Bitte um Hilfe Projekt Hausbau/Finanzierung

Mit dem jetzigen Einkommen ja, wenn Kinder kommen und ein Einkommen wegfällt und die Kosten der Kinder dazu dann nein.
bemi

 

Wie hoch war die erste Rate für das Grundstück?
Habt Ihr sonst noch liquide Mittel als Reserve?

Die erste Frage ist wichtig um das eingesetzte Eigenkapital ermitteln zu können. Davon hängen später die Zinskonditionen ab.
Die zweite Frage soll Dich daran erinnern, dass man gerade bei einem Hausbau immer etwas (freies) Kapital in der Hinterhand haben sollte.

Wenn ich mal unterstelle, dass die erste Rate für das Grundstück vergleichbar zur 2. Rate ist, dann liegt der EK Einsatz bei < 10%. Das ist relativ wenig.

Also ist das Einkommen sehr genau zu betrachten. So lange man beide Einkommen ansetzen kann, immerhin 2.900,- € Netto pro Monat, ist alles im grünen Bereich. Fällt ein Einkommen weg, dann war´s das.
Das bedeutet, Kinder ja, aber danach muss die Frau wieder arbeiten.

Gute Vorsätze, aber die Praxis wird´s zeigen. Wenn ich mir die Lebensplanung so anschaue, dann dient die genannte SoTi eher der Gewissensberuhigung. Gerade wenn Kinder angesagt sind, wird das Einkommen trotz Elterngeld wohl gerade so für die Lebenshaltung und den Hauskredit ausreichen. Für SoTi bleibt da keine Reserve.

Schätzen wir mal, 1.600,- € + 60% aus 1.300,- €, da komme ich auf ca. 2.400,- € Nettoeinkommen pro Monat zzgl. Kindergeld. Abzüglich Rate für´s Haus, ca. 800,- €, verbleiben gut 1.600,- € für die Lebenshaltung. Das funktioniert. Würde das 2. Einkommen ganz wegfallen, dann ist Feierabend.

Die monatliche Rate ist in meinen Augen also etwas zu gering angesetzt, die anf. Tilgung sowieso. Rechne mal mit durchschnittlich 3,5% Zinssatz und 2% anf. Tilgung, dann wird die Rate wohl eher bei 800,- € aufwärts liegen.
Die Restschuld nach 10 Jahren liegt dann bei etwa 135T€, nach 15 Jahren bei ca. 105T€, nach 20 Jahren bei ca. 67T€.

Weiterhin stellt sich aber die Frage, ob Du für 175T€-18T€ für´s Grundstück, also 157T€ überhaupt ein Haus kaufen bzw. bauen kannst. Damit habe ich ehrliche gesagt Bauchschmerzen, denn bei uns bekommst Du dafür höchstens ein sehr sehr kleines Häuschen.

Ich würde sagen, unmöglich ist Euer Vorhaben nicht, aber die Voraussetzungen könnten besser sein.

Man kann mit einer Bank (fast) alles vereinbaren. Notfalls musst Du halt für ein paar Monate (niedrige) Zinsen abdrücken, im Vergleich zu den Hauskosten ist das Kleinkram.

Gruß
Ralf

 

Wie stark steigend?
Der wirtschaftliche Situation ist momentan sehr unsicher. Die Schuldenkrise muss gelöst werden, und dafür gibts mehrere Szenarien. Obs jetzt zur Stagflation kommt, oder eine deflationäre Depression, der Steuerzahler/Arbeitnehmer wird irgendwie zur Kasse gebeten und die Krise zahlen.
Wenn nicht stark steigende Einkünfte zu begrüßen sind, wird euer Kaufkraft über das nächste Jahrzehnt sinken.
Wenn eine Finanzierung also z.Z. gerade passt, wirds zukünftig (zu) eng werden.
Bedenke das.

ist gut. Ich sehe eher , weil ich für 157T€ ein Haus incl. alle Baunebenkosten zu bauen unrealistisch finde.
Erdarbeiten(+evt. Entsorgung), Vermesser, Gebühren fürs Grundbuch, Hausanschlüsse, Aussenanlagen usw. usw. gehen ins Geld und zwar kräftig.

Die Medien müssen jedoch noch ins Haus verlegt werden, was auch kostet.

Mit eine Rate von 650-750€ eine 175T€-Finanzierung unter 30 Jahre abzuzahlen klappt mit 1% Tilgung niemals.(ohne SoTi.)

Ein 175T€-Darlehen mit 4% Zinsen und 1% Tilgung ergibt eine Rate von ~730€, und es muss jedes Jahr 1300€ SoTi. eingezahlt werden um in genau 30 Jahre eine Restschuld 0 zu erreichen.

