ILB Förderung + KfW Förderkredit

Kombi von Förderbankdarlehen, bei der am Ende für die Bank kein oder kaum eigenes Volumen über bleibt, sind extrem selten finanzierbar. Würden wir auch ablehnen, da man als Bank tatsächlich seine Kosten nicht gedeckt bekommt.
Wenn, dann bitte bei der eigenen Hausbank. Online noch einmal deutlich schwieriger.

Schätzung vom Archi oder einem Planer. Im Zweifel dann ein paar 100€ in die Hand nehmen.

 

Zwei Dinge, die eure Ausgangslage besser machen, als sie sich gerade anfühlt.

Die Bank braucht ihr für weniger, als ihr denkt. Die ILB ist ihre eigene Bewilligungsstelle — Antrag geht direkt dorthin, kein Hausbankprinzip. Der KfW-Heizungszuschuss (458) läuft ebenfalls direkt über das KfW-Portal. Einen Finanzierungspartner braucht ihr nur für KfW 308 und gegebenenfalls 261. Der Verhandlungsgegenstand gegenüber der Bank ist damit deutlich kleiner.

Die ILB will auch nicht den ersten Rang. In der Richtlinie steht „an rangbereiter Stelle", also die nächstfreie Position — nicht erstrangig. Nachrang hinter der Hausbank ist der Normalfall. Dazu kommt: Bei drei Kindern sind es 10.000 € Grundzuschuss plus 10.000 € je Kind, also 40.000 € echter Zuschuss, kein Fremdkapital. Das wirkt wie Eigenkapital. Und weil die ILB höchstens 50 % der anerkannten Gesamtkosten fördert und mindestens 15 % Eigenleistung verlangt, kann eure Finanzierung gar nicht fast vollständig aus Förderdarlehen bestehen.

Zu den Kostenvoranschlägen: Die Richtlinie verlangt in ihrer Unterlagenliste (Nr. 7.2.1) keine Handwerkerangebote. Sie stellt auf Baukosten nach DIN 276 ab — genau das, was Architekt oder Energieberater liefern. Für die KfW braucht ihr ohnehin einen Energieeffizienz-Experten von der offiziellen Liste, und zwar vor Antragstellung. Dessen Kostenermittlung schlägt zwei Fliegen.

Und ihr müsst das Haus nicht besitzen. Die Richtlinie verlangt nur „gesicherten Eigentumserwerb". Nr. 7.1 sieht ausdrücklich vor, dass ein Kaufvertrag zulässig ist, wenn euch für den Fall der Nichtförderung ein kostenfreies Rücktrittsrecht eingeräumt wird. Genau dafür ist die Regel da.

Zwei Punkte, die ich vor dem Notartermin klären würde:

Erstens die Gebietskulisse — die ILB fördert grundsätzlich nur innerhalb bestimmter Gebiete. Das entscheidet über alles und lässt sich vorab prüfen.

Zweitens: Das KfW-308-Merkblatt sagt, gefördert wird „einmalig maximal eine Wohneinheit". Wie das bei einem Zweifamilienhaus gehandhabt wird, das ihr zunächst komplett selbst bewohnt, steht dort nicht. Daran hängen 180.000 €. Das würde ich mir von der KfW verbindlich bestätigen lassen.

Reihenfolge: KfW 308 muss vor dem notariellen Kaufvertrag beantragt werden. Die Heizungsförderung dagegen setzt nach dem Merkblatt Eigentum voraus — die also erst nach Eigentumsübergang, und im Kaufvertrag die Fristen entsprechend setzen.

Der vorgesehene erste Schritt ist die Finanzierungsberatung bei der ILB. Die ist kostenlos, und dort bekommt ihr Gebietskulisse und Einkommensgrenze in einem Termin geklärt.

Und wenn ihr Eigentum habt, solltet ihr auch über das neue Altersvorsorgedepot Gedanken machen, um besser und schneller zu tilgen. Gerne anfragen