Finanzierung Neubau

Kleiner Fehler meinerseits, der die BSV Variante aber in noch schlechteres Licht rückt.

Die 134.800,- € beziehen sich auf die Gesamtlaufzeit, die 162.450,- € nur auf 20 Jahre.

Gruß
Ralf

 

Ähm - die 600 sind kalt oder? Ich hoffe es einfach mal...
Das bei einem Haus auch noch Nebenkosten in nicht ganz unerheblicher Höhe anfallen ist klar? Bei Finanzierung über 30Jahre Rep. Leistung einplanen! Gerade mit Kind muss die Bude n bissl warm sein. Steuern will das Finanzamt, versichert will das Haus auch sein etc. etc.
Es ist ja nicht so, dass man "NUR" die monatliche Rate an die Bank zahlt und sonst für lau wohnen kann...

Meiner bescheidenen Meinung nach wie vor ziemlich auf Kante gestrickt, da darf nix dazwischen kommen...

 

Richtig, das habe ich geschrieben.

Die Bank nimmt eine Risikobewertung vor (quasi eine Art Rating). Dabei werden die Vermögens- und Einkommensverhältnisse bewertet, und natürlich auch die Sicherheit(en). Sie muss dann den "worst case" durchspielen, also dass der Kredit notleidend wird und die Sicherheiten verwertet werden müssen. Dementsprechend ergibt sich dann ein Risiko, sprich, die Bank erzielt evtl. weniger als Du noch Restschulden hast. Das verschlechtert Deine Konditionen, bis hin zur Ablehnung Deiner Kreditanfrage.

Eine Option ist dann ein weiterer Kreditgeber. Hier sind die BSpk. gerne gesehen, zumal sie mit Ihren Forderungen im Grundbuch auch in den Nachrang gehen. Dadurch reduziert sich das Risiko für die Bank. Da können 10 oder 20%, die von der BSpk. beigesteuert werden, schon darüber entscheiden, ob die Bank ablehnt oder sich doch engagiert.

Das Haus mag zwar 300T€ an Gesamtkosten verursachen, aber deswegen ist es noch lange nicht 300T€ wert. Im Fall einer Verwertung ist es gut möglich, dass nur 80% erzielt werden, also 240T€, eventuell sogar weit unter 200T€.
Du beginnst mit 270T€ an Verbindlichkeiten und baust je nach anf. Tilgung nur langsam ab. Je langsamer Deiner Schulden fallen um so höher das Risiko, dass die Sicherheit nicht mehr ausreicht, weil das Haus schneller an Wert verliert.

Schaust Du dann in Deinen Kreditvertrag, dann findest Du einen Passus in dem der Bank die Möglichkeit eingeräumt wird, eine Verstärkung der Sicherheiten zu fordern. Kommst Du dem nicht nach, dann kann sie das Engagement auch aufkündigen.

Gruß
Ralf

 

Ist ja auch in Ordnung aber z.B. den Nebenjob deiner Frau zum Elterngeld würde ich nicht mit einplanen. Wer weiß was ihr nacher für Sorgen habt dann lieber freuen wenn es klappt. Elterngeld ist ja auf 2 Jahre auch nur noch 500,- im Monat und da bitte die Steuern nicht vergessen (Progression).

Das mit den Grundstücken ist bei uns zwar genau anders keine Sau will hier hin und für 30.000,- gibts schon hübsche 700m² aber man kann ja nicht danach gehen was es kostet sondern nach dem was man hat.

Wir sind gerade dabei unsere Ansprüche an das Haus zu überdenken sie meine Fertighaus Überlegungen...aber wir schauen primär immer noch nach einer Bestandsimmobilie ist das keine Option.

Touchi

 

Überblick über die eigenen finanziellen Verhältnisse ist das A und O beim Hausbau. Deswegen ist es auch richtig wenn man entsprechend viel Zeit dafür investiert. Selbstverständlich wandern dann auch einige "Ideen" in den Mülleimer, einfach weil sich bei genauerer Betrachtung herausstellt, dass diese Ideen nur auf den ersten Blick gut waren.

