Besser Altschulden, oder weniger EK?

Da fehlt, wie lang der Kredit noch läuft. Und ein paar Eckdaten zum Bausparvertrag wären auch nicht schlecht.

 

Wegen 3.000,- € muss man da wohl nicht lange nachdenken. Also, weg mit dem Kredit. Das sieht unter´m Strich einfach besser aus, auch wenn es von den Zahlen her keinen Unterschied macht.
Die monatliche Belastung von 120,- € entfällt jedoch, was Dir mehr Puffer bei der Planung der Lebenshaltungskosten verschafft. DIe 120,- € sind als Immo"Kredit" immerhin um die 30T€ "wert".

Was mich aber stutzig macht, wieso braucht man einen BSV um 3T€ abzulösen?

Gruß
Ralf

 

Warum muß das so schnell gehen?
Dann dauerts halt drei oder vier Monate. Solange wird die Haus(Bau- oder Kauf)-Planung doch eh brauchen...

 

Wenn ich es richtig verstehe, liegt Euer gesamtes Eigenkapital inkl.
Risikopuffer in diesem BSV? Dann ist es eher wichtig zu klären, wie
dieser in die Finanzierung des Hauses einfließen kann. Wenn Ihr ihn
auflöst und Cash habt, könnt Ihr den Kredit ablösen, um die Raten
gleich weg zu haben. Ihn nur auflösen, um den Kredit abzulösen,
wenn er ggf. (IHMO wider Erwarten, tut aber nichts zur Sache) ein
sinnvoller Baustein sein kann, wäre natürlich töricht.

 

Solltet ihr euch für die Auflösung des BSV entscheiden, auch daran denken, das rechtzeitig zu tun. Viele Bauparkassen haben meines Wissens nach eine "Wartezeit" von 6 Monaten, bis sie Dir nach Auflösung des Vertrags das Geld überweisen. Willst Du das Geld vorher haben, werden 3% der eingezahlten Summe einbehalten.