Die 4% Zinsen sind natürlich einfach im Raum gestelt, aber weil euer EK klein ist werden euer Zinsen nicht besonders günstig. Die Zinsbindung ist sowieso kein 30 Jahre und deswegen gibts noch ein Zinsrisiko nach 10/15 Jahre. (30 Jahre fest wird sicher über 4% liegen)

Da 1300€:12= ~110€ wird insgesamt monatlich ~840€ gebraucht für ein 175T€-Darlehen.

Da ihr warscheinlich mehr Geld braucht fürs Haus+Nebenkosten, und ein Einkommen teilweise/komplett wegfällt wenn Kinder kommen, ist auf diese Basis ein Eigenheim imho nicht zu finanzieren.


Huisje

 

Also Grundstück + Nebenkosten = 45T€, davon bereits bezahlt 27T€.

Nehmen wir mal die 175T€, dann wären das insgesamt 202T€, bei 27T€ EK, für das Haus verbleiben 157T€.

Weise Entscheidung.

Der Zinssatz ist nur eine Seite der Medaille. Wenn das Konzept nicht stimmig ist, hilft der beste Zinssatz nichts.

Du wirst zum Preis einer Monatsmiete kein eigenes Haus bekommen, das wird nicht funktionieren. Ich hatte Dir im obigen Beitrag die Restschuld nach 10, 15 und 20 Jahren genannt, das sollte man immer im Hinterkopf behalten.

Ich hatte es bereits angedeutet, eine niedrige anf. Tilgung und die Option auf SoTi dient in meinen Augen nur der Gewissensberuhigung. Es finden sich immer wieder Gründe warum man die SoTi nicht leisten kann bzw. möchte.
Natürlich darf die Rate nicht so hoch angesetzt werden dass sie einem keine Luft mehr zum Leben lässt, aber das Problem in die Zukunft verlagern ist auch keine Lösung.

Auch daran denken, dass man nicht beliebig SoTi leisten kann. Da gibt es oftmals Vorgaben hinsichtlich Anzahl und Mindestbetrag einer Zahlung, und die max. Zahlung p.a. ist sowieso begrenzt.

Über die "Hausnebenkosten" und Rücklagen für Instandhaltung die man aufbauen sollte, haben wir schon mehrere Beiträge geschrieben.

Wie gesagt, das muss man mit der Bank vereinbaren. Bereitstellungszinsen sind aber immer günstiger als die Darlehenszinsen. Eine bereitstellungszinsfreie Zeit kann man vereinbaren, aber die ist von Bank zu Bank verschieden. Hängt alles vom Gesamtkonzept ab.

ABER nachdem noch nicht einmal klar ist, was das Haus kosten wird, ist es schwierig wenn man jetzt schon Kreditverträge vereinbaren möchte.

Gruß
Ralf

 

Die Bereitstellungszinsen betragen meist 3 % im Jahr. Das macht 0,25 % pro Monat, für den noch nicht ausgezahlten Betrag.

Beste Grüße

 

Hallo!

Wenn die jährliche Sondertilgung max. 1.500 Euro betragen soll, bitte darauf achten was Deine finanzierende Bank in dieser Richtung vorgibt!
In unserer Finanzierung steht: Mindestbetrag je Sondertilgung 1.250 Euro. Als nicht mal eben 100 Euro oder 500 Euro zahlen. Wenn die 1.500 Euro
dann auch angespart werden müssen (und nicht direkt in einer Summe zur Verfügung stehen), erfordert dass auch eine Menge Disziplin.

Im Übrigen finde ich 157.000 Euro für's Haus und Nebenkosten seeeeeeeeeehr knapp! Ich glaube kaum, dass das was werden kann...
Für Dich als Vergleich: unser Budget für Haus und Nebenkosten (ohne Keller, ohne Garage, Grundfläche 150 m²/Wohnfläche 139 m²) ist rund
220.000 Euro. Und das wird hier von vielen schon als zu wenig angesehen!
Wir haben mit vielen, vielen Firmen gesprochen und es war nicht einfach die richtige Richtung in Sachen Hausbau zu finden. Mittlerweile bauen
wir mit einem Architekten in Einzelvergabe. Und wir merken: mit einem streng begrenzten Budget erfordert auch der Bau des Hauses eine grooooooße
Menge Disziplin! Man muss wirklich wissen, was einem wichtig ist! Und was Wünsche sind, die man sich einfach nicht leisten kann.
Mit unserem Budget ist es schon wirklich schwer, nochmal 60.000 Euro weniger halte ich für unmöglich!

Trotzdem: ich denke für die Baunebenkosten musst Du mindestens 15.000 Euro kalkulieren. Eher mehr! Allein unsere Erdarbeiten kosten knapp
8.000 Euro! Die Hausanschlüsse auch 10.000 Euro (und die liegen schon im Grundstück - das ist nur das Reinziehen ins Haus!) Und dann ist für's
Haus wirklich kaum noch was übrig... Und es soll ja auch kein 100 m²-Haus werden??

Zu den Eigenleistungen sei noch gesagt: man kann natürlich einiges selber machen, ABER auch das Material muss bezahlt werden. Und Firmen
kriegen häufig bessere Rabatte aufgrund größerer Abnahmemengen. Manchmal lohnt sich eine Eigenleistung dann doch nicht.

Viel Erfolg! Und bitte nicht alles mit einer zu rosaroten Brille sehen!!
Goldbeere

 

Also bei uns könnte ich mir nicht vorstellen, dass man dafür ein komplettes Haus inkl. Nebenkosten bekommt. Natürlich kann Dir jemand für 100T€ ein paar Wände zusammennageln, aber bis daraus ein komplettes Haus wird, braucht´s mehr.

Die angebotenen Zinssätze sind momentan gut, keine Frage. Gerade aber in solchen Situation heißt es kühlen Kopf bewahren, denn an Deinem Haus zahlst Du nicht nur ein paar Jahre, sondern Jahrzehnte. Das ist eine verdammt lange Zeit. Bis dahin kann viel passieren.

Was immer wieder vergessen wird, auch mit einer Immobilie kann man heftig viel Geld vernichten.

Wenn die Miete schon so günstig ist, dann könntest Du ja für 500,- € ein Haus mieten.

Was die fast 3.000,- € Einkommen betrifft, so stimme ich Dir ja zu. Aber s.o. man muss immer bedenken, dass wir hier von einer langfristigen Verpflichtung reden. Man muss den worst case betrachten, denn die Bank wird jeden Monat die Raten abbuchen, egal ob für Dich noch was übrig bleibt oder nicht. Und sollte sie mal nichts abbuchen können, dann steht Ärger in´s Haus.

Ich will Dir auch keine Finanzierung verkaufen oder ausreden, sondern ich versuche Dich nur auf Risiken aufmerksam zu machen.

Was das Weihnachtsgeld betrifft, so sehe ich das etwas anders. Gerade zu solchen Zeiten steigen die Lebenshaltungskosten erheblich, vor allen Dingen wenn Kinder im Haus sind. Da ist das Weihnachtsgeld eine willkommene Verstärkung der Einnahmen.

Die sind vielleicht schon drin. Wie sich das auf den Verlauf des Kredits auswirkt, müsste man jetzt nachrechnen.

Bitte im Forum suchen. Manche rechnen mit 1% der Baukosten die man jährlich zurücklegen sollte, andere wiederum mit beispielsweise 2,- €/m2 die man monatlich beiseite legen sollte.

Zu Kosten wie Grundsteuern, Versicherungen, Wasser, Abwasser, Müllgebühren, Strom, Heizung, usw. usw. findest Du im Forum noch Beiträge. DIe sind auch regional sehr verschieden.

typ. 0,2-0,25% pro Monat.

Gruß
Ralf

 

[Korinthenzählermodus ein]Nicht immer: Bei meiner Hausbank betrugen die Bereitstellungszinsen 0,25% pro Monat, Darlehenszinsen aber 2,98% eff.[Korinthenzählermodus aus]

 

Das Forum ist voll von Diskussionen, was ein Haus mit Standardausstattung ungefähr kostet. Bei 130qm (Wohnfläche?) ist es praktisch ausgeschlossen mit Eurem Budget ein (Massiv-)Haus zu bauen. Falls Euch das wirklich jemand anbieten sollte, dann ist das einfach unseriös. Vielleicht gäbe es Sonderlocken mit einem Blockbolenhaus oder ähnlichem, aber für 150 TEUR inkl. NK geht das einfach nicht.

Und was ist mit der Nachwuchsplanung? Selbst wenn Deine Frau wieder nach 6 Wochen voll arbeiten gehen sollte, habt Ihr mehr Lebenshaltungskosten (Krippe käme dann ja auch noch dazu) bei gleichem Einkommen.

 

Die man mal mit so 300EUR monatlich und mehr ansetzen kann... ist aber natuerlich auch wieder von Stadt zu Stadt verschieden.

Bei uns z.B. für U2-Betreuung von 378,- EUR für 25 Stunden bis 462,- EUR für 45 Stunden bei einem EK der Partner von > 85k/a

 

Hallo nochmal!

Unser Haus hat 150 m² Grundfläche, abzüglich der Schrägen im DG sind's dann noch 139 m². Auch klassisch mit Satteldach.

Wenn Du Dir das Haus schlüsselfertig anbieten lässt, sind in den preisen meist Erdarbeiten mit drin. Bei unseren Angeboten waren es immer
so ca. 30 cm Mutterboden abschieben und seitlich lagern. Mehr nicht. Da müsst ihr unbedingt genau lesen!
Wir mussten aber bis auf 1,20 m Tiefe einen Bodenaustausch vornehmen, da der Boden nicht tragfähig war. Auch Terrasse und Einfahrt
(bei uns immerhin rund 100 m² Fläche) mussten bis auf 0,60 m getauscht werden. Das hat das (von uns selbst vor Kauf beauftragte!)
Bodengutachten ergeben - das Grundstück wollten wir trotzdem. Wohlmerklich sind in den 8.000 Euro keine Deponie- oder Abfuhrgebühren mit drin.
Wir haben den Aushub behalten (oder wollten es zumindest... ein anderes Thema!), um unseren Garten auf Haus- bzw. Straßenniveau zu kriegen.
Die Abfuhr sollte nochmal 3.500 Euro kosten. Das sind alles Punkte die abgeklärt werden müssen, weil man sie nicht "sieht" und sie ordentlich ins Geld gehen können!

Im Übrigen halte ich nichts von Bodengutachten, die von der Hausbaufirma mit angeboten werden (also im Hauspreis mit enthalten sind)...
bei unseren Gesprächen mit Bauherren einer überregionalen Baufirma, haben alle zusätzliche Kosten im mittleren 4stelligen Bereich gehabt.
Alle, ohne Ausnahme! Merkwürdig... der Boden muss überall in Deutschland sehr schlecht sein... Lies auch einfach mal in Bautagebüchern
von Bauherren, die mit Deiner favorisierten Firma gebaut haben. Da liest man auch viel von zusätzlichen Kosten. Auch bei Bemusterung und so.
Das ist super wichtig, es vorher zu wissen, wenn das Geld nicht so locker sitzt.

Zum Bauen in Einzelvergabe mit einem Architekten:
Du wirst jetzt vom Architekten erstmal nur ein grobe Kostenschätzung erhalten können (das können Dir die Experten hier im Forum sicher genau erklären ).
Die späteren tatsächlichen Kosten können dann ganz anders, also auch teurer, aussehen. Nach meiner Erfahrung hängt das im wesentlichen von Euren
Angaben nach Wünschen, Ausstattung und so in den ersten Gesprächen ab. Wir waren da nicht genau genug und so konnten wir die 1. Schätzung
unseres Architekten nicht halten. Unser Architekt überarbeitet die Kostenaufstellung aber immer sobald er neue, stichhaltige Zahlen hat. Häufig geht's rauf,
mal geht's aber auch runter. Was wir gut finden: wenn wir merken, es geht in die falsche = zu teure Richtung, können wir noch im Bau gegensteuern.
Da ist es dann wieder: was ist wirklich nötig, was "nur Spielerei". Wir haben uns z. B. von elektrischen Rollläden in allen Zimmern verabschiedet, sondern
nur für Wohnen/Essen und Küche eingeplant. Die anderen Rollläden sind jetzt manuell, spart aber auch einige Euro.
Einige mögen denken, das macht den Kohl auch nicht fett, aber wir denken: Kleinvieh macht auch Mist! Ich muss aber sagen, dass wir einen sehr fähigen
Architekten an der Seite haben, was die Vermeidung von unnötigen Kosten angeht. Er kennt unser Budget und ist auch darauf bedacht, es einzuhalten.
Mehr als einmal hat er uns ermahnt, nicht zu viel zu wollen!

Viele Grüße!

 

Sehe ich genauso.

Es ging vor 8 Jahre wo wir gebaut haben schon nicht mit seriöse Anbieter.
Die stark gestiegene Baukosten machen es z.Z. noch unmöglicher.

Ich erwarte jedoch, dass einige Anbieter ein Angebot vorlegen wo es passt.
Da werden dann viele Leistungen fehlen, und es kommt zu eine dicke Nachfinanzierung, welche locker über 30T€ liegen kann.

Ich kann hier nur warnen.
Bin übrigens sehr interessiert was kommt.

 

Wenn das Erdarbeiten sein sollen.
Das macht mein Nachbar für mich wenn ich ihm 2 Kasten Bier hinstelle.

Echte Erdarbeiten kosten richtig Geld, ausser man hat eine günstige Adresse. Das letzte kommt jedoch aufn Dorf eher vor, als in der Stadt.

Und wenn auf dem ersten Blick 30cm abschieben alles ist, kommt plötzlich ein "frostsicheres Fundament" und blabla dazu, und die Kosten vervielfachen sich.

 

Dem stimme ich Dir voll zu! Man sieht ja leider einem Grundstück nicht direkt an, was es so braucht, um ein Haus "zu tragen".
Daher auch meine Rede: unbedingt vorher abklären und selber ein Bodengutachten erstellen lassen! Stichwort: vom Bauunternehmen unabhängige Beratung!

Goldbeere

 

Da hattest Du aber eine böse Bank.

Gruß
Ralf