in der zeit als mein mann noch student war auch immer schon um die 2000€ gespart dazu kommt noch die miete usw...
also von daher.. wir "betreiben" das ganze seit 3 jahren und haben so schön unsere 90K angespart ohne dass ich das gefühl habe zu verzichten.
ich freu mich jeden monat wenn mein konto wächst und ich sehe, dass ich weniger aufnehmen muss.. das ist einfach eine typsache.
wir wollen im monat auch mit 2000€ tilgen und ja.. ich bin zur zeit sogar in elternzeit.. und mein mann erst im ref.. und trotzdem sparen wir immer noch 1500€.. also alles ist machbar...

ich drück euch die daumen :-)

 

Es kommt halt imemr drauf an, wie viel "Brutto" vom "Netto" zur Verfügung steht. Als Beamter braucht man sich ja über Berufsunfähigkeit und Altersvorsorge keine Gedanken machen. Als Angestellter ist man da aber schnell mal 400 EUR/p.M. und mehr los. Da bleibt dann vom eigentlichen Netto schon deutlich weniger übrig.
Und der Hinweis zur Familienplanung ist wohl nur berechtigt, zumal, wenn die Frau der Hauptverdiener ist und nicht nach 6 Wochen wieder ins Arbeitsleben einsteigen will (soll es ja auch geben).

 

klar von kinderplanung kann ich ein lied singen.. mein sohn ist 4 monate und ich bin erneut schwanger.. sprich ich bin in elternzeit und sehe ganz "live" wies finanziell aussieht:-)

naja, aber bei dem einkommen der frau würde sie ja auch immerhin ein jahr lang elterngeld bekommen und bei dem einkommen auch den höchstsatz von 1800€. mit dem kann man dann wenigstens rechnen. klar die private krankenkasse muss noch abgezogen werden die läuft bei uns ja weiter.
aber trotzdem kann man ca. von 1500€ ausgehen die zu den 2800 dazu kämen.
man wär also immer noch bei 4300€ netto. (wahrscheinlich wohl bei mehr, da der mann für die zeit clevererweise in steuerklasse 3 wechselt).
wenn ich dann 1800€ an belastungen abziehe hat man noch 2500€ für 3 personen. also ich denke, dass man damit auskommen sollte/könnte.. besonders wenn es nur für eine zeit so wäre.
naja, aber im endeffekt muss jeder selbst wissen wie hoch die ansprüche sind.
mir/uns würde das reichen.. anderen nicht.. darum sind wir alle verschieden, bauen verschiedene häuser, usw :-)

 

Wenn das nicht reicht, bei normalem Lebensstandard ein Haus zu Finanzieren, dann dürfte niemand bauen. Die Frage ist nur ob dasEinkommen so bleibt.
Ich wünsch euch viel Glück.

 

Nur meine persönliche Meinung - bei 1700 EUR Raten könnte ich keine Sekunde ruhig schlafen... mich würde mal die Berufsunfähigkeitsversicherung interessieren die sowas abfängt und auch finanzierbar ist

Verstehe nicht warum man bei nem Nettoeinkommen von 6700 nicht einfach 3k jeden Monat zurück legt, 10 Jahre spart und dann mit 360k Eigenkapital + Zinsen ganz entspannt ein Haus baut - oder seid Ihr schon 50?

Aber das nur meine ganz bescheidene persoenliche Meinung eines nicht 6700,- Nettoverdieners

 

Warum nur hatte ich das geahnt.

Sportlich. Rechne mal besser mit 20-25 Jahren.

Gruß
Ralf

 

Ein imho etwas (zu) konservativ und abwertende Ton.

Bei uns ist meine Frau auch nach ~2 Monate (6 Wochen + Urlaub) wieder arbeiten gegangen. War auch nicht anders möglich, da Sie deutlich mehr verdiente, und es die großzügige Elterngeldregelungen damals noch nicht gab.
Wir hatten beiden damit kein Problem, und es war uns immer klar das unser Kinderwunsch nur so verwirklicht werden konnte.

Beim TE könnte es finanziell zwar mühelos klappen, dass seine Frau einige Jahren Elternzeit nimmt, wenn mehrere Kinder gewünscht sind.
Aber ob beim Beruf Ärztin in der Chirurgie solch lange Unterbrechungen ein problemlose Wiedereinstieg im Beruf zulassen ist eine auch nicht unwichtige Frage. Es wird bestimmt viel schwerer sein, als z.B. beim Lehrerin. Vielleicht auch praktisch unmöglich.

 

Also, wenn du dir jetzt n Kredit von 350k EUR holst, wirst du so mit 2% Tilgung und sagen wir mal vorsichtig 3k Sonderzahlung pro Jahr und deinen angepeilten 1.7k Raten, 4.1% Zinsen ca 20 Jahre brauchen bis der abbezahlt ist, und du wirst in Summe rund 550k EUR bezahlt haben.

Wenn du 10 Jahre wartest, dir ne schöne Wohnung für 1k Miete holst, hast du dann sicherlich von den 360k noch 290k übrig (oder kostet deine Studentenbude z.Zt. nix?). Gehen wir mal davon aus, das dein Geld einfach unterm Bett liegt und du es nicht gewinnbringend anlegst, brauchst du dann noch 60k Kredit. Denn kannst du dann mit der maximalen Tilgungsrate ganz entspannt abbezahlen und hast vielleicht nur 10k EUR in Summe mehr bezahlt - die 10 Jahre nicht warten wollen sind dir also ca 190k EUR wert?

Mal davon abgesehen, das du für dein ersparrtes auch noch Zinsen bekommst oder anderweitigen Ertrag - je nachdem wie du anlegst.

Gegen warten spricht natuerlich der Wertverfall des Geldes und die aktuell guten Konditionen - natuerlich musst du am Ende entscheiden was dir die 10 Jahre "eher" Wert sind - fuer mich als eher sicherheits-veranlagter Mensch wuerde halt neben den 190k EUR "mehr" beim Warten auch einfach die 1700 EUR die dann jeden Monat fliessen muessen eine Rolle spielen. 900 EUR monatlich kann man irgendwie aufbringen - auch wenn weiss der Geier was passiert und nur einer Arbeiten geht - aber das doppelte? Nun... klar kann man Glueck haben

Berufsunfähigkeitsversicherung ist schön und gut aber Recht haben und in dem Fall den man sich nie wuenscht Recht bekommen ist nochmal was anderes (die warten nicht nur darauf dir unbedingt Ihr Geld zu geben). Ich hoffe fuer dich wenigstens auf eine Versicherung mit Verzicht auf Verweisung? Ansonsten ist die halt schön und gut, aber wenn du für Parkplatzwärter noch "berufsfähig" bist, wirst du ein Problem haben