Man sollte nie vergessen, es geht um viel Geld und man verschuldet sich über JAHRZEHNTE !

In diesen Jahren kann viel passieren, und auch wenn man eine Finanzierung die auf Kante genäht ist für einige Zeit durchhält, man wird sich irgendwann unweigerlich fragen, ob das Leben nur noch aus Hausfinanzierung und den damit verbundenen Einschränkungen besteht.

Hier gilt es also einen Kompromiss zu finden zwischen Laufzeit und monatlicher Belastung. Lässt sich hier kein zufriedenstellender Kompromiss finden, dann sollte man überlegen, ob das Haus nicht doch eine Nummer zu groß ist, und was man da noch einsparen könnte.

Klappt´s weder mit dem Kompromiss noch mit der Kostenreduzierung, tja, dann muss man sich ernsthaft fragen, ob die Zeit reif ist für ein eigenes Haus.

Wir diskutieren hier regelmäßig über die "optimale" Finanzierung, bzw. was macht eine gute Finanzierung aus. Dabei tauchen immer wieder die gleichen basics auf. Eigenkapital min. 20%, Belastung durch Immofinanzierung typ. 30% max. 40% des dauerhaft verfügbaren Nettoeinkommens, Finanzierung möglichst einfach gestalten (keine komplexen Finanzkonstrukte), Instandhaltungsrücklagen nicht vergessen, Lebenshaltungskosten nicht zu niedrig ansetzen (s.o. 30-40%, je nach Einkommen) usw. usw.

Niedrige Zinssätze animieren zum Immobilienkauf (oder Hausbau). Ich behaupte aber, wer bei 5% Zinssatz keine Finanzierung auf die Reihe kriegt, schafft es auch nicht bei 3% eine zuverlässige Finanzierung auf die Beine zu stellen.

Gruß
Ralf

 

Letztlich müßt Ihr mit klarkommen. Für mich wäre es nix, auch weil ich ein Haus
als praktisch einzige private Alterssicherung für Wahnsinn halte, aber ich trau mich beim
Schaf/Doppelkopf auch seltenst ein Solo zu spielen ;-)
Die niedrigen aktuellen Zinsen kann man ein Stück weit auch dadurch nutzen,
daß man jetzt einen BSV abschließt und wirklich anspart, der dann in sagen wir
5-7 Jahren zuteilungsreif ist oder im gleichen Zeitraum das Grundstück abzahlt (damit
man dann wenn es ans Bauen geht wieder bei der Wahl der Bank frei ist).

 

Langsam wird´s was. Ob DU das Risiko eingehen möchtest, das kann ich nicht entscheiden.

Gruß
Ralf

 

Hi,
die aktuelle Variante würde ich auch als besser ansehen. Evtl. würde ich gleich auf 1% Tilgung gehen und lieber Sondertilgen. Bin halt auch irgendwie etwas auf Sicherheit bedacht. Bringt vll. etwas Luft falls man mal ohne Job da steht. Wenn man 5% als Sonderzahlung im Jahr leisten kann ist das ne Menge Holz.

Ansonsten hatte ich bei meiner Finanzierung bei 3 Banken selbst angefragt und dann noch einen Vermittler laufen. Dann durften alle mal reihrum gegeneinander antreten. Waren dann satte 0,8% weniger Zins als bei den Erstangeboten. Bissel Stress bzgl. Besuchen und Telefonieren muss man aber einplanen. Zum Schluss habe ich dann noch auf 100% Auszahlung bestanden und den ganzen Gebühren-"Kleinkram" (Kontoeröffnungsgebühr, Schätzkosten usw.) mit dem Argument, dass das ja eigentlich das Problem der Bank ist weggedrückt. Den Aufpreis für die Sondertilgungen hat der Banker dann ohne weitere Diskussion gleich mit gestrichen. War vll. auch dem geschuldet, dass man nach der Bankenkriese unbedingt Abschlüsse brauchte. Bin aber auch nicht als Bittsteller aufgeschlagen. Die Bank will mir ja nen Kreditvertrag verkaufen wo sie gut an den Zinsen verdient.

Ciao Christian

 

Auf keinen Fall. Die Erfahrung zeigt, und das kann Dir jede Bank bestätigen, dass die meisten SoTi Optionen nicht genutzt, geschweige denn ausgereizt werden. Es findet sich immer ein Grund warum man das Geld, anstatt in eine SoTi, für was anderes verwenden "muss". Das rächt sich dann später. Die Wenigsten haben so viel Disziplin, dass sie dauerhaft die SoTi auch nutzen.

Zudem wird die höhere Rate sofort tilgungswirksam, während man für die SoTi erst etwas ansparen muss. Es gibt ja nicht nur einen max. Betrag p.a. sondern auch einen Mindestbetrag pro Sondertilgung, und je nach Vereinbarung auch nur eine bestimmte Anzahl von Sondertilgungen pro Jahr.

Bei den aktuellen Zinssätzen ist eine 2% anf. Tilgung das Mindeste was man leisten sollte. Alles andere ist Unsinn.

Gruß
Ralf

 

Jo klar wenn ich mein Geld für 7% anlegen kann, dann stecke ich das doch nicht in die Sondertilgung um einen Kredit mit 3,5% schneller zu tilgen!

und 7% sind kein Thema! auf jeder zweiten Internetseite sehe ich Werbung für Anlagen in Tropenholz oder Schweinehälften mit garantierten 7%+ Rendite!

 

Da muß man dann Schwein haben, wenn man auf dem Tropenholzweg ist

 

Dann schon eher das Tropenholz auf der eigenen Terrasse.

Gruß
Ralf

 

Aha, es werden also 7% garantiert...? Weist du was garantiert ist? -Dass die Bank die Schulden mit einer Verzinsung von x% zurück haben will.

 

190k+87k = 277k

190k für die Hütte inkl. Keller?!
Darf man fragen, was das für ein Haus gibt, bzw. werden soll? Wohnfläche+KfW X
Ist das der Preis aus dem Katalog oder liegt ein konkretes Angebot vor?

Arbeiten+Nebenjob+Bauen? Kann man mal für ein paar Wochen machen, aber nicht über viele Monate.
Das Mehreinkommen "frisst" der Kleine/die Kleine doppelt und dreifach wieder auf.

Was ist mit Garage/Carport/Aussenanlage generell? Man hört ja immer, das machen wir später in Eigenleistung. Die Frage ist nur mit was?

Tipp von BH zu BH: Kalkuliere das Gesamtprojekt + 10%. Dann kannst dich zumindest finanziell zurücklehnen.
Viel Erfolg!

 

Oh ja, das ist sehr richtig. Du kannst aber erwachsene Menschen nur schwer davon abhalten eine "Dummheit" zu begehen .

Ich halte die Finanzierung grundsätzlich für "machbar", allerdings wird es wirklich so sein, dass sich der TE für mindestens 30 Jahre verschuldet. Unter "normalen Umständen" würde ich hiervon auf alle Fälle abraten. Die Zeiten sind zu schnelllebig und unsicher geworden...

Allerdings sind die beiden Beamte. Vielleicht ticken die Uhren da wirklich noch anders. Würde es sich um normale Angestellte handeln in der Privatwirtschaft, würde ich sagen, das ist finanzieller Selbstmord.

Aber auch so muss man dem Druck standhalten können 30 Jahre verschuldet zu sein. Ich als ein in der Privatwirtschaft tätiger Arbeitnehmer könnte diese Last nicht tragen.

Gruß

